اسأل Brianna: هل يجب علي الحصول على بطاقة ائتمان؟

"اسأل Brianna" هو عمود أسئلة وأجوبة لمدة 20 somethings. أنا هنا لأجيب عن أسئلتكم حول كيفية إدارة المال ، والعثور على وظيفة وسداد قروض الطلاب - كل الأشياء الحقيقية التي لم يعلمنا أحد كيف نفعلها في الكلية.

إرسال سؤال حول الحياة postgrad إلى [email protected] وسأرسل إليك أفضل إجابة. قد أضمه في عمود في المستقبل ، وبعد ذلك ستصبح مشهورًا. نوعا ما.

سؤال هذا الأسبوع:

أنا في الكلية وأريد الحصول على بطاقة ائتمان. هل هذه فكرة جيدة؟ كيف أفعل ذلك؟

بطاقات الائتمان مغرية ومخيف قليلا. أنها تعطيك فجأة القدرة على شراء تذكرة الطائرة أو جهاز كمبيوتر جديد وقتما تشاء. لقد ألهموا أيضًا عددًا لا يحصى من الحكايات التحذيرية حول مدى الضرر الذي يمكن أن تحدثه الديون في حياتك. ولكن استخدام البطاقات الائتمانية بشكل صحيح ، يُظهر للعالم أنك مسؤول مالياً ، وهو ما سيأتي في وقت لاحق.

فكّر في الموسم الأول ، الحلقة 2 من "تم الحفظ بواسطة الجرس" ، والذي كان جزءًا أساسيًا من طفولتي (شاهدت الحلقة لكتابة هذا العمود ، أوصى بشدة). صعدت ليزا ترتل ، طالبة في مدرسة ثانوية ، مبلغ 386 دولارًا على بطاقة ائتمان والدتها ، واضطرت لبيع بعض ملابسها والحصول على وظيفة لتسديدها. في النهاية ، ألقى زاك موريس بطاقة ائتمان مزيفة تحمل شعار "ليزا" عليها ، وقال: "بطاقة ليزا. لا تترك المنزل … معها."

ليس بالضرورة أن يكون مصير ليزا تيرتل ملكًا لك. في ما يلي كيفية تحديد ما إذا كنت تريد الحصول على بطاقة ائتمان كطالب جامعي وكيفية استخدامها بالطريقة الصحيحة منذ البداية.

افهم أهداف غزوتك الأولى في البلاستيك

يجب أن نخرجه من الطريقة التي تهدف إلى بناء الائتمان ، وليس لحمل رصيد بطاقة الائتمان لسنوات. وهذا يعني عدم وجود سترات نيون خضراء مثل ليزا ، ما لم يكن لديك ما يكفي من المال في البنك لتسديده في ذلك الشهر. وإلا ، فستحصل على رسوم فائدة كبيرة.

يبلغ متوسط ​​دخل الأسرة المعيشية مع ديون بطاقات الائتمان 71615 دولارًا ، ويدفع 6،658 دولارًا سنويًا كفوائد ، وفقًا لدراسة الديون المنزلية ديسمبر 2015. نحن نريد منك أن تحافظ على الاتجاه وأن تكون بطاقة ائتمان خالية من الديون. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت ترغب في الحصول على ما يقرب من 70٪ من خريجي الفصل الدراسي لعام 2014 من خلال قروض الطلاب ، فقد تحصل على دفعة شهرية من القروض للطلاب عند التخرج على أي حال.

فلماذا تحصل على بطاقة ائتمان على الإطلاق؟ سيساعدك استخدام بطاقة الائتمان بشكل مسؤول في بناء رصيد ائتماني كبير. هذا سوف يؤهلك لأشياء مثل شقة و صفقة جيدة على التأمين على السيارات في العديد من الدول. قد يفاجئك عدد المرات التي ستحتاج فيها إلى إظهار عادات ائتمانية قوية في وقت لاحق. حتى أن بعض أصحاب العمل يقومون بفحوصات ائتمانية على مستأجرين محتملين.

ابدأ باختيار بطاقة الائتمان المناسبة لاحتياجاتك ؛ وضع عدد قليل من الرسوم عليه ، مثل الغاز لسيارتك أو فاتورة المرافق ؛ ودفعها على الفور.

حجم خيارات بطاقة الائتمان الخاصة بك

لن تتمكن من الحصول على أي بطاقة ائتمان في البداية ، نظرًا لأن شركات بطاقات الائتمان ترغب في مشاهدة بعض السجلات المالية أولاً. كما أن القانون الفيدرالي لعام 2009 الذي أطلق عليه قانون بطاقات الائتمان جعل من الصعب على طلاب الجامعات بدون دخل من وظائف بدوام كامل للحصول على بطاقات ائتمان خاصة بهم.

