حققت البنوك 11 مليار دولار من رسوم السحب على المكشوف في العام الماضي

حققت أكبر البنوك في البلاد البالغ عددها 628 مليار دولار 11.16 مليار دولار مجرد من السحب على المكشوف ورسوم الأموال غير الكافية في عام 2015 ، وهي السنة الأولى التي اضطروا فيها لمشاركة هذه البيانات بشكل عام.

وفي المتوسط ​​، بلغت هاتان الرسالتان 8٪ من صافي دخل البنوك ، وشكلتا نحو ثلثي جميع رسوم الخدمات المفروضة على الحسابات المصرفية للمستهلكين. تم إصدار البيانات الجديدة من قبل مكتب حماية المستهلك المالية.

المشكلة مع رسوم السحب على المكشوف

يتم إجراء كل من رسوم السحب على المكشوف و NSF إذا كنت تدفع شيئًا بشيك أو بطاقة خصم أو تحويل عبر الإنترنت دون أن يكون لديك أموال كافية في حسابك. ولكنها تختلف في النتيجة النهائية ، على الرغم من ذلك: يتم تحصيل رسوم السحب على المكشوف عندما يغطي المصرف عملية الشراء ؛ تحدث رسوم NSF عندما لا تكون مسجلاً في برنامج السحب على المكشوف ويتم رفض المعاملة.

يمكن أن تكون رسوم السحب على المكشوف أسوأ. على الرغم من أن متوسط ​​التكلفة هو 34 دولارًا ، إلا أن السحب على المكشوف يمكن أن يؤدي إلى رسوم متعددة إذا استمررت في استخدام هذا الحساب المكشوف لأيام. بالإضافة إلى ذلك ، فإن معظم رسوم السحب على المكشوف من بطاقات السحب تتم من خلال معاملات بقيمة 24 دولار أو أقل ، وفقًا لدراسة أجرتها مؤسسة بيو الخيرية. وأظهرت الدراسة أنه في عام 2013 ، دفع ربع عدد الأشخاص الذين تضرروا من رسوم السحب على المكشوف 90 دولارًا من مثيل واحد.

الشفافية حول هذه الرسوم هي أيضا قضية. منذ أن أصبح إصلاح البنوك الفيدرالية قانونًا في عام 2010 ، يحظر على البنوك تسجيل مستهلك في برنامج السحب على المكشوف - وتقاضي الرسوم التي يمكن أن تنتج - ما لم يعمد المستهلك إلى ذلك. ولكن في عام 2014 ، وجد Pew أن ما يزيد قليلاً عن نصف الأشخاص يدفعون رسوم السحب على المكشوف لم يتذكر اختيار. CFPB ، التي تم إنشاؤها كجزء من الإصلاحات المصرفية ، أصدرت تقارير ومخاوف بشأن طبيعة الرسوم على المكشوف لسنوات.

" أكثر من: رسوم السحب على المكشوف عن طريق البنك

ضوء جديد على رسوم السحب على المكشوف

يجب على البنوك إرسال بيانات مالية فصلية عامة إلى مجلس امتحانات المؤسسات المالية الفيدرالية ، ولكن لم يكن مطلوبًا تخفيض إيراداتها من خلال رسوم مختلفة قبل العام الماضي. حتى عام 2015 ، جمعت البنوك جميع الرسوم في فئة إيرادات واحدة في هذه التقارير.

البيانات التي صدرت الأسبوع الماضي هي من البنوك التي تملك مليار دولار أو أكثر في الأصول ، وهو ما يمثل عُشر جميع البنوك التي تنظمها المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع. إن رسوم السحب على المكشوف و NSF هي من حسابات مصرفية للمستهلك فقط. يتم استبعاد الاتحادات الائتمانية التي يتم تنظيمها من قبل وكالة مختلفة.

كيفية تجنب رسوم السحب على المكشوف

• مراقبة أرصدة حسابك. استخدام التنبيهات النصية أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للاطلاع على آخر المستجدات في الحساب الجاري.
• عدم الاشتراك في برنامج السحب على المكشوف. على الرغم من أن بعض البنوك تفرض نفس المبلغ على NSF ورسوم السحب على المكشوف ، يمكن أن يكون هناك فرق كبير في التكلفة الإجمالية. يمكنك الحصول على رسم NSF واحد فقط لكل معاملة ، ولكن يمكنك تحصيل رسوم السحب على المكشوف إذا كان رصيدك باللون الأحمر ولم يتم سداده لأيام أو أسابيع.
• اربط بحساب ثانٍ. إذا كنت ترغب في تجنب المعاملات المرفوضة ، اربط حسابك الجاري بحساب التوفير. عند الضرورة ، سيقوم المصرف الذي تتعامل معه بتحويل الأموال من حساب التوفير هذا لتغطية عملية شراء. هناك رسم ولكنه أصغر بكثير من رسوم السحب على المكشوف أو رسوم NSF.
• فكر في الحصول على بطاقة خصم مسبقة الدفع. نظرًا لأن هذه البطاقات لا ترتبط بحسابات التحقق ، فإنها تتطلب منك إضافة الأموال قبل استخدامها. لا تتحمل بطاقات السحب الآلي المدفوعة مسبقًا رسوم السحب على المكشوف ، ولكن يتم تحصيل بعض الرسوم على المعاملات المرفوضة مثل الشيكات المرفوضة أو محاولات الدفع المتكررة عبر الإنترنت. إذا كان بإمكانك العثور على بطاقة بدون هذه الرسوم ، فقد يكون ذلك وسيلة جيدة لتجنب السحب على المكشوف والتكاليف ذات الصلة.

" أكثر من: أفضل بطاقات الخصم مسبقة الدفع

البنوك تجعل جزءا كبيرا من المال من رسوم السحب على المكشوف ، ولكن لا شيء من ذلك يجب أن يأتي من محفظتك. استمر في عاداتك المالية الإيجابية لتجنب السيناريوهات التي يكون فيها حسابك المصرفي سلبياً.

سبنسر تيرني هو كاتب في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:SpencerNerd.

صورة عبر iStock.