3 الفوائد المحتملة للحصول على القروض التجارية الصغيرة من الاتحاد الائتمان

هل تبحث عن قرض أعمال صغيرة لتنمية شركتك؟ قد تتمكن من العثور على صفقة كبيرة في اتحاد ائتماني محلي ، وهو مؤسسة مالية غير ربحية يملكها ويسيطر عليها أعضاؤه.

للحصول على إيداع صغير مقدمًا في حساب التوفير ، يمكنك الانضمام إلى اتحاد ائتماني يقع في مجتمعك وتوفير المال على المنتجات المالية مثل الرهون العقارية وبطاقات الائتمان والحسابات الجارية والقروض التجارية.

فيما يلي ثلاث مزايا محتملة للحصول على قروض تجارية صغيرة من اتحاد ائتماني وبعض النصائح لزيادة فرص الحصول على موافقة القرض.

1. "مستعدة وقادرة على إقراض المال"

يقول مايك شينك ، نائب رئيس قسم الاقتصاد والإحصاء في رابطة الاتحاد الوطني للائتمان ، وهي جمعية تجارية وطنية غير ربحية تخدم نقابات الائتمان في الولايات المتحدة ، أن قروض الشركات الائتمانية تزداد كل عام منذ بداية الركود.

مايك شينك: "… الاتحادات الائتمانية هي ، من منظور الاكتتاب ، أكثر مرونة ، وتشارك بالكامل في السوق ومستعدة وقادرة على إقراض المال للشركات الصغيرة."

منذ عام 2007 ، شهدت الاتحادات الائتمانية ثلاثة أعوام من نمو مزدوج الرقم في قروض الشركات الأعضاء ، في حين شهد القطاع المصرفي التجاري خمس سنوات من التراجع ، حسب قول شينك ، نقلاً عن بيانات من المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع وإدارة الاتحاد الائتماني الوطني.

"هذا دليل واضح على أن الاتحادات الائتمانية هي ، من منظور الاكتتاب ، أكثر مرونة ، ومشاركة كاملة في السوق ومستعدة وقادرة على إقراض المال للشركات الصغيرة" ، يقول Schenk.

في أعقاب الأزمة المالية ، كان هناك إدراك أكبر لفوائد ممارسة الأعمال التجارية محليًا ، كما يقول شينك.

يحظى 3Rivers Federal Credit Union في فورت واين بولاية إنديانا بموافقة بنسبة 46٪ على قروضه التجارية الصغيرة ، وهو أعلى من متوسط ​​السوق البالغ 40٪ تقريبًا ، وفقًا لجوشوا فيرن ، وهو مقرض تجاري لشركة 3Rivers.

يقول فيرن: "هذا يعود لنا بوجود علاقات مع أعضائنا". "إذا كان هناك شخص ما عضوًا في حياته ويبدأ نشاطًا تجاريًا ، ولدينا هذه العلاقة وسجل حافل معهم ، فنحن مستعدون لمواجهة هذا الخطر لننمو معهم".

2. "رسوم أقل وأسعار أفضل"

ونظرًا لأن الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات غير ربحية يكون أصحابها عملاءها وليس أصحاب الأسهم ، فإنهم ليسوا مضطرين إلى دفع الأرباح ، كما يقول جيم سالمون ، نائب رئيس خدمات الأعمال في الاتحاد الائتماني التابع لنادي البحرية.

جيم سالمون: "نعيد لأصحابنا خدمة متميزة ، ورسومًا أقل وأسعارًا أفضل".

يقول سالمون: "إننا نعيد إلى أصحابنا خدمة فائقة ، ورسوماً أقل وأسعار أفضل - على الودائع والإقراض - وأعتقد أن ذلك سيؤدي إلى كل شيء يمكن أن يتخذه مالك الشركات الصغيرة في التعامل مع اتحاد الائتمان الخاص بهم".

في النقابات الائتمانية ، عادة ما تأتي المنتجات المالية مثل بطاقات الائتمان ، وقروض المنازل ، والرهون العقارية وقروض السيارات بأسعار فائدة أقل مما تجده في أحد البنوك ، كما يقول مارك ويلنسكي ، نائب رئيس التسويق في الاتحاد الائتماني الفيدرالي الأوسط الأطلسي. في ولاية ماريلاند.

