الإقراض الأمازون: القروض السريعة للتجار الأمازون

كيف تعمل قروض الأمازون

تعد شركة أمازون بالفعل أكبر متاجر التجزئة القائمة على الإنترنت ، لكن الشركة تقوم بتوسيع نطاق عملها في مجال إقراض الشركات الصغيرة.

منذ إطلاق أعمالها في مجال الإقراض في الأمازون في عام 2011 ، أقرضت شركة التكنولوجيا العملاقة أكثر من 3 مليارات دولار من القروض التجارية لأكثر من 20.000 شركة في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة واليابان التي تستخدم منصة التجارة الإلكترونية ، وفقًا للشركة.

يحصل المقترضون على دفعة سريعة من النقد لتمويل المخزون ، وأكثر من 50٪ من المقترضين يحصلون على قرض ثان من خلال شركة أمازون ، وفقًا للشركة.

كيفية التأهل: يجب أن تكون بائعًا في Amazon ، والمدعون مدعوون للتقدم مباشرةً بحساب البائع.

على سبيل المثال ، تلقى بارون دعوة للتقدم بطلب للحصول على تمويل من أمازون بعد 12 شهرًا باستخدام المنصة ، كما يقول.

مبلغ القرض: تقدم أمازون قروض التجار من 1000 دولار إلى 750،000 دولار.

تكاليف الاقتراض:لا تكشف الشركة عن أسعار قروضها ، ورفض ممثل الشركة تقديم المعلومات. لا توجد رسوم إنشاء.

وقالت Amazon لـ Bloomberg إن أسعار الفائدة على قروضها أقل من أسعار بطاقات الائتمان والتدفقات النقدية للتاجر. معدلات النسبة السنوية ، والتي تشمل الرسوم الأخرى ، لبطاقات الائتمان التجارية هي 12 ٪ إلى 22 ٪ ، في حين أن MCAs تحمل APRs بين 40 ٪ و 350 ٪.

يقول بارون ، رجل الأعمال في أمازون ، إن أسعاره كانت مماثلة لبطاقات الائتمان. حملت أول قرضين له معدل فائدة 15.9 ٪ ، والثالث 16.9 ٪. ومع ذلك ، يجب على المقترضين ملاحظة أن سعر الفائدة يختلف عن معدل النسبة السنوية (APR) ، والتي يمكن أن تشمل الرسوم الأخرى وتحدد التكلفة السنوية للقرض.

شروط السداد: يتم سداد القروض في دفعات شهرية ثابتة ، والتي يتم خصمها مباشرة من حساب Amazon الخاص بالمقترض. يمكنك تغييره إلى أسبوعين ، ولكن ستتم محاسبتك على المزيد من الرسوم مقابل القيام بذلك ، كما يقول بارون.

إذا قمت بالتعويض عن القرض ، قد تحاول شركة Amazon تحصيل رصيد القرض غير المدفوع من خلال الاستحواذ على مخزون Amazon أو حجب المدفوعات المستحقة عليك من حساب البائع الخاص بك ، وذلك وفقًا لاتفاقية قرض الشركة التي حصلت عليها Investmentmatome.

مثال على سداد قرض Amazon: إذا تلقيت قرضًا بقيمة 20000 دولار أمازوني يحمل سعر فائدة بنسبة 16.9٪ وفترة سداد مدتها 12 شهرًا ، فستقوم بدفعات شهرية بقيمة 1،823 دولارًا.

قروض الأمازون: إيجابيات وسلبيات

الايجابيات

تمويل سريع ومناسب: عملية التطبيق والتمويل سريعة ومباشرة ، لأن Amazon لديها بالفعل سجل مبيعاتك ومعلوماتك الشخصية في الملف.

في حالة الموافقة على التمويل ، يتم إرسال الأموال إلى المقترض خلال يوم واحد من خلال الحساب المصرفي الذي ربط المقترض بأمازون.

يقول بارون: "ليس عليك حتى ملء أي شيء … إنه نقرتين ، ويقومان بإيداع الأموال في اليوم التالي".

مبالغ الاقتراض العالية: إذا كنت مؤهلاً للحصول على برنامج الأمازون للإقراض ، يمكنك الاقتراض من 1000 دولار إلى 750،000 دولار. يعتمد الحد الأقصى لمبلغ الاقتراض على أداء مبيعاتك السابق على Amazon ، ومن المرجح أنك ستحتاج إلى مبيعات قوية من Amazon لزيادة مبالغها. على سبيل المثال ، كان القرض الأول الذي قدمه بارون مقابل 4000 دولار ، حيث كانت مبيعاته قد بدأت في الانتعاش.

مبيعات جيدة ، وليس درجة الائتمان ، عهد: قد تحقق Amazon من واحد أو أكثر من تقارير الائتمان الشخصية الخاصة بك ، وفقًا لاتفاقية القرض. لكن الأمازون يحدد المقترضين المحتملين من خلال النظر في تاريخ المبيعات الخاص بك.

تمويل المتابعة: إذا قمت بالتعويض عن قرضك الأول وسددتته في الوقت المحدد ، فقد تقدم أمازون لتمديد قرض آخر وبمبلغ أعلى.

