ما هو الإقراض المفترس؟
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
جدول المحتويات:
- 6 علامات تحذير شائعة
- 1. هل العرض جيد جدا ليكون صحيحا؟
- 2. ما هي تكلفة المنتج حقا؟
- 3. هل يتأكد المقرض من قدرتي على السداد؟
- 4. هل يساعدني المقرض في بناء الائتمان؟
- 5. هل يحتاج المقرض إلى مدفوعات إلكترونية؟
- 6. هل اشتكى آخرون من المقرض؟
- كيفية اكتشاف المقرض الجيد
- ماذا بعد؟
- قارن خيارات لاقتراض المال بسرعة
- تعلم لماذا تعتبر القروض غير المقيدة بالائتمان فكرة سيئة
- تجد طرق لتحقيق النقد السريع
يحدث الإقراض المفترس عندما يستخدم المقرض أساليب غير عادلة أو خادعة لقيادة المقترض إلى أخذ قرض يحمل رسومًا أو أسعارًا أو شروطًا أخرى تعود بالفائدة على المقرض على حساب المقترض.
غالباً ما يرتبط مصطلح الإقراض المفترس بأزمة الرهن العقاري الثانوي التي وقعت في عام 2008 ، ولكنها يمكن أن تشير إلى جميع أنواع الإقراض.
بعض المقرضين الجشعين قد يستهدفون المقترضين ذوي الرهون العالية - أولئك الذين لديهم درجات ائتمانية أقل من 630 والدخل المنخفض - لكن أي شخص يمكن أن يقع ضحية للإقراض المفترس.
6 علامات تحذير شائعة
لا يوافق دعاة حماية المستهلك دائمًا على ما يشكل الإقراض المفترس ، ولكن هناك علامات تحذير مشتركة لتحديد الجهات الفاعلة السيئة. ها هم:
1. هل العرض جيد جدا ليكون صحيحا؟
كن متشككًا عندما تقدم الشركة عرضًا يبدو جيدًا إلى حد يصعب معه تصديقه ، كما تقول لورين ساوندرز ، المدير المساعد في المركز القومي للمستهلك للقانون ، وهي منظمة غير ربحية للدفاع.
قد يكون ثمن السرعة والراحة هو الرسوم العالية ، أو الوقوع في دائرة من الديون أو إجبارك على التخلي عن ممتلكاتك.
قد تشاهد إعلانات من شركات تعِد بإصلاح قروضك التالفة ، أو تسوية ديونك بأقل من مستحقاتك أو منحك قرضًا رخيصًا على الرغم من الشوائب في تاريخك الائتماني.
ابحث عن المصيد قبل توقيع أي اتفاقية - قد يكون ثمن السرعة والراحة هو الرسوم المرتفعة ، أو الوقوع في دائرة الديون أو الإجبار على التخلي عن ممتلكاتك.
يقول جون تومبسون ، رئيس قسم البرامج في المركز غير الربحي للخدمات المالية والابتكار: "يجب على المستهلكين أن يدخلوا في معاملات القروض بعيونهم مفتوحة وفهمًا لما سيحدث عندما تسوء الأمور".
" أكثر من: طرق سريعة لاقتراض المال
2. ما هي تكلفة المنتج حقا؟
إحدى العلامات التحذيرية للإقراض المفترس هي عندما تجعل الشركة من الصعب معرفة كم سيكلف القرض.
وقال طومسون إن البنك الذي يركز على المستهلك سيكون شفافا بشأن التكلفة الإجمالية للقرض.
عند التنقل في موقع الشركة على الويب أو زيارة أحد الفروع ، يجب أن تجد بسهولة جميع التكاليف المرتبطة بالمنتج المالي ، بما في ذلك غرامات الدفع المسبق والرسوم المتأخرة والرسوم الأخرى. يُطلب من المقرضين قانونًا تحديد معدل النسبة السنوية للقرض ، وهو مجموع سعر الفائدة بالإضافة إلى الرسوم الأولية.
يطلب من المقرضين قانونًا أن يذكروا معدل الفائدة السنوية للقرض ، وهو مجموع سعر الفائدة بالإضافة إلى الرسوم الأولية.
إذا كانت المعلومات الأساسية عن المنتج مفقودة أو مخفية في الطباعة الدقيقة ولا يقوم المقرض بالإجابة عن أسئلتك ، فعليك الابتعاد عن الشركة.
