4 نصائح لإيجاد صيغة التقاعد المثالية

ما مقدار المال اللازم لتقاعد مريح؟ إنه سؤال فقط يمكنك الإجابة عنه.

يعتمد المبلغ على عوامل مثل أهداف التقاعد والوضع المعيشي والصحة العامة والعمر المتوقع. لا شيء من هذه الأمور مؤكدة ، لذا من الضروري تخزين بيضة عش كبيرة - والاستعداد مالياً لأي شيء تقريباً.

ولكن ، كيف يمكنك التخطيط لعدد كبير من السيناريوهات المالية المتنوعة؟

تقاعد عبر الإنترنت آلة حاسبة يمكن أن تساعد. تمكّنك هذه الأداة القائمة على الويب من وضع أرقام محددة حول توقعات التقاعد.

كل ما عليك هو توصيل الأرقام إلى متغيرات محددة - مثل العمر الحالي والدخل السنوي ومعدلات التقاعد - ويمكنك تحديد ما إذا كنت مالياً الهدف لتحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك. إذا كنت خارج المسار ، فيمكنك استخدام الآلة الحاسبة للحصول على فكرة أفضل عن كيفية ضبط استراتيجيتك الاستثمارية المستقبلية.

يمكن أن تكون الخيارات مربكة. البحث في Google عن "حاسبة التقاعد" ينتج أكثر من 650،000 نتيجة. العديد من الآلات الحاسبة على الإنترنت مجانية ، وبعضها أكثر تعقيدًا من غيرها. لكنها تعمل جميعها بنفس الغرض العام: لمساعدتك على التخطيط المالي لمستقبل آمن.

إليك بعض الأشياء التي يجب أن تضعها في اعتبارك للعثور على أفضل حاسبة تقاعد لموقفك المالي:

1. الوقت

كلما استغرق الأمر وقتًا أطول لملء حقول الأسئلة في حاسبة التقاعد ، كلما كان الحساب أكثر دقة وبالتالي أكثر دقة. يمكن أن يأخذك في أي مكان من حوالي 3 إلى 30 دقيقة لملء واحدة على الإنترنت. إذا كنت تريد فقط قياس سريع للمكان الذي تعتقد أنك تتجه إليه ، فيجب أن تكون آلة حاسبة بسيطة للتقاعد على ما يرام. ومع ذلك ، إذا كنت تريد تحليلاً أكثر اكتمالاً ، فمن الجدير تخصيص وقت لملء استبيان حاسبة أطول وأكثر كثافة من حساب سي إن إن.

2. قم بأداء واجبك المنزلي

للحصول على أقصى استفادة من جلسة حساب التقاعد الخاصة بك ، يجب أن تكون مستعدًا مع جميع المستندات المالية الخاصة بك أمامك. ستحتاج على الأرجح إلى ملء معلومات حول مساهماتك التقاعدية وخطط التوفير المسجلة وأي خطط تأمين أو دفعات سنوية تدفعها حاليًا.

3. مقارنة متجر

لم يتم إنشاء جميع الآلات الحاسبة على قدم المساواة. تم إنشاء آلة حاسبة للتقاعد جيدة عبر الإنترنت لإدراج العوامل المتغيرة الافتراضية ، مثل معدلات التضخم والضرائب. ابحث عن الآلات الحاسبة التي تأخذ في الاعتبار التضخم ، وتعديل التضخم ، ومعدلات الضرائب ومعدلات خطة الادخار. بدون حساب هذه العناصر ، فإن صورتك على المدى الطويل لن تكون دقيقة.

مع ذلك ، من المهم إدراك أن الأرقام التي توصل إليها هي تقديرات ويمكن أن تزيد أو تنقص بشكل كبير في الوقت الذي تقاعدت فيه فعليًا. لذلك ، لا تضع كل إيمانك في آلة حاسبة للتقاعد ولا تعتمد خطة التقاعد بأكملها على حساب واحد فقط. جرب العديد من الآلات الحاسبة لمعرفة ما إذا كانت الأرقام التي تحصل عليها قريبة.

4. كن واقعياً

قد تطلب منك بعض الآلات الحاسبة أن تقوم بتوصيل أرقام مثل فترة حياتك المتوقعة أو معدل العائد المتوقع على استثماراتك. يكاد يكون من المستحيل تحديد هذه الأرقام. ولكن ، يمكنك استخدام التاريخ الشخصي الخاص بك ، جنبا إلى جنب مع الاتجاهات على الصعيد الوطني ، لمساعدتك على التنبؤ بالمستقبل بشكل أفضل.

كما أوضحنا في مقالتنا ، "التأمين على طول العمر: حل لأسوأ كابوس التقاعد" ، يقدر مكتب الإحصاء الأمريكي أنه بحلول عام 2020 ، سيعيش المواطن الأمريكي العادي لما يقرب من 80 عامًا. إذا كنت تتمتع بصحة جيدة حاليًا ، فهناك سبب قوي للاعتقاد بأنك أيضًا قد تصل إلى هذا العمر.