يحميك القانون من الرسوم المجنونة ، والزيادات المفاجئة في تكتيكات التسويق المضللة وأسعار الفائدة الخاصة ببطاقتك الائتمانية. ولكنه يجعل عملية تقديم طلب الحصول على بطاقة الائتمان أكثر تعقيدًا: إذا كنت أقل من 21 عامًا ، فيجب أن تثبت أنك تكسب "دخلًا مستقلاً" بما فيه الكفاية ، والذي يمكن أن يشتمل على أجر من وظيفة ثابتة ، وبدلات ، ومنح دراسية ومنح (ولكن ليس قروضًا للطلاب)).

بعض من خياراتك:

كن مستخدمًا معتمدًا

إذا كنت لا تستوفي متطلبات الدخل المذكورة أعلاه ، ففكر في أن تطلب من أحد الوالدين أو أي فرد آخر من أفراد العائلة موثوق به أن يضيفك كمستخدم معتمد إلى بطاقة ائتمانه.

تأكد مع شركة بطاقة الائتمان من أن نشاطك كمستخدم معتمد سيظهر في تقرير الائتمان الخاص بك. هذه هي الطريقة التي ستبدأ بها إنشاء سجل الائتمان. ولكن في الوقت الذي يمكنك فيه تحصيل رسوم من البطاقة والمساعدة في سدادها ، فأنت لست مسؤولًا قانونيًا عن الفاتورة - ولن يكون لنشاطك تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك عند الحصول على بطاقتك الخاصة.

احصل على بطاقة ائتمان الطالب

بطاقة ائتمان الطالب هي مقدمة شائعة للائتمان إذا كان عمرك أقل من 21 عامًا وتحقق دخلاً مستقلاً. العديد من بطاقات الائتمان للطلاب تأتي مع امتيازات مثل مكافآت استرداد النقود أو معدل فائدة 0٪ (معدل الفائدة الخاص بك ، في التحدث لغير البنوك) لبدء. قد تحتاج إلى موقّع مشارك - أحد الوالدين أو شخص بالغ مسؤول مسؤول عن رصيد قوي - للتأهل للحصول على بطاقات طلاب معينة. ولكن ليس جميع مصدري بطاقات الائتمان يسمحون بالاشتراك في الموقع.

عندما تتقدم بطلب اشتراك مع أحد الموقعين المتضامنين ، فتأكد من أنه يعلم أنه سيعني توقيعك على أي رسوم لا يمكنك ردها. إذا فاتك أي دفعة ، فقد يؤدي ذلك أيضًا إلى إلحاق الضرر برصيد موقعك.

تعد بطاقة الائتمان المضمونة خيارًا مرتبطًا ، على الرغم من أنك ستظل بحاجة إلى إظهار أنك تحصل على دخل مستقل إذا كان عمرك أقل من 21 عامًا. ويتطلب ذلك منك دفع إيداع مقدمًا وغالبًا ما ينتهي بك الأمر إلى حد الائتمان الخاص بك. للحصول على بطاقة ائتمان آمنة مع حد 1000 دولار ، على سبيل المثال ، ستدفع إيداعًا قدره 1000 دولار. إذا أبقيت على بطاقتك في وضع جيد ، فستحصل على الإيداع عند إغلاق حسابك أو ترقيته لاحقًا إلى بطاقة غير آمنة.

دفع الفاتورة كاملة في الوقت المحدد كل شهر

بغض النظر عن استخدامك لبطاقة - الغاز ، البقالة ، فواتير الخدمات العامة - تخطط لدفع فاتورتك بالكامل في نهاية الشهر ، لا حولها. يمكن أن تساعد الدفعات التلقائية من حسابك الجاري. تسمح لك العديد من البوابات الإلكترونية لشركات بطاقات الائتمان بدفع رصيدك الحالي تلقائيًا في تاريخ استحقاقك دون الحاجة إلى الضغط على زر.

من المهم أيضًا تجنب فرض رسوم أكثر من اللازم على بطاقتك طوال الشهر ، حتى إذا كنت تخطط لدفع فاتورتك بالكامل. كقاعدة عامة ، حافظ على رصيدك أقل من 30٪ من إجمالي حد الائتمان الخاص بك. على سبيل المثال ، عند حد 1000 دولار ، لا تفرض أكثر من 300 دولار. يساهم ذلك في نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، بالإضافة إلى سجل الدفع ، يعد هذا أحد أكبر العوامل في درجة الائتمان الخاصة بك.

إذا كنت ترغب في شراء شيء ما خارج إمكانياتك ، فابدأ حساب التوفير والعمل عليه بدلاً من وضعه على بطاقة الائتمان. هناك الكثير من الطرق لتوفير المال دون تحقيق ذلك. تسمح لك بعض البنوك عبر الإنترنت بتسمية حسابات التوفير لتحفيزك ، مثل "الإيداع لشقة جديدة دون 10 من رفقاء الغرفة".

أنت ذكي في معرفة أنه يجب عليك إنشاء رصيد قريبًا. حافظ على عاداتك الجيدة واستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك بشكل بسيط أثناء دراستك بالمدرسة. أستطيع بالفعل أن أسمع الصعداء عند الموافقة على شقة أحلامك بعد خمس سنوات من الآن.

بريانا ماكغوران كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. اتبعها على تويتر:briannamcscribe.