لماذا تحتاج إلى التأمين على الحياة ، حتى لو كنت تعتقد أنك لا تستطيع تحمله

سيشعر أكثر من أربعة من كل 10 أشخاص بتأثير مالي في غضون ستة أشهر إذا توفي رب الأسرة الأساسي ، وفقًا لدراسة مقياس مؤشر التأمين لعام 2015 من قبل Life Happens غير الهادفة للربح ومجموعة ليما الصناعية. من بين هؤلاء ، قال 29٪ أنهم سيكونون في "مشكلة مالية" بعد شهر واحد فقط من هذه الخسارة. خاصة عندما تكون أصغر سنًا ، يمكن أن يكون التأمين على الحياة بمثابة شبكة أمان غير مكلفة نسبيًا. في الواقع ، قد يكلفك أقل من 50 سنتًا في اليوم.

من الرائع أن تتصرف الآن

تتيح لك التسعيرات الخاصة بالتأمين على الحياة على المدى الطويل عندما تكون صغيراً وصحياً الحصول على معدل منخفض لعقود - عادةً ما يصل إلى 30 عامًا. يمكن أن يكون التأمين على الحياة على المدى الطويل رخيصًا جدًا للأشخاص في العشرينات من عمرهم وأوائل الثلاثينيات ، ولكن كلما طال الانتظار ، ستتكلف التغطية أكثر.

هذا هو ، إذا كان يمكنك حتى الحصول عليه. واقترح رايان أندرو ، الذي يمتلك وكالة تأمين في ريتشموند بولاية فيرجينيا ، أن يشتري أحد الأصدقاء تغطية في أوائل الثلاثينيات من عمره. لم يصدق "بال" في التأمين على الحياة حتى تزوج وحمل زوجته. عند تقديم الطلب ، وجد الرجل أنه أصيب بحالة طبية خلال السنوات الخمس منذ أن زار آخر مرة طبيبًا. الآن ، في 37 ، هو غير قابل للتأمين.

يقول أندرو إن شراء التغطية أثناء الشباب يعني "تأمين تأمينك". إذا حدث مرض أو حادث في وقت لاحق ، سيكون لديك تأمين حتى نهاية المدة. (سياسة لمدة 20 عامًا هي الأكثر شيوعًا في وكالة أندرو).

لكن عادةً ما لا ينظر الشباب إلى التأمين على الحياة كأولوية. ووفقًا لدراسة مقياس مؤشر التأمين ، يعتقد 60٪ من جيل الألفية (الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عامًا 2015) أن الدفع مقابل خدمة الإنترنت أو الكابل أو الهاتف الخلوي أكثر أهمية من شراء التأمين على الحياة ، و 29٪ يفضلون الإدخار لقضاء العطلات بدلاً من دفع الأقساط.

ربما يكون أرخص مما تعتقده

إذا كنت ألف عامًا ، فمن المفهوم أن تقلق بشأن تكلفة التأمين على الحياة ، خاصةً إذا كان لديك قروض طلابية أو ديون أخرى للتفكير فيها. لكن الاحتمالات هي أن التأمين على الحياة أقل تكلفة مما تعتقد. وقد أظهر ثمانية من أصل 10 مشاركين في دراسة تأمين المقاييس تقديرًا كبيرًا لسعر التأمين على الحياة.

في بعض الأحيان كانت تلك التخمينات غير دقيقة إلى حد كبير. على سبيل المثال ، افترض ربع المستجيبين أن السياسة التي تبلغ مدتها 20 عامًا ، والتي تبلغ قيمتها 250.000 دولار ستكلف 1000 دولار سنويًا على الأقل. في الواقع ، يمكن لرجل يبلغ من العمر 30 عاما أن يشتري تلك السياسة مقابل 157 دولارا في السنة ، وفقا لأبحاث نيردوالت. يمكن لغير البالغين من العمر 30 عامًا دفع مبلغ يقل عن 139 دولارًا سنويًا.

[أسعار التأمين على الحياة متوفرة من خلال أداة مقارنة التأمين على الحياة الخاصة بنا.]

اشتر "عندما يكون الساحل واضحًا"

ويقول وكلاء عدة عوامل أخرى يمكن أن تبقي الشباب من طلب التأمين على الحياة:

• ارتباك. هناك ما يقدر بنحو 19 مليون "متسوقين عالقين" يهتمون بالتأمين على الحياة ولكنهم يشعرون بالحيرة أو الإحباط بسبب هذه العملية ، وفقا لدراسة أجرتها ليرا 2014.
• لديهم بالفعل من خلال أماكن عملهم. ومع ذلك ، فهذه عادة سياسات منخفضة القيمة بالدولار ، وعادة لا تزيد عن ضعف مرتبك السنوي - وتختفي التغطية إذا قمت بتبديل الوظائف أو الاستغناء عنها.
• عامل المناعة: يُعرف أيضًا باسم "أنا شاب وصحي وكل شيء يسير على ما يرام". ولكن هذا هو نقطة التأمين على الحياة ، وفقًا لـ Patrick Kohler ، المستشار المالي لدى Northwestern Mutual. "متى ستكون أكثر صحة مما أنت عليه اليوم ، ومتى ستكون أصغر مما أنت عليه اليوم؟ "التأمين على الحياة ، إذا تم شراؤه بشكل مناسب ، يتم شراؤه عندما يكون الساحل واضحًا" ، كما يقول.

على الرغم من أن تكاليف السكن ، وسداد قروض الطلاب ، وتخطيط التقاعد يعوق بشكل عميق رواتبهم ، فإن تكاليف التأمين على الحياة لا تكلف سوى بضعة دولارات في الأسبوع ، ويشير كولر إلى أن الناس لديهم عادة "سلطة تقديرية على مبلغ معين من ميزانيتهم".

سيناريو أفضل حالة: لن تحتاج أبدًا إلى استخدام مصطلح التأمين على الحياة. السيناريو الأسوأ: أنت سوف. كانت إحدى زبائن كولر امرأة صحية تبلغ من العمر 41 عامًا ولديها ثلاثة أطفال دون سن 13 عامًا. وبعد يومين من جراحة الركبة ، توفيت بسبب انسداد رئوي. بما أن لديها بوليصة تأمين على الحياة ، فقد تمكن زوجها من تحمل تكاليف الإقامة في منزلهم في ميلووكي ، وسيكون لديه ما يكفي من المال لوضع الأطفال الثلاثة في الكلية.

الخط السفلي

من الطبيعي أن ترغب الطبيعة في الاعتقاد بسعادة بعد ذلك ، ولكن من الواقعي أن نفترض خلاف ذلك. إن تطبيق التأمين على الحياة أثناء فترة صغرك لن يكلفك الكثير - من 38 إلى 43 سنتًا في اليوم - وسيوفر شبكة أمان لأحبائك في حالة حدوث ما لا يمكن تصوره.

للعثور على مبلغ التغطية المناسب ومقارنة الأسعار ، استخدم أداة مقارنة التأمين على الحياة الخاصة بنا.

دونا فريدمان كاتبة مساهمة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي.

صورة عبر iStock.