Acorns مقابل. Stash: Apps تنافس للمستثمرين المبتدئين

Ù…Ù† Ø²ÙŠÙ†Ùˆ Ù†Ù‡Ø§Ø± Ø§Ù„ÙŠÙˆÙ… ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… Ø§Ù†Ø´Ø± Ø§Ù„ÙÙŠØ¯ÙŠÙˆ ØØªÙ‰ ÙŠØ±Ø§Ù‡ ÙƒÙ„ Ø§Ù„Ø

جدول المحتويات:

الرسوم الإدارية
المميزات
نصيحة بشرية
الاستثمارات ونفقات الصندوق
أيهما مناسب لك؟
نبذة عن الكاتب
جيمس رويال ، دكتوراه.
أفضل وسطاء عبر الإنترنت
أفضل المستشارين عبر الإنترنت
استعراضات وسيط الأخيرة
مستشار مؤخرا الاستعراضات على الانترنت
المزيد في الاستثمار

Acorns و Stash هما تطبيقان استثماريان يستهدفان المبتدئين الذين يريدون أن تنمو أموالهم ولكن قد لا يكون لديهم الوقت أو الخبرة اللازمة لإدارتها. يمزج كلٌّ من التعليم والأتمتة لمساعدة المستخدمين في فهم ما يفعلونه وتحقيق أهدافهم ، ولكن أيهما أفضل اختيار؟ في هذا الرأس إلى رأسه ، إنه Acorns.

لا يوجد مستشار روبوت كامل ، ينشر خوارزميات وبرامج متقدمة لإدارة مجموعة متنوعة من الاستثمارات. إذا كان هذا ما تفعله بعد ذلك ، ففكر في مجموعة الخدمات والصناديق التي يقدمها المنافسون الأكبر حجمًا مثل Wealthfront و Betterment. Acorns و Stash تشبه إلى حد كبير "robo-advisor يلتقي أداة الحفظ التلقائي مع التطبيق" ، ركز بقدر ما على سهولة الاستخدام كما في الأدوات والأداء. ولكن مع وجود مكون استشاري أقوى يقوم بإنشاء محفظة تستند إلى تفضيلات المستخدم وأموال أقل تكلفة ، فإن Acorns هو الفائز الواضح. مع ذلك ، كل واحد منهم يصحح أكبر الأخطاء التي يرتكبها المستثمرون في البداية - وليس التوفير كثيرًا بما يكفي - وهذا هو الفوز بأي تطبيق تختاره.


الرسوم الإدارية
1 دولار شهريًا لحسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة ؛ $ 2 / شهر لحسابات IRA (Acorns لاحقاً)	1 دولار شهريًا للحسابات الأقل من 5000 دولار أمريكي ؛ 0.25٪ للحسابات التي تبلغ 5000 دولار أو أكثر
الحد الأدنى للحساب
0 دولار لفتح الحساب 5 دولارات مطلوبة لبدء الاستثمار	0 دولار لفتح الحساب 5 دولارات مطلوبة لبدء الاستثمار
أنواع الحسابات
حسابات فردية غير التقاعد روث وحسابات IRA التقليدية	حسابات فردية غير التقاعد روث وحسابات IRA التقليدية
محفظة
صناديق المؤشرات المتداولة من ستة فئات أصول ، مع نسب مصاريف تتراوح بين 0.05٪ إلى 0.15٪ ، ومتوسط 0.10٪	أكثر من 30 ETFs المتاحة ، مع نسب مصاريف تتراوح بين 0.07 ٪ إلى 0.95 ٪. متوسط 0.39 ٪
المستشارين البشريين المتاحة
لا	لا
ميزات ستاندوت
الزيادة الزائدة في عملية المسح ميزة "تم العثور على أموال" توفر ما يصل إلى 10٪ لدى العديد من التجار	ﺧﯾﺎرات اﺳﺗﺛﻣﺎرﯾﺔ ﺗﺣﻣل اﺳﻣﮭﺎ "ﻣﺣرﮐﺎً ﻣن اﻟﻧﺎﺣﯾﺔ"
أفضل ل
طلاب الكلية مستثمرون يدينون الناس الذين يكافحون من أجل الادخار	المستثمرين الذين يريدون توجيه اختيار الاستثمارات مستثمرين جدد المستثمرين المواضيعي أو التأثير
ترقية وظيفية
طلاب الكلية يحصلون على ما يصل إلى أربع سنوات مجانا	مجانا للشهر الأول
كيفية فتح حساب
زيارة أكورنس	زيارة Stash

