الأميركيون ، في المتوسط ، وفروا 5.2 ٪ من كل شيك أجر وكسب التالي لا شيء في الفائدة

جدول المحتويات:

الوجبات الرئيسية
كيفية حفظ في عام 2016
ابدأ في التوفير بنسبة 10٪ ، وشغل حتى 20٪
قم بفحص إستراتيجية
منهجية

في ديسمبر ، رفع الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفدرالية للمرة الأولى منذ عام 2006. هذا الارتفاع ، الذي رفع أسعار الفائدة ، يجب أن يكون نبأ عظيم للمدخرين ، الذين اضطروا إلى قبول عوائد صغيرة شبه مربحة على أموالهم خلال العقد الماضي.

لكن عندما نظرت Investmentmatome إلى أسعار الفائدة على المدخرات على مدار العقد الماضي واصطفت مع عدد الأشخاص الذين يتم تخصيصهم بالفعل ، ظهرت حقيقة مثيرة للقلق: معظم الأميركيين لا يدخرون ما يكفي من المال لتغطية نفقات الطوارئ ، ناهيك عن رؤية ما يكفي عائد كبير على حسابهم.

بالتأكيد ، لا يساعد ذلك في أن معدلات الفائدة على المدخرات كانت ضعيفة للغاية ، حيث كانت تحوم فوق 0٪ فقط منذ عام 2008. وحتى حسابات التوفير ذات معدلات الفائدة الأعلى تقدم فقط حوالي 1.05٪ هذه الأيام. وتظهر الأبحاث التي أجرتها مؤسسة Investmentmatome أن المدخرين قد كسبوا ما يصل إلى 4.5٪ في عام 2006.

يجتمع بنك الاحتياطي الفيدرالي مرة أخرى 15-16 مارس لمناقشة زيادة محتملة أخرى إلى معدل الأموال الاتحادية. لفهم العلاقة بين أسعار الفائدة ومدخراتك ، قارن Investmentmatome ما كان يمكن تحقيقه من وفورات ذات فائدة مرتفعة بقيمة 25،000 دولار في عام 2006 (بمعدل 4.5٪) مع مقدار تلك الوفورات التي ستحصل في عام 2016 (عند 1.05٪).

الوجبات الرئيسية

في عام 2006 ، كان حساب المدخرات ذات العائد المرتفع الذي يصل إلى 25،000 دولار سيحقق ما يقرب من 887 دولار أكثر مما يحصل الآن. وسيمثِر ذلك 4.5 في المائة من الفائدة السنوية البالغة 1.150.62 دولار في عام 2006. وبنسبة فائدة 1.05 في المائة في عام 2016 ، ينكمش هذا الرقم إلى 263.88 دولار.

الآن ، والنظر في الفرق على نطاق وطني. طبقت Investmentmatome معدلات الادخار الشخصي لعامي 2006 و 2016 إلى متوسط الدخل الشخصي المتاح (بعد الضرائب) في كل سنة. ووفقًا لمكتب التحليل الاقتصادي ، فإن متوسط الأمريكيين أنقذ 3.3٪ من 33،591 دولارًا في عام 2006 ومن المتوقع أن يوفر 5.2٪ من 42،350 دولارًا في عام 2016.

قم برفع تلك الأرقام للفرد إلى سكان الولايات المتحدة ، وكانت الأرباح الإجمالية مرتفعة الفائدة في عام 2006 15.2 مليار دولار ، مقارنة مع 7.5 مليار دولار المتوقعة في عام 2016 - وهو فارق يبلغ حوالي 7.7 مليار دولار.

حتى مع انخفاض أسعار الفائدة ، فإن الأميركيين ينقذون أكثر من عقد من الزمان. ويخزن الناس أموالهم في المدخرات بشكل عام أكثر مما كانوا يفعلون في عام 2006. وقد حقق المواطن الأمريكي العادي في عام 2006 ما نسبته 3.3٪ من الدخل المتاح ، ولكن بحلول عام 2016 ، ازداد المبلغ الذي تم توفيره إلى ما يقدر بنحو 5.2٪ ، وفقًا لمكتب التحليل الاقتصادي.

في المتوسط ، ينقذ الأمريكيون القليل جدا. من المتوقع أن يحصل المواطن الأمريكي العادي على دخل قابل للصرف قدره 42،350 دولار في عام 2016 ، وفقًا لمكتب التحليل الاقتصادي. إذا تم توفير 5.2 ٪ من هذا الدخل ، فإنه يعمل على تحقيق وفورات سنوية تبلغ 2.220.20 دولار - والتي من المحتمل ألا تكون كافية لتغطية فرن جديد أو نفقات طوارئ أخرى.

إذا استلمت أداة التوفير سعر فائدة بنسبة 1.05٪ ، فسوف يحقق الحساب 23.25 دولارًا سنويًا. ولكن إذا حصل حساب التوفير على 0.01٪ عرضًا في معظم البنوك الكبيرة ، فستحقق جهة التوفير 22 سنتًا من الفائدة. لزيادة مدخراتك ، تنصح Investmentmatome الناس بالبدء في توفير 10 ٪ من كل شيك راتب والعمل حتى 20 ٪.

<img src='//i.mfginvest.com/img/investing/americans-on-average-save-5.2-of-every-paycheck-and-earn-next-to-nothing-in-interest.jpg'> عبر: Investmentmatome 

كيفية حفظ في عام 2016

ليس هناك ما إذا كانت أسعار الفائدة ستستمر في الارتفاع ، ولكن هناك طرق لزيادة مدخراتك. فيما يلي بعض الاقتراحات من Devan Goldstein ، الخبير المصرفي في موقعنا.

