عندما قد تضطر لدفع اضافية للتأمين على الحياة

هناك شيوع مشترك بين هواة القفز بالمظلات ، والناجين من السرطان ، والأشخاص الذين أُدينوا بالقيادة في حالة سكر: فقد يجدون جميعًا أنهم يحصلون على رسوم إضافية عند شراء تأمين على الحياة.

إن عمرك وصحتك وحالتك للتدخين هي العوامل التي تؤثر بشكل كبير على أسعار التأمين على الحياة الخاصة بك عندما تتسوق لسياسة ما. ولكن العوامل الأخرى التي تزيد من خطر الموت يمكن أن تدفع شركات التأمين إلى فرض "شقة إضافية" على بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. قد تكون الرسوم مؤقتة ، أو قد تستمر طالما أن السياسة الخاصة بك.

فيما يلي ثلاث سيناريوهات شائعة قد تفرض فيها شركات التأمين على الحياة رسوماً إضافية مسطحة.

رسوم إضافية للناجين من السرطان

سيتم تشخيص ما يقرب من 40 ٪ مننا بالسرطان في مرحلة ما ، وفقا للمعهد الوطني للسرطان. وفي السنوات الأخيرة ، أصبحت شركات التأمين على الحياة أكثر رغبة في بيعها للناجين من السرطان. تعتمد أقساطك وقدرتك على شراء التغطية على تشخيصك المحدد وعلاجك وطول المدة التي كنت فيها خالية من السرطان.

ستضطر إلى الانتظار من سنة إلى خمس سنوات لشراء التأمين على الحياة بعد الانتهاء من العلاج لمعظم أنواع السرطان ، على الرغم من أن بعض المرضى يجب أن ينتظروا فترة أطول ، وفقًا لمنظمة "الاختيار الآمن" ، وهي منظمة تابعة لوكلاء التأمين المستقلين. على سبيل المثال ، يمكن للنساء اللواتي يعالجن من سرطان عنق الرحم الموضعي غالبًا شراء التأمين على الحياة فورًا ، ولكن قد لا يتمكن مرضى اللوكيميا من شراء التغطية حتى يخرجوا من العلاج لمدة 10 سنوات.

حتى إذا كنت مؤهلاً لشراء التغطية ، فمن المحتمل أن تفرض عليك شركات التأمين على الحياة تكلفة إضافية مؤقتة. "السرطان منخفض الخطورة" ، مثل سرطان الجلد غير الميلانيني وسرطان الثدي في المراحل المبكرة ، لن يؤدي إلى ارتفاع معدلات التأمين على الحياة ، وفقًا للاختيار الموثوق.

[أسعار التأمين على الحياة متوفرة من خلال أداة مقارنة التأمين على الحياة الخاصة بنا.]

يختلف مقدار ومدة الرسم الإضافي بشكل كبير. وقد تتراوح من 5 دولارات إلى 20 دولار لكل 1000 دولار ، وفقا لقسم ولاية ألاباما للتأمين. وهذا يضيف 500 دولار إلى 2000 دولار في السنة إلى تكلفة سياسة 100000 دولار.

دفع المزيد للهوايات الخطرة

قد يبدو القفز من الطائرات أمرًا ممتعًا ، ولكن الإحصاءات تقول إنه يعزز فرصتك في الوفاة المفاجئة - لذلك عليك دفع المزيد إذا كنت تشتري تأمينًا على الحياة. وينطبق نفس الشيء على أولئك الذين يشاركون في هوايات خطرة أخرى ، مثل الطيران الشراعي والغوص في أعماق البحار وتسلق الصخور.

عادةً ما يدفع المشجعون الهوائيون مبلغًا إضافيًا من 2.50 دولارًا أمريكيًا إلى 3 دولارات لكل 1000 دولار للتأمين على الحياة إذا لم يقفزوا أكثر من 50 مرة في السنة ، أو على الأقل 5 دولارات إذا قفزوا بين 50 و 100 مرة في السنة ، وما يصل إلى 7.50 دولارًا مقابل أكثر من 100 قفزة وفقًا للاختيار الموثوق. هذا من 250 دولارًا إلى 750 دولارًا إضافيًا سنويًا وفقًا لسياسة 100000 دولار. الانضمام إلى نادي للقفز بالمظلات قد يحولك إلى خصم.

هوايات أخرى خطيرة تنطوي على إضافات مسطحة مختلفة ، وفقا لخدمات Archstone التأمين في مانهاتن بيتش ، كاليفورنيا. جميع الأرقام هي التكلفة الإضافية لكل 1000 دولار من التغطية.

• الطيران: 2.50 دولار للطيارين فوق سن 26 سنة الذين يطيرون من 301 إلى 600 ساعة في السنة ؛ 5 دولارات لأولئك الذين يطيرون أكثر من 600 ساعة.
• منطاد الهواء الساخن: من 0 دولار إلى 2.50 دولار.
• شنق مزلق والطيران الشراعي: 2.50 دولار إلى 7.50 دولار.
• الغوص: أقل من 0 دولار للذين يغوصون على أقل من 100 قدم ؛ من 3.50 دولار إلى 5 دولارات للغوص الأكثر عمقا ، اعتمادا على عدد الغطس في السنة.
• التسلق: من 2.50 دولار إلى 3.50 دولار لأولئك الذين يتسلقون ما يصل إلى 13000 قدم ؛ من 5 دولارات إلى 7.50 دولارات لمن تسلق أعلى.
• سباق السيارات: 2.50 دولار للسحب ، والسباقات والسباقات المعدلة. تختلف الرسوم لأنواع السباقات الأخرى.

تكاليف ما زالت قائمة بعد القيادة في حالة سكر

إذا تم إدانتك بالقيادة في حالة سكر خلال السنوات العشر الماضية ، فتوقع دفع رسوم إضافية تصل إلى 7.50 دولارات لكل 1000 دولار من التغطية ، إما مؤقتًا أو لحياة البوليصة.

قد يتم منعك من التغطية تمامًا إذا كان لديك أكثر من إدانة وثيقة الهوية الوحيدة لأن لديك احتمال كبير للوصول إلى حادث مميت. في الواقع ، فإن سائق مع واحد أو أكثر من الإدانات وثيقة الهوية الوحيدة هي حوالي 40 ٪ أكثر عرضة للاصابة في حادث مميت من سائق دون واحد ، وفقا لادارة السلامة على الطرق السريعة الوطنية. ويمكن أن تكون القيادة في حالة سكر علامة على إدمان الكحول ، الأمر الذي يزيد من خطر الوفاة من أنواع أخرى من الحوادث أو الأمراض.

يتسوق للحصول على أفضل الأسعار

إذا اقترح أحد المؤمنين إضافة شقة إضافية إلى قسط التأمين على حياتك ، فلا تفترض أنهم سوف يفعلون ذلك. تقوم كل شركة بتقييم المخاطر بشكل مختلف ، مما يؤدي إلى أسعار مختلفة وتكلفة أي إضافات مسطحة.

العمل مع وكيل التأمين على الحياة مستقلة إذا كان لديك خطر يمكن أن يؤدي إلى ارتفاع الأسعار. يمكنه تحديد الشركات المناسبة لك.

أوبري كوهين كاتبة في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:aubreycohen.

صورة عبر iStock.