الرسوم الإدارية

تعتبر رسوم الإدارة من أهم العوامل في أداء المحفظة. يتقاضى المخبأ دولارًا واحدًا شهريًا للحسابات ذات الأرصدة الأقل من 5000 دولار أمريكي و 0.25٪ سنويًا من الأصول للأرصدة التي تتجاوز 5000 دولار. قامت شركة Acorns مؤخرًا بتغيير أسعارها لتحصيل رسوم ثابتة على جميع الأرصدة: $ 1 في الشهر لحساب استثمار خاضع للضريبة ، و $ 2 في الشهر لـ Acorns لاحقًا ، والتي تتضمن حسابات IRA.

يمكنك رؤية تكلفة الأرصدة المختلفة في الجدول أدناه.

رصيد الحساب
$5,000	رسوم الاشتراك: 1 دولار شهريًا للحسابات الخاضعة للضريبة ؛ 2 دولار في الشهر للجيش الجمهوري الايرلندي ما هذه التكاليف: 12 دولارًا أو 24 دولارًا	رسوم الاشتراك: دولار واحد شهريًا للحسابات الأقل من 5000 دولار أمريكي ما هذه التكاليف: $12
$20,000	رسوم الاشتراك: 1 دولار شهريًا للحسابات الخاضعة للضريبة ؛ 2 دولار في الشهر للجيش الجمهوري الايرلندي ما هذه التكاليف: 12 دولارًا أو 24 دولارًا	رسوم سنوية: 0.25% ما هذه التكاليف: $50
$50,000	رسوم الاشتراك: 1 دولار شهريًا للحسابات الخاضعة للضريبة ؛ 2 دولار في الشهر للجيش الجمهوري الايرلندي ما هذه التكاليف: 12 دولارًا أو 24 دولارًا	رسوم سنوية: 0.25% ما هذه التكاليف: $125
$100,000	رسوم الاشتراك: 1 دولار شهريًا للحسابات الخاضعة للضريبة ؛ 2 دولار في الشهر للجيش الجمهوري الايرلندي ما هذه التكاليف: 12 دولارًا أو 24 دولارًا	رسوم الاشتراك: 0.25% ما هذه التكاليف: $250

إن هيكل الرسوم المسطحة ليس هو الأكثر ودية بالنسبة للمستثمرين. وبينما يبدو دولار واحد شهريًا صغيرًا ، فقد يكون جزءًا كبيرًا من أصولها الإجمالية. بالنسبة للحسابات التي تبلغ قيمتها 500 دولار ، على سبيل المثال ، هذه رسوم سنوية تبلغ 2.4٪ - وهذا لا يشمل الرسوم التي تفرضها صناديق الاستثمار الفعلية نفسها. وبمجرد أن يتوازن الحساب مع مبلغ 5000 دولار ، فإن رسوم كلتا الخدمتين تتماشى مع معايير الصناعة ، على الرغم من أن شركة Wealthfront المنافسة الأكبر تدير أول 5000 دولار مجاني لقراء Investmentmatome.

لكن مع Acorns تحصل على بعض الإدارة لتلك الرسوم. وسوف يضعك في استثمارات تتناسب مع وضعك الفردي - العمر والأفق الزمني والأهداف والدخل وتحمل المخاطر - وتخصيصها وفقًا لذلك. وستقوم بإعادة توازن محفظتك الاستثمارية في حالة نمو استثمار ما بعد تخصيصها. لذلك يوفر التطبيق بعض التوجيهات القيمة للمبتدئين. (ويمكن أن يتنازل طلاب الجامعات عن رسومهم لمدة تصل إلى أربع سنوات ، مما يجعلها صفقة أفضل).