وتدعم هذه البيانات الأخيرة من SNL Financial ، والتي تقول أن متوسط ​​سعر الفائدة الوطني على قرض غير مضمون لمدة 36 شهرا هو 9.39 ٪ في الاتحادات الائتمانية و 10.41 ٪ في جميع البنوك ، في حين تحمل بطاقات الائتمان معدل فائدة متوسط ​​قدره 11.62 ٪ في الاتحادات الائتمانية مقابل 12.79٪ في البنوك.

3. تبسيط ، موافقة القرض المحلي

ستيف ستيبول: "قد يبدو الأمر وكأنه خطر على شخص ما من الخارج قرارًا سليمًا للغاية بالنسبة إلى شخص ما داخل المجتمع".

في حين أن الاتحادات الائتمانية تستعرض القروض التجارية الصغيرة "بنفس الصرامة" كما تفعل المؤسسات المالية الأخرى ، فإنها تأخذ أيضاً في الاعتبار علاقتها مع صاحب العمل والمجتمع الذي تخدمه ، كما يقول ستيف شيبول ، الرئيس التنفيذي لاتحاد أجيال الائتمانية الفيدرالية في سان أنطونيو.

يقول شيبول: "ما قد يبدو وكأنه خطر على شخص ما من الخارج قد يكون قرارًا تجاريًا سليمًا للغاية لشخص داخل المجتمع". "يعمل موظفو الاتحادات الائتمانية داخل المجتمعات التي نخدمها ، لذا فإن جميع القرارات - وموظفو صنع القرار - موجودون هنا. هذا يسرع العملية إلى حد كبير."

يقول تروي ستانج ، رئيس مجلس الإدارة: "ليس من غير المعتاد أن يقول أحد الأعضاء أن موظف القرض لديه شريك تقريباً ، ويساعدهم في تطوير خططهم وجعل عملية الإقراض أكثر سلاسة قدر الإمكان ، حتى يمكن للعضو التركيز على تنمية أعماله". والرئيس التنفيذي لاتحاد اتحاد التسليف في الشمال الغربي.

نصائح لأصحاب الأعمال الصغيرة

بطبيعة الحال ، لا تقدم النقابات الائتمانية القروض التجارية لجميع الأعضاء فقط. إذا كنت ترغب في زيادة فرصك ، فهناك أمران يجب مراعاتهما قبل التقديم.

"تحتاج إلى إظهار أنه يمكنك سداد القرض"

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض بصفتك مالكًا للمؤسسات الصغيرة ، من الجيد أن يكون لديك فهم واضح لنوع القرض الذي تريده بالضبط ولماذا تحتاجه. ثم ، كن مستعدًا لإظهار كيف ستتمكن من توليد التدفق النقدي الضروري لسداد القرض.

"لا يمكنك فقط الدخول والقول ،" أحتاج إلى هذا المبلغ من المال. "هذا أمر رائع ، ولكن عليك أن تكون قادراً على إظهار فهمك لنشاطك التجاري وما يدفع الحاجة إلى الائتمان ، يقول سالمون: "سوف أفعلها".

كن منظمًا ولديك خطة عمل قوية

من المهم أن تكون جميع وثائقك المالية منظمة وخطة عمل جاهزة لتقديمها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، كما يقول فيرن.

يقول فيرن: "نطلب عادةً ثلاث سنوات من الإقرارات الضريبية الفيدرالية وبيانًا ماليًا شخصيًا". "عندما يكون لديك كل هذه المعلومات أمامك ، ويكون لدى صاحب النشاط التجاري خطة بما ستفعله بالمال ، فإن [ذلك] سيساعدك تمامًا في هذه العملية".

إن خطة العمل التفصيلية هي شيء سيبحث عنه كل بنك ، وإذا كان لديك خريطة طريق وخطة لسداد القرض ، "فإن هذا سيحدث مجلدات في العملية" ، يقول Schenk.

البحث عن ومقارنة القروض التجارية الصغيرة

خلقت Investmentmatome أداة مقارنة لأفضل قروض الشركات الصغيرة لتلبية احتياجاتك وأهدافك. لقد قمنا بقياس الجدارة بالثقة للمقترضين ، ونطاق السوق ، وتجربة المستخدم ، من بين عوامل أخرى ، ورتبناها حسب الفئات التي تشمل إيراداتك والمدة التي كنت فيها في العمل.

قارن القروض التجارية للحصول على مزيد من المعلومات حول خيارات التمويل ومقارنتها بمشروعك الصغير ، تفضل بزيارة موقعنا أفضل القروض التجارية الصفحة.

ستيف Nicastro هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع التمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: StevenNicastro .

أعلى الصورة عبر iStock.