" أكثر من: أين تجد قرض شخصي صغير
3. هل يتأكد المقرض من قدرتي على السداد؟
المقرض الذي يتخلى عن فحص ائتماني قبل تقديم قرض لك لا يقيِّم كيفية تعاملك مع الديون في الماضي أو التأثير المحتمل لاستغلال المزيد من الديون. المقرضين المفترسين يعوضون عن تلك المخاطرة عن طريق فرض أسعار مرتفعة ، عادة أعلى من معدل الفائدة السنوي 100 ٪ ، وهيكلة القروض مع رسوم مقدما عالية.
وتعتبر هذه المعدلات المرتفعة والرسوم المحملة مفترسة من قبل المدافعين عن المستهلكين لأنها تضيف تكاليف كبيرة وتجعل من الصعب على المقترض سداد القرض خلال المدة المحددة. تعتبر أسعار أقل من 36 ٪ أبريل بأسعار معقولة.
في الممارسة العملية ، قد المقرض المفترسة:
- لا تطلب معلومات عن الديون الحالية والدخل
- دفعك لأخذ مبلغ قرض أكبر مما طلبت
- الحصول على مدفوعات بالونية أو دفعة إجمالية بدلاً من الدفعات الشهرية الثابتة
- شجع تكرار الاقتراض أو انقلاب القرض
تشير "بيو تشارليت تراستز" ، وهي مؤسسة غير ربحية أجرت أبحاثًا حول قروض يوم الدفع ، إلى أن قرضًا عالي الفائدة بقيمة 500 دولار يجب أن يكون له مدة قرض مدتها ستة أشهر حتى يتم اعتبارها ميسورة التكلفة. يجب أن يكون قرض 1000 دولار لمدة 12 شهرا.
" أكثر من: ما هو قرض بديل يوم الدفع؟
4. هل يساعدني المقرض في بناء الائتمان؟
يجب على المقرض الجيد الإبلاغ عن دفعات القرض في الوقت المناسب إلى واحد أو أكثر من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، مما يتيح لك الحصول على درجة ائتمان أفضل ، وإطالة تاريخك الائتماني والتأهل للحصول على منتجات مالية أرخص في المستقبل. على العكس من ذلك ، سوف يضر المدفوعات في عداد المفقودين مؤقتا درجاتك.
" أكثر من: كيفية بناء الائتمان
5. هل يحتاج المقرض إلى مدفوعات إلكترونية؟
لا يمكن للمقرض أن يطلب الوصول إلى حسابك المصرفي لجمع المدفوعات ، يقول سوندرز.
يطلب العديد من المقرضين الوصول إلى حسابك ، وتعزيز راحة الدفعات التلقائية. ومع ذلك ، قد يعامل المقرض المفترس حسابك مثل جهاز الصراف الآلي ، مما يجعل طلبات الدفع المتكررة في الوقت الذي تقوم فيه بتحصيل رسوم السحب على المكشوف المصرفية إذا كان حسابك قصيرًا.
6. هل اشتكى آخرون من المقرض؟
قم بواجبك على السمعة عبر الإنترنت للمقرض ، تمامًا كما تتحول إلى Yelp لمراجعة المطاعم.
تحقق من تقييمها ومراجعات العملاء في مكتب أفضل الأعمال وانظر كم عدد الشكاوى المسجلة ضد الشركة. ابحث عن اسم المقرض بين تنبيهات احتيال في لجنة التجارة الفيدرالية. أخيرًا ، تحقق من قاعدة بيانات شكاوى مكتب حماية المستهلك المالية.
كيفية اكتشاف المقرض الجيد
يقوم المقرض المثالي بفحص الائتمان الخاص بك وقدرته على سداد القرض ، ويقرض لك المبالغ التي تتناسب مع حاجتك المالية ويكشف بوضوح التكلفة الإجمالية لأخذ القرض.
المقرضون الذين هم في الواقع المستهلك الأول قد يقدمون فرصًا مثل التعليم المالي والمنتجات الأقل تكلفة بمرور الوقت.
كما لا يشجع على تكرار الاقتراض.
قبل أخذ قرض من أحد البنوك المقرضة المحتملة ، استكشف خيارات أخرى:
- قرض بديل يوم الدفع من اتحاد ائتماني فيدرالي
- اقتراض المال من العائلة أو الأصدقاء باستخدام اتفاقية قرض
- الحصول على المساعدة من المنظمات غير الربحية المحلية أو الجمعيات الخيرية أو المنظمات الدينية
- اطلب من صاحب العمل الحصول على سلفة على شيك راتبك ، أو استخدام تطبيق مثل Earnin للوصول إلى أرباحك قبل يوم الدفع.