يقدم لك Stash مجموعة من صناديق الاستثمار مع بعض المعلومات الأساسية ولكن بتوجيه أقل. يتمثل أكبر جاذبية للمستثمرين في إعادة تسمية مواهبهم الإبداعية ، والتي يمكن أن تكون مفيدة ، على أساس ما يستثمرون فيه. على سبيل المثال ، يستثمر صندوق الدفاع عن أمريكا في شركات الفضاء والدفاع ، بينما يركز برنامج Clean & Green على شركات الطاقة النظيفة. ولكن لا يقدم Stash الكثير من إدارة المحافظ - كم يجب أن تشتري من كل صندوق - بما يتجاوز الاقتراح أو التحذير من حين لآخر.

الفائز: تقدم Acorns أكثر ، على الرغم من بعض الأرصدة يمكن أن تكون تكاليف المستشار أعلى بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون حسابات التقاعد Acorns Later. يمكن لإدارة المحافظ أن تكون مهمة لنجاح المستثمر مع مرور الوقت ، ولا يقدمها Stash. كما ذكرنا في المراجعة الكاملة لـ Stash ، "مع وجود قدر ضئيل من البحث ، يمكنك العثور على صناديق ETF التي تقدمها Stash ، أو بدائل مناسبة ، من خلال العديد من الوسطاء عبر الإنترنت بدون عمولة."

" أكثر من: تعرف على ما يفعله مستشاري الروبوت

المميزات

تعمل أفضل ميزات كل من Acorns و Stash على أتمتة عملية الاستثمار ، مما يساعد المستثمرين على التغلب على أكبر عقبة لهم - أنفسهم.

يتمتع كل تطبيق بالقدرة على الاستثمار تلقائيًا استنادًا إلى تفضيلات الاستثمار التي تحددها (أهدافك ، وإطارك الزمني ، وتسامحك في المخاطرة ، وما إلى ذلك). كلاهما يقدمان الأدوات الأساسية لبدء المستثمرين وكلاهما يتطلب القليل من المال للبدء. كما يعمل كلاهما لحساب الفرد الخاضع للضريبة وحسابات Roth و IRA التقليدية.

جانب واحد أنيق من Acorns هو أنه يسمح للمستخدم لاجتياز التغيير الزائد من المشتريات اليومية إلى حساب الاستثمار الخاص بهم. جولات جولات الشراء تصل إلى أقرب دولار واللفائف التي تصل إلى استثماراتك. وهناك ميزة مشابهة تدعى "الأموال التي تم العثور عليها" تخفّض لك ما يصل إلى 10٪ ، على الرغم من أن معظم التخفيضات أقل بكثير ، على المشتريات لدى التجار المختارين - بما في ذلك Jet و Airbnb و Blue Apron - ثم يتم إيداع هذا المبلغ في حسابك خلال شهر أو شهرين.

باستخدام هذه البرامج ، لن تتخلى عن رجل أعمال ، ولكنها تمثل نوعًا من المال لضميرك عند إنفاقك ، مع العلم أيضًا أنك ستوفر بعض الشيء أيضًا. كما أنها تحافظ على Acorns ، وبالتالي استثماراتك ، في ذهنك.

لا يوفر Stash أي أجراس أو صفارات مماثلة.

الفائز: في حين أنها توفر العديد من الميزات الأساسية نفسها ، ولا سيما الاستثمار التلقائي ، تضيف الإضافات في Acorns بعض العصير إلى محفظتك.

نصيحة بشرية

كلا. تدور جميع هذه التطبيقات حول الاستثمار منخفض القيمة ، لذلك لا تتوقع الكثير من التملك على استثماراتك وكيفية أدائها. إذا كنت بحاجة إلى مشورة إنسانية ، ففكر في Betterment أو أحد مستشاري Robo الآخرين الذين يقدمون لمسة شخصية أكثر ، مثل Schwab Intelligent Advisory أو Vanguard Personal Advisor Services أو Personal Capital.