كان هذا هو الحال مع بارون ، الذي يقول إنه أعاد تمويل قرضه الأول البالغ 4000 دولار بقرض قيمته 8000 دولار ، ثم حصل على قرض بقيمة 20،000 دولار في فبراير 2017 ، عندما تجاوزت مبيعاته 40000 دولار شهريًا خلال موسم العطلات.

سلبيات

متاح فقط للبائعين في Amazon: تشبه Amazon Lending Capital Square و Capital Capital PayPal ، والتي تقدم أيضًا التمويل للتجار الحاليين استنادًا بشكل أساسي إلى تاريخ المبيعات. لذلك لن يكون البائعون من غير الأمازون مؤهلين.

تكلفة عالية ، سداد قصير: الأمازون لا تكشف عن أسعار الفائدة أو الرسوم على قروضها. ومع ذلك ، فإن أسعارها قابلة للمقارنة مع بطاقات الائتمان في بعض الحالات كما وجد بارون. تكون شروط السداد أقصر من القروض التجارية النموذجية ، بحد أقصى 12 شهرًا ، لذا قد تكون دفعاتك الشهرية أعلى اعتمادًا على إجمالي مبلغ الاقتراض.

الأمازون الإقراض مقابل القروض التجارية الصغيرة الأخرى

وتشمل خيارات التمويل المحتملة الأخرى للبائعين في أمازون بطاقات الائتمان الشخصية والتجارية وقروض الشركات الصغيرة وخط الائتمان التجاري.

بطاقات ائتمان الأعمال

توفر بطاقات ائتمان الأعمال مرونة في الحصول على النقد ، ويمكن أن توفر مزايا إضافية ، مثل مكافآت الإنفاق على نفقات العمل (مثل الغاز ، والسفر ، واللوازم المكتبية) ، ومكافآت الاشتراك وفترات العرض الترويجي 0٪.

من المرجح أن تكون الدفعات أقل ، حيث تتطلب الحد الأدنى من الدفعات عادة دفع 1٪ فقط أو 2٪ من الرصيد كل شهر. ومع ذلك ، فإن سداد الحد الأدنى فقط يعني أنك ستدفع المزيد من الفائدة ، مما يزيد من إجمالي مبلغ الاسترداد.

أيضا ، يمكن أن بطاقات الائتمان التجارية تساعدك على بناء درجة الائتمان الخاصة بك والنفقات الشخصية والتجارية منفصلة. الفائدة المدفوعة قد تكون معفاة من الضرائب ، أيضا. تحمل البطاقات معدل الفائدة السنوية من 12٪ إلى 22٪ ، لكن يمكن أن تحصل أيضًا على رسوم إضافية ، مثل الرسوم السنوية ، والرسوم المتأخرة ، ورسوم السداد النقدي ، ونسبة أعلى من الغرامة السنوية (30٪) إذا فاتك الدفع.

»هل تحتاج إلى بطاقة ائتمان تجارية؟ قارن قائمة مواقعنا لأفضل بطاقات ائتمان الأعمال.

قروض تجارية

القروض التجارية توفر دفعة مقطوعه من النقود مقدما ، وتسدد على مدى فترة زمنية محددة. مع شروط سداد أطول ومبالغ إقتراض عالية ، هم خيار أفضل للتوسع ، مثل شراء المعدات أو شراء أو تجديد العقارات ، أو إعادة تمويل الدين.

عادة ما تحمل القروض التجارية من خلال البنوك أدنى المعدلات التي تجدها ، حيث تتراوح معدلات قروض SBA من 6.5٪ إلى 9٪ ، وفترة السداد تصل إلى 25 سنة ، ومبالغ الاقتراض تصل إلى 5 ملايين دولار. ومع ذلك ، ستحتاج إلى ائتمان جيد وموارد مالية قوية للتأهل ، وقد تحتاج أيضًا إلى تقديم ضمانات.

عادة ما تحمل القروض التجارية من خلال المقرضين عبر الإنترنت معدلات أعلى ، ولكن وقت أسرع للتمويل ومؤهلات أكثر مرونة من القروض المصرفية.

خط الائتمان التجاري

قد يحمل خط الائتمان التجاري أيضًا تكاليف أقل من التمويل من خلال Amazon ، حيث تتراوح الأسعار عادة من 5٪ إلى 12٪ من خلال البنوك و 8٪ إلى 99٪ مع المقرضين عبر الإنترنت.

إنه خيار جيد إذا كنت بحاجة إلى إدارة التدفق النقدي أو شراء المخزون. إذا كان لديك رصيد شخصي ممتاز وتمويل أعمال قوي ، فيمكنك التأهل للحصول على أسعار أقل. ومع ذلك ، يمكنك أن تتوقع عملية تطبيق إلى تمويل أطول مقارنةً بأمازون.

»إذا كنت تبحث عن خط ائتمان، تحقق من اختياراتنا لخطوط ائتمان الأعمال.

البحث عن ومقارنة القروض التجارية الصغيرة

خلقت Investmentmatome أداة مقارنة لأفضل قروض الشركات الصغيرة لتلبية احتياجاتك وأهدافك. لقد قمنا بقياس العوامل ، بما في ذلك مدى جدارة بالثقة لدى المقرضين ، ونطاق السوق ، وتجربة المستخدم ، ورتبناها حسب فئات تتضمن أرباحك ومدة نشاطك التجاري.