ومع ذلك ، للتأكد من حصولك على ما يكفي من المال بعد مرور 80 عامًا ، يقترح عليك تشغيلها بأمان ووضع العمر 90 عامًا كإعداد افتراضي لعمر حياتك. وبالمثل ، فإن معدل العائد المتوقع أعلى من حوالي 8 ٪ يمكن أن يتخلص بشكل كبير من توقعاتك الاستثمارية. متوسط ​​معدل العائد في أمريكا الشمالية يحوم حاليًا حول 1.5٪. لذا ، اقترح عليك إدخال معدل إرجاع يبلغ حوالي 3٪.

يجب أن تأخذ بعين الاعتبار أيضًا المكان الذي تخطط فيه للمعيشة ، خاصة إذا كنت تخطط للتقاعد في الخارج. إن مكان إقامتك في العالم سيكون له تأثير كبير على الضرائب الخاصة بك وعلى برامج المعاشات التقاعدية الحكومية التي قد تدفعها. كلا سوف يؤثر على نتائج التقاعد الخاصة بك. ابحث عن آلة حاسبة مناسبة لك ، استنادًا إلى البلد الذي تعيش فيه.

الآلات الحاسبة التي نفضلها

استنادًا إلى العوامل المذكورة أعلاه ، قمنا بتجربة الإنترنت للعثور على ما نعتقد أنه أفضل حاسبات تقاعد مجانية هناك. نظرًا لأن جمهور InvestingAnswers التابع لنا يقع إلى حد كبير في أمريكا الشمالية ، فقد ركزنا على الآلات الحاسبة للتقاعد الموجهة إلى الأمريكيين والكنديين. وإليك اثنين من الآلات الحاسبة الجيدة:

الولايات المتحدة. حاسبة التقاعد: The Ballpark E $ timate® هي آلة حاسبة مجانية ، بسيطة ولكنها فعالة للتقاعد. برعاية معهد أبحاث استحقاقات الموظفين ومجلس التوفير الأمريكي للتمدّ ات ، يتألف من 16 سؤالًا فقط ، ولكنه يأخذ في الحسبان التوقعات مثل العمر المتوقع والتضخم. تلخص النتائج المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره سنويًا لتحقيق أهداف التقاعد.

حاسبة التقاعد الكندية: تقدم وكالة حكومية فدرالية ، خدمة كندا ، أداة مجانية بسيطة ولكنها دقيقة للغاية لمساعدتك على حساب احتياجاتك المالية عند دخولك للتقاعد. أنت قادر على إدخال معاش شركتك وخطط مدخرات التقاعد المسجلة (RRSPs) ، بالإضافة إلى معدلات العائد المتوقعة. تلخص النتائج الدخل السنوي المتوقع قبل الضريبة.

أخيراً ، يقدم InvestingAnswers بعض الآلات الحاسبة الممتازة والمجانية التي يسهل على أي شخص استخدامها.

إذا كان هدفك هو تقاعد المليونير ، جرب هذين الحسابين الماليين:

حاسبة التوفير بالدولار: ما المدة التي أحتاج إلى حفظها لتصبح مليونيرا؟

حاسبة التوفير بمليون دولار: كم يمكنني هل تحتاج إلى الحفظ لتصبح مليونيرا؟

إذا كان لديك هدف مختلف في ذهنك ، فجرّب حاسبة التوفير للمركبة لمعرفة المبلغ الذي تحتاج إلى تخصيصه للوصول إلى هدف محدد. وإذا كنت ترغب ببساطة في معرفة مقدار ما يمكنك توفيره بمرور الوقت من خلال استثمار جزء من دخلك أو توفيره ، فجرّب حاسبة الادخار البسيطة .

The Investing Answer: Keep in العقل ، والآلات الحاسبة التقاعد على الانترنت هي مجرد أداة واحدة للمساعدة في عملية التخطيط للتقاعد. بغض النظر عن مدى جودة الآلة الحاسبة - سواء كانت مجانية أم لا - فكل منها له نقاط القوة والقيود الخاصة به.

حاول الطحن رقم مع أكثر من آلة حاسبة واحدة قبل الالتزام بخطة مدخرات التقاعد المحددة. ودائما ندرك أن خططك قد تتغير. هذه التغييرات يمكن أن تؤثر على مدخرات حياتك. في حين أن حاسبة التقاعد لا تستطيع القيام بالتخطيط لك ، يمكن أن تساعدك على تقييم أموالك بدقة أكبر حتى تتمكن من رؤية الذهب في سنواتك الذهبية. نحن ندعوك لتجربة كل الآلات الحاسبة المالية InvestingAnswers هنا.