الاستثمارات ونفقات الصندوق

بالإضافة إلى رسوم الإدارة ، فإن المستثمرين هم أيضا على اهبة الاستعداد لنفقات الاستثمار التي تتقاضاها الصناديق نفسها. تستخدم شركة Acorns صناديق متداولة في البورصات منخفضة التكلفة من iShares و Vanguard التي تضم ستة فئات من الأصول: العقارات ، وسندات الشركات ، والسندات الحكومية ، وأسهم الشركات ذات رأس المال الكبير ، والأسهم ذات الأسهم الصغيرة والأسواق الناشئة. الأهم من ذلك ، فإن الرسوم على هذه الاستثمارات تتراوح بين 0.05 ٪ إلى 0.15 ٪ - حوالي رخيصة كما تأتي.

تقدم Stash صناديق ETF متدنية التكلفة بالإضافة إلى صناديق أكثر تكلفة في استثمار المواضيع المتخصصة التي قد تهم المستثمرين. لذلك إذا كنت ترغب في الاستثمار في الطاقة الخضراء أو الشركات المسؤولة اجتماعيًا ، فيمكنك أن تشتري "النظيفة والخضراء" و "تفعل الشيء الصحيح" ، أو "أعمال المساواة" للشركات الراعية للمساواة في مكان العمل. تتراوح مصاريف الاستثمار من 0.07٪ إلى 0.95٪ بمتوسط 0.39٪. هذا رخيص في النهاية المنخفضة ، ولكن بدأ في الحصول على الثمن في نهاية عالية.

إذن ما هي تكلفة الحزمة الكاملة ، حساء الجوز؟ لنأخذ رصيدًا بقيمة 5000 دولار أمريكي:

الجوز: بافتراض متوسط سعر 0.10٪ لنفقات الاستثمار ورسوم الإدارة $ 1 ، سينتهي المستثمرون بدفع نسبة معقولة 0.34٪. (دولار واحد في الشهر على 5000 دولار هو 0.24 ٪ سنويا).
خبأ: بافتراض متوسط سعر قدره 0.39٪ لنفقات الاستثمار و 0.25٪ من رسوم الإدارة ، سيحتاج المستثمرون إلى أكثر من 0.64٪ من الأصول سنوياً - وقد يكون أكثر إذا اخترت الأموال الأكثر سعراً. مع القليل من العمل يمكن أن تخفض هذا الرقم ، ولكن قد لا تحصل على هذا الصندوق المواضيعي الذي تريده.

الفائز: يأتي Acorns على القمة هنا ، مع انخفاض تكاليف التمويل مما يؤدي إلى انخفاض التكاليف الإجمالية. سوف يفوز ستاش إذا كان كل شيء حول الاختيار ، لأنه يوفر الكثير من الأموال.

أيهما مناسب لك؟

يأتي Acorns كفائز في هذه المواجهة ، مع ميزات أساسية مشابهة لإدارة Stash ولكن أكثر فائدة بالإضافة إلى بعض الإضافات الرائعة. كلاهما يقدمان أموالاً منخفضة التكلفة ؛ Acorns 'أرخص على العموم ، ولكن Stash يتيح للمستثمرين اختيار اهتماماتهم المواضيعية من مجموعة أوسع من صناديق ETF. بشكل عام ، يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا أن يدفعوا أقل من Acorns عن Stash ، وتظهر الأبحاث أن هذا عامل أساسي في إجمالي العوائد بمرور الوقت.

توفر Acorns بعض القيمة الحقيقية بتكلفة معقولة ، حتى مع إعطاء بعض أكبر مستشاري robo-runors للمستثمرين الجدد الذين يبحثون عن اللعبة. إن بساطته ، إلى جانب المشورة والتخطيط الاستثماري الأساسي ولكن الحقيقي ، يعني أن أكورنس يجب أن يجذب المستثمرين ، حتى لو لم يقدم قائمتنا لأفضل مستشاري الروبوت.