وفر المزيد من دخلك. تقول غولدشتاين: "إن المستهلك العادي لا يؤدي إلى توفير وظائف جيدة بما فيه الكفاية".

لنأخذ هذا بعين الاعتبار: في عام 2006 ، قام المواطن الأمريكي العادي بحفظ 3.3٪ من الدخل المتاح 335913 دولار ، والذي بلغ 1،10.50 دولار. حتى في الأيام الخوالي ، مع معدل فائدة 4.5 ٪ ، حصل المنقول على 51 دولار فقط من الفائدة السنوية.

تقول غولدشتاين: "إذا كان بإمكاني أن أحقق 50 دولارًا فقط في أفضل الأوقات ، فأنا لا أنقذ ما يكفي".

ولكن الآن ، حتى مع زيادة معدل التوفير الأمريكي (5.2٪) ، ومن المقرر أن تحقق المزيد (42.350 دولارًا) ، فإن سعر الفائدة البالغ 1.05٪ يساوي 23.25 دولارًا على حسابات التوفير.

تقول غولدشتاين: "الأمل هو أن تتحسن الأسعار ، وبعد ذلك ستجني بعض المال ، وسيكون ذلك رائعاً". "لكنك تحتاج إلى أن تكون موفرًا بطريقة أو أخرى."

ابدأ في التوفير بنسبة 10٪ ، وشغل حتى 20٪

وينصح غولدشتاين بتوفير 10٪ على الأقل من كل شيك راتب ، والعمل على تحقيق ما يصل إلى 20٪ لتحقيق أهداف الادخار طويلة الأجل ، مثل الكلية والتقاعد. بالإضافة إلى ذلك ، كلما زادت نسبة الحفظ ، زادت أرباحك ، كما يمكنك أن ترى في حاسبة الفائدة المركبة لشركة Investmentmatome.

على المدى القصير ، العمل على سداد الديون ذات الفائدة العالية ، مثل على بطاقات الائتمان ، مع بناء احتياطي صلب في حساب التوفير الخاص بك. يقول غولدشتاين: "تهدف إلى الحصول على ما يكفي من المال في صندوق يوم ممطر لتغطية ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات الأساسية".

بمجرد إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك وتحقيق أهدافك المالية على المدى القصير ، يقترح جولدشتاين البحث في فرص الادخار والاستثمار الأخرى ، مثل الأقراص المدمجة ، 401 (k) s و Roth IRAs.

"إن حساب التوفير هو حجر الزاوية في خطة مالية قوية ، حتى إذا كنت لا تكسب الكثير من الاهتمام كما تريد" ، كما يقول.

قم بفحص إستراتيجية

استخدم الزيادة الأخيرة في المعدل كفرصة لإعادة التفكير في إستراتيجيتك. من المحتمل أن يترجم ارتفاع سعر الأموال الفيدرالية إلى معدلات فائدة أعلى تقدمها المؤسسات المالية ، خاصة إذا استمرت المعدلات في الارتفاع.لن يحدث ذلك بين عشية وضحاها ، يقول غولدشتاين ، "لكن ، سنة واحدة ، سنتان ، ثلاث سنوات تمر ، وفي مرحلة ما ، سنجني المال من مدخراتنا مرة أخرى".

يقترح غولدشتاين البحث عن أفضل الأسعار على حسابات التوفير. (هل تحتاج إلى مساعدة في التسوق للحصول على أفضل سعر؟ إليك تحليل موقعنا لأفضل حسابات التوفير).

ضع في اعتبارك أنه لا يوجد حساب أو منتج أو إستراتيجية ستعمل لكل موفر.

"في بعض الأحيان ، يكون تبديل الحسابات بالجملة أمرًا منطقيًا ؛ في بعض الأحيان يكون من الأسهل غمس إصبع القدم في الماء عن طريق فتح حساب جديد ، أو حفظه لهدف محدد ورؤية كيف تعجبك المؤسسة والمنتج الذي تستخدمه ، "يقول غولدشتاين. "في بعض الأحيان قد ترغب في تبديل أنواع المنتجات ، والانتقال من حساب التوفير إلى قرص مضغوط ، على سبيل المثال ، إذا تغيرت أهدافك المالية".

منهجية

استخدمت Investmentmatome وفورات قدرها 25000 دولار بالإضافة إلى البيانات المذكورة أدناه لمقارنة الفوائد المكتسبة في عام 2006 مقابل عام 2016.

معدلات فائدة حساب التوفير. وجد بحثنا منشورات مؤرشفة من عام 2006 والتي تظهر نسبة فائدة قدرها 4.5٪ على حسابات التوفير. استخدمنا بيانات حساب التوفير في Investmentmatome للعثور على أعلى المعدلات المعروضة اليوم.

الفائدة السنوية المكتسبة على المدخرات الشخصية. قمنا بضرب المدخرات التي بلغت 25،000 دولار من سعر الفائدة ، والتي تضاعفناها يوميا.

معدل الادخار الشخصي. معدلات الادخار من عام 2006 و 2016 هي من مكتب التحليل الاقتصادي. معدل التوفير الشخصي هو النسبة المئوية للدخل الشخصي القابل للتخلص الذي ينقذه المستهلك. على الرغم من إمكانية حفظ هذا المبلغ في مجموعة متنوعة من المنتجات ، مثل الأقراص المدمجة أو 401 (ك) ، لأغراض هذا التحليل ، فقد قمنا بتخصيص إجمالي المدخرات الشخصية في حساب التوفير.

لورا ماكمولين هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:lauraemcmullen. Sreekar Jasthi محلل بيانات في Investmentmatome. البريد الإلكتروني: [email protected].

رسم توضيحي بقلم مايكل بيلين.

صورة عبر iStock.