رفض التأمين على الحياة ليست نهاية الخط

الإعلانات التجارية التلفزيونية الخاصة بسياسات التأمين على الحياة تعد بأنك "لا يمكن رفضها لأي سبب".

لكنهم لا يقولون لك القصة كلها. الشركات التي لا تلغي لك بشكل عام تتقاضى رسومًا أكبر كثيرًا عندما تشتري تأمينًا على الحياة. تقوم شركات التأمين على الحياة الأخرى باتخاذ قرارات التغطية استنادًا إلى احتمالية استفادتها من أقساطك ، وفي بعض الأحيان ، لا يبدو وضعك مربحًا.

هناك عدة عوامل قد تؤدي إلى تطبيقك في الكومة "المرفوضة".

صحتك

يوجد تأمين على الحياة لحماية أحبائك من المخاطر التي قد تموت ، والشركات تكسب المال ، لأن معظم الوقت لا تموت خلال مدة بوليصة التأمين على الحياة. أو ، إذا كان لديك تأمين دائم على الحياة ، فقد حسبت شركة التأمين أن لديها الوقت الكافي لعمل عوائد الاستثمار على أقساط التأمين الخاصة بك. إذا كان لديك حالة صحية خطيرة ، تتغير الرياضيات بشكل كبير.

"على سبيل المثال ، قد ينخفض ​​شخص مصاب بالسرطان أو أصيب بنوبة قلبية مؤخرًا بسبب سياسة التأمين على الحياة التقليدية" ، تلاحظ شركة Life Happens غير الربحية.

إذا كنت قد تقدمت بطلب للحصول على تأمين على الحياة ، فأنت تعلم أن الشركات تسأل عن السمنة وأمراض الكلى ومرض القلب وتوقف التنفس أثناء النوم والسكري والاكتئاب والعديد من الحالات الأخرى. كل هذه العوامل تؤثر على متوسط ​​العمر المتوقع ، وبالتالي تؤثر على ما إذا كانت الشركة ستقدم لك تغطية ، وإذا كان الأمر كذلك ، بأي ثمن.

وبالطبع ، فإن الفشل في الصحة أو التشخيص القاتم قد يجعلك تدرك أنك بحاجة إلى أن تكون جادًا بشأن التأمين على الحياة ، كما يضيف Life Happens. "يعترف معظم المستهلكين الذين يعانون من مشاكل صحية بأن الحصول على تأمين على الحياة أثناء صغرهم وصحتهم كان دائمًا فكرة ، ولكن لم يدفعهم أي شيء على الإطلاق حتى الآن".

أسلوب حياتك

حتى إذا كنت تتمتع بصحة مثالية ، فإن بعض خيارات نمط الحياة لها تأثير كبير على التأمين على الحياة. المدخنون ، على سبيل المثال ، سيدفعون دائما أكثر. يمكن لبعض الأنشطة الأخرى حتى تحصل على رفض.

ويمكن أن يشمل ذلك الأنشطة ذات الآثار الصحية ، مثل تعاطي المخدرات وشربها ، أو تلك التي تنطوي على احتمالات عالية للحوادث المميتة ، مثل تسلق الجبال والطائرات الخفيفة للغاية والطيران الشراعي المعلق والغوص في الكهوف والسفر الدولي إلى بعض الأماكن الخطيرة والانتشار العسكري ، وفقًا للرابطة الوطنية لمفوضي التأمين والحياة يحدث.

عمرك

بغض النظر عن مدى صحتك ، أنت ستموت في مرحلة ما. وكلما كبرت ، كلما زاد احتمال أن يأتي وقتك قريباً. بعد سن معين قد لا تتمكن من شراء التأمين على الحياة.

على سبيل المثال ، توقف State Farm Life عن إصدار سياسات التأمين على الحياة لمدة 30 عامًا في سن 45 ، والسياسات لمدة 20 عامًا عند 65 عامًا والسياسات لمدة 10 أعوام عند 75. تتوقف New York Life عن إصدار سياسات لمدة 20 عامًا في سن 60 وخمس سنوات سياسات السنة في سن 75.

اموالك

هناك فرصة جيدة لأنك لن تكون قادرًا على الحصول على بوليصة تأمين على الحياة أثناء الإفلاس ، وفقًا لـ Life Happens.

أيضا ، في حين أن معظمنا قلقون من وجود ما يكفي من التأمين على الحياة ، هناك شيء من هذا القبيل أكثر من اللازم. لن تقوم شركات التأمين عادة ببيعك للسياسات التي تغطي أكثر من 30 ضعف دخلك السنوي ، تنصح Life Happens.

نشاط غير قانوني

قد تتأخر شركات التأمين على الحياة في تغطيتك بسبب DUIs وغيرها من القناعات الجنائية ، حسب Life Happens.

ما الذي تستطيع القيام به؟

أول شيء يجب أخذه في الاعتبار هو أنه ليس كل شركة لديها نفس القواعد. لذا ، إذا قام أحد المؤمنين بإيقافك ، جرّب شركة أخرى. يمكن لوكيل تأمين مستقل الحصول على عروض أسعار متعددة. بعض وكلاء متخصصون في السياسات عالية المخاطر.

على سبيل المثال ، يشير موقع Prudential على الإنترنت: "على الرغم من أنه قد يفاجئ بعض الأشخاص ، فإن العديد من شركات التأمين ستوفر التأمين على الحياة للأشخاص الذين يعانون من ارتفاع ضغط الدم ، ومرض الزهايمر ، وحتى السرطان. وبطبيعة الحال ، ستكلف التغطية أكثر مما ستكلفه لشخص بدون مثل هذه الظروف ".

إذا تمكنت من إظهار أن حالتك الطبية المزمنة تحت السيطرة ، فمن المفترض أن يساعدك ذلك في الحصول على التأمين ، وفقًا لما ورد في Life Happens.

ومع ذلك ، قد تحتاج على الأرجح إلى وكيل يعمل مع أخصائي اختطار في حالة الإصابة بمرض الزهايمر. يعرف هؤلاء العملاء الشركات الأكثر قبولًا لك.

أخيرًا ، ملاحظة حول تلك الشركات التي تعد بعدم رفضك لأي سبب من الأسباب: إنها تبيع سياسات التأمين على الحياة "مضمونة" التي تكلف أكثر بكثير من السياسات التي تأخذ في الاعتبار العوامل الصحية والعوامل الأخرى. تحذر الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين من أن الأقساط التي تدفعها في هذه السياسات يمكن أن ينتهي بها الأمر أكثر من مجرد استحقاق الوفاة.

لذا من الأفضل تجربة المسار التقليدي أولاً.

اوبري كوهين هي كاتبة موظفين تغطي التأمين ل Investmentmatome . اتبعه على تويتر aubreycohen و على في + Google .

صورة عبر iStock.