5 الاستثمار الأساسية يتحرك لجيل الألفية

إذا كنت تعتقد أن هناك تقارير حديثة من الويب ، فربما تعتقد أن جيل الألفية عبارة عن عوامات مالية ، يتاجرون بأموال التقاعد الخاصة بهم من أجل venti lattes.

قد لا تكون الحقيقة بهذا السوء على الأرجح ، ولكنها ليست أيضاً جديرة بالضخامة: فالأبحاث التي أجراها مركز Transamerica للدراسات التقاعدية تشير إلى أن ما يقرب من ثلاثة أرباع جيل الألفية ينقذون من أجل التقاعد وأننا بدأنا نفعل ذلك في عمر مبكر أكثر من الأجيال السابقة. وتظهر بيانات "ويلز فارغو" أن أولئك الذين يدخرون ، فإن نصفهم يضعون 6٪ من دخلهم أو أكثر.

ما نحن لسنا ساخنين ، وفقا لكثير من هذه الاستطلاعات نفسها ، هو الاستثمار. كثيرون منا خائفون أو مرتبكون بالموضوع ، وحتى يميلون إلى وضع أموالنا في جورب ويطلق عليها اليوم. هذه مشكلة ، لأن استثمار الأموال التي توفرها لا يقل أهمية عن توفيره في المقام الأول.

فيما يلي خمس خطوات حاسمة يمكن أن يقوم بها جيل الألفية للتغلب على مخاوفهم الاستثمارية.

1. الحصول على التعليم

على الأقل سيكون هذا واحد مجانا. الاستثمار مخيف بشكل مفهوم. حتى تتعلم ما تفعله ، فإنه يشعر بقدر كبير مثل القمار في فيغاس دون المشروبات المجانية.

هناك الكثير من الموارد لإرشادك خلال الأساسيات ؛ عليك فقط أن تضع في الوقت المناسب. أكاديمية خان هي مكان جيد للبدء ، كما هو دليل موقعنا حول كيفية الاستثمار في الأسهم. يحتوي Morningstar على فصل دراسي جيد ، وإن كان مؤرخًا بقليل ، ووسطاء الإنترنت على الأغلب لديهم الكثير من المواد التعليمية التي تركز على المبتدئين على مواقعهم الإلكترونية.

2. قل مرحبا للمخاطرة

الخطر هو نوع من مثل هذا الصديق الذي يلغى الخطط بشكل منتظم ولكنه يأتي دائما في مأزق. قد يكون هناك ألم في اليوم ، ولكن على المدى الطويل ، سيكون من دواعي سرورك أن تمسكت بها.

في الاستثمار ، يعني المزيد من المخاطر إمكانية الحصول على مكافأة أكبر. الاستثمارات التي تتطلب منك تحمل المخاطر ، مثل الأسهم ، يجب أن تقدم لك علاوة على ذلك. هل يمكن أن تخسر المال ولا تجمع هذا القسط؟ بالتأكيد ، ولكن هذا بعيد الاحتمال عندما تكون فيه على المدى الطويل.

يوضح التاريخ هذا: حافظة من الأسهم بنسبة 100 ٪ لديها متوسط ​​عائد سنوي قدره 10.1 ٪ بين عامي 1926 و 2015 ، وفقا لدراسة أجرتها Vanguard. وقد عادت محفظة من السندات بنسبة 100٪ إلى النصف تقريبا ، بمتوسط ​​5.4٪. ولتحويل ذلك إلى شروط مالية حقيقية ، إذا استثمرت 5000 دولارًا أمريكيًا لمدة 50 عامًا عند عائد بنسبة 10.1٪ ، فستحصل على مبلغ 614 ألف دولار. عند إرجاع 5.4٪ ، سيكون لديك 69 ألف دولار فقط.

لكن دراسة 2015 من BlackRock وجدت أن جيل الألفية قد يملكون ما يصل إلى 70٪ من أموالهم نقدًا ، وهذا يعني حساب توفير ، وسادة ، أحذية رياضية قديمة. في أسعار الفائدة المنخفضة تاريخيا اليوم ، كل شيء تقريبا نفس الشيء. يصبح هذا المبلغ 5000 دولار فقط 8000 دولار عند العائد 1٪. في حذاءك ، يبقى 5000 دولار. عامل التضخم - القوة التي قد يلاحظها جيل الألفية في وقت مبكر لأول مرة في حياة الكبار - وأنت تخسر فعليًا المال.

3. خذ هذا الخطر من خلال صناديق المؤشرات

أن 70 ٪ سيكون تخصيص مخزون معقول لمحفظة التقاعد الخاصة بك - وحتى هذا قد يكون على الجانب المنخفض. في هذا العمر ، يجب أن تكون معظم مدخراتك طويلة الأجل مستثمرة في الأسهم. أفضل طريقة لفعل ذلك لا تتمثل في إغراق أموالك في أسهم شركة أبل ، ولكن باستخدام مؤشر منخفض التكلفة وأموال متداولة في البورصات.

هذه الأموال تجمع أموال المستثمرين لشراء العديد من الاستثمارات المختلفة في ضربة واحدة. يمكنك شراء اثنين من الصناديق التي تملك أسهم الشركات الأمريكية ، وهي شركة تمتلك شركات دولية وأخرى تمتلك شركات الأسواق الناشئة وستكون متنوعًا بشكل معقول.

يمكنك معرفة المزيد عن بناء محفظة متنوعة في موقعنا على الاستثمار في العشرينات.

4. ضع غطاء على الرسوم

لا يمكنك التحكم في صعود وهبوط سوق الأسهم. ما يمكنك التحكم به في الغالب هو تكاليف الاستثمار - الرسوم التي تفرضها أموال مؤشرك (تسمى نسب المصاريف) ، والرسوم الإدارية في 401 (ك) ورسوم المعاملة المتكبدة عند شراء الاستثمارات وبيعها.

كل دولار يذهب إلى هذه التكاليف هو الدولار الذي يقلل من عائداتك. حافظ على انخفاض تكاليف المعاملات عن طريق الحد من التداول غير الضروري واستخدام أموال خالية من العمولة وبدون معاملات. سيكون لدى معظم الوسطاء قائمة بكلا النوعين من الصناديق. إذا كانت نسبة مصروفات صندوق المؤشر أكثر من 0.25٪ ، فمن المحتمل أن تحقق أداءً أفضل مع آخر.

5. استخدم Roth IRA أو Roth 401 (k)

المساهمات في 401 (k) التقليدية أو IRA مصنوعة من دولارات ما قبل الضرائب. تدفع الضرائب عندما تأخذ التوزيعات في التقاعد. ولكن يمكنك أيضًا دفع الضرائب الآن وتجنيب نفسك مستقبلاً من خلال اختيار Roth IRA (حدد حدود مساهمة Roth IRA لقياس أهليتك) أو إصدار Roth من 401 (k) ، إذا كان صاحب العمل يقدم هذا الخيار.

لماذا تختار روث؟ إذا كان دخلك الآن أقل مما سيحدث لاحقًا - وهو سيناريو محتمل للعديد من المحترفين الشباب - فأنت تقترب من معدل ضرائب أقل. ولأنك لا تحصل على إعانة ضريبية الآن ، فإنك تحصل على سحب المال - كل من مساهماتك ونمو الاستثمار - معفاة من الضرائب عند التقاعد. لمعرفة مدى أهمية ذلك ، استخدم حاسبة Roth IRA.

إذا كان لديك المزيد من الأسئلة حول Roths ، راجع دليل Roth IRA الخاص بنا.

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Forbes.