5 أوقات جيدة للتحقق في حقيبتك

ستيفن هارت

تعرف على المزيد حول ستيفن على موقعنا اسأل مستشار

المستشارون الماليون يرون سلوك العميل في جميع أنحاء الخريطة. بعض العملاء يأخذون نظرة خاطفة على حساباتهم كل صباح بينما تخمر القهوة. آخرون مجرد إلقاء نظرة على تصريحاتهم الفصلية. لا يزال آخرون لا يسجلون الوصول على الإطلاق ؛ يرون حساباتهم فقط خلال الاستعراضات السنوية.

لذا ، كم مرة ينبغي قمت بمراجعة محفظتك؟ في حين أن ميولك قد تسقط في أي مكان على الطيف من "الطريقة في كثير من الأحيان" إلى "ليس في الغالب في كثير من الأحيان ،" هناك بالتأكيد بعض الأوقات التي يجب أن تذهب فيها إلى حساباتك ، ومراجعة إستراتيجيتك والتقدم نحو أهدافك ، و التحقق مما إذا كنت بحاجة إلى إعادة التوازن أو إجراء تغييرات أخرى. فيما يلي خمس من أهم الأوقات:

1. كجزء من عملية المراجعة العادية

إذا كنت تعمل مع مستشار مالي ، فاطلب عدد المرات التي يجب أن تكون على اتصال بها. ضع في اعتبارك أن معظم المحافظ لا تتطلب إعادة توازن أو تعديل مستمر ، لذلك إذا لم تتغير أهدافك الاستثمارية ، فمن المحتمل ألا تحتاج محفظتك إلى ذلك أيضًا. سيقوم المستشار الخاص بك بمراقبة حسابك للتأكد من توازنه. إذا قمت بمراجعة أرقام الأداء ، فيجب أن تدرك أن مقارنة الأداء السنوي مقابل مقياس معياري تستخدم فترة زمنية لا معنى لها من الناحية الإحصائية. ينبغي تقييم الأداء على مدى فترات أطول بكثير من أجل تقديم تحليل مفيد للعائد المعدل حسب المخاطر. في الواقع ، إذا كنت لا تستثمر في أفق زمني مهم (ما لا يقل عن خمس إلى عشر سنوات) ، فقد يكون من الأفضل عدم الاستثمار على الإطلاق. الأسواق صعودا وهبوطا على مدى فترات قصيرة من الزمن. إنهم الذين يلتزمون بها على المدى الطويل ، مع تعديلات طفيفة على طول الطريق ، من هم الأفضل.

2. حول حدث حياة كبير

هل تزوجت أو طلقت؟ فقط لدي طفل؟ ربما قمت بشراء منزل جديد. يجب أن يكون أي حدث رئيسي في الحياة سبباً لخطوة إلى الوراء وإلقاء نظرة على كيفية استثمار أموالك (ولماذا).

3. مع تغيير في التوظيف

هذه تقريبيا تتحول إلى رقم 2 كحدث حياة ، ولكن من المهم أن تبرز كبند منفصل ، لأن "التغيير في التوظيف" يمكن أن يعني الكثير من الأشياء: وظيفة جديدة تمامًا في مكان عمل جديد أو ترقية أو زوج أو أحد أفراد العائلة أو الانضمام إلى القوى العاملة. تأكد من إلقاء نظرة على كيفية تأثير ذلك على معدل الادخار الخاص بك ، عندما تعتقد أنك ستتقاعد ، وما يفيدك صاحب العمل أو ستفقده بسبب التغيير.

4. بعد تدفق نقدي كبير أو تدفق

ربما تلقيت ميراثًا أو مكافأة كبيرة في العمل. ربما ربحت اليانصيب! أي تدفق نقدي كبير يمكن أن يغير طريقة استثمارك. ولا تنسَ التدفقات الخارجة ، حيث قد تحتاج إلى الاستفادة من استثماراتك قبل التقاعد أو تحقيق هدفك. عندما تذهب أموال كثيرة إلى أو تخرج من محفظتك ، قم بمراجعة أهدافك وتأكد من أن استثماراتك لا تزال تتوافق مع قدرتك على تحمل المخاطر والأفق الزمني.

5. عند إنشاء أو تحديث خطتك المالية الشاملة

الخطط المالية هي لعبة تغيير بالنسبة لمعظم المستثمرين. في حين يمكنك أنت أو مرشدك استثمار أموالك مع وضع هدف عام في الاعتبار ، فإن الخطة المالية الشاملة ستأخذ في الاعتبار جميع أصولك وجميع التزاماتك وجميع أهدافك. بعد ذلك ، سيقترح أحد المخططين الماليين كيفية استثمار أموالك استنادًا إلى جميع معلوماتك. بمجرد إنشائها ، يتم تحديث معظم الخطط في أي مكان من مرة في السنة حتى كل ثلاث إلى خمس سنوات.

ضع في اعتبارك أن هذه هي ببساطة الأوقات التي يجب عليك نظرة في محفظتك هذا لا يعني أنه يجب عليك اتخاذ إجراء. أحد العوامل الرئيسية في النجاح على المدى الطويل هو الالتزام بالخطة التي حددتها في البداية. أولئك الذين يستثمرون في العاطفة ويتفاعلون مع الأحداث قصيرة الأجل يميلون إلى الشراء مرتفعًا ويبيعون انخفاضًا ، وهو عكس الاستراتيجيات الناجحة تمامًا. ابحث عن مستشار يساعد في إبقائك مسؤولاً أمام هذه المعالم ، وستكون في طريقك إلى الأمان المالي وراحة البال.

صورة عبر iStock.

قد يعجبك ايضا:

هل سيقوم Robo-Advisors Sink بالاستشارات المالية؟

كيف نتوقف عن الأداء ضعيف استثماراتك

مخزون قوي؟ تجنب هذا الخطأ المشترك

5 أشياء يجب معرفتها قبل ممارسة خيارات الأسهم