ما هو التأمين على الائتمان؟

يغطي التأمين الائتماني دفعاتك أو بطاقاتك الائتمانية في حال تعذّر عليك الدفع بسبب صدمة مالية مثل البطالة أو العجز أو الوفاة.

على الرغم من أنه يبدو مثل التأمين على الحياة أو التأمين ضد العجز ، فهناك فرق رئيسي: لا يدفع لك تأمين الائتمان أي شيء ؛ بدلا من ذلك ، فإنه يضمن فقط أن المقرض لا يزال يتلقى المدفوعات. من خلال القيام بذلك ، قد يحمي الائتمان الخاصة بك.

لا يمكنك إجبارك على شراء تأمين ائتمان المقرض.

قد يعرض عليك المقرضون خيار شراء تأمين ائتماني عند التقدم بطلب للحصول على قرض قرض السيارة أو قرض أسهم السيارات ، أو قرض تقسيط غير مضمون أو بطاقة ائتمان ضعيفة الملاءة. يجوز للبنوك والاتحادات الائتمانية أيضا تقديم هذا الخيار مع قروضهم. ويسمى التأمين الائتماني أيضاً "تأمين حماية الدفع" أو "حماية الائتمان". وتعمل "إضافة إلغاء الديون الطوعية" على نحو مماثل. جميع هذه المنتجات تضمن أن المقرض يتلقى المدفوعات إذا كنت غير قادر على القيام بها.

لا توصي Investmentmatome بالتعامل مع تأمين الائتمان إذا كان لديك بالفعل بوليصة تأمين على الحياة أو التأمين الصحي تغطي التزاماتك عند حدوث خطأ ما. وقد أظهرت الأبحاث التي أجرتها مجموعات الدفاع عن المستهلكين مثل مركز العدالة الاقتصادية ومركز القانون الوطني للمستهلكين أن أقساط التأمين الائتماني عادة ما تكون أكثر تكلفة من التأمين التقليدي ، وأن المبالغ المدفوعة أصغر عندما يتم تقديم المطالبات.

أنواع تأمين الائتمان

هناك خمسة أنواع رئيسية من تغطية تأمين الائتمان:

• الحياة الائتمانية: يجعل مدفوعات القرض المتبقية للمقرض في حالة وفاتك.
• البطالة غير الطوعية للائتمان: يجعل عدد محدود من الدفعات الشهرية للمقرض إذا فقدت وظيفتك من خلال أي خطأ من جانبك.
• العجز الائتماني (المعروف أيضا باسم حادث الائتمان والتأمين الصحي): يجعل عددا محدودا من المدفوعات الشهرية للمقرض إذا كنت تعطيل.
• الملكية الشخصية الائتمانية: عادة ما يقدم هذا النوع من التأمين المقرض الذي تقدمه متاجر المجوهرات أو الأثاث ، إذا كان العنصر الذي اشتريته قد سُرق أو دُمر.
• إجازة عائلية إئتمانية أو تأمين إجازة غياب: يجعل عددًا محدودًا من الدفعات الشهرية للمقرض إذا كان عليك أن تأخذ إجازة من وظيفتك من أجل رعاية أحد أفراد العائلة.

يجوز للمقرض تجميع أنواع مختلفة من التأمين الائتماني في عرض واحد.

كم تبلغ تكلفة تأمين الائتمان؟

تعتمد تكلفة التأمين الائتماني على نوع القرض ، ونوع التأمين الذي تختاره ، ومبلغ القرض ، ومدة القرض والحالة التي تعيش فيها. أنت مؤهل للحصول عليها عند الموافقة على القرض. ويتأثر السعر إلى حد كبير بالعمولة التي تدفعها شركات التأمين للمقرضين ، مما يجعل أقساط التأمين الائتماني أعلى تكلفة من أقساط التأمين العادية.

على سبيل المثال ، تقدر ولاية ويسكنسن أن المقترض الذي يأخذ تأمينًا ائتمانيًا على أساس قرض تقسيط بقيمة 15000 دولار سيدفع 301 دولارًا سنويًا. وجد مكتب المحاسبة الحكومي الأمريكي أن أقساط التأمين الائتماني على أرصدة بطاقات الائتمان تراوحت بين 85 سنتًا و 1.35 دولار شهريًا لكل 100 دولار من الرصيد المستحق. على الرصيد $ 5000 ، يمكن أن التأمين أن تكلفة 44 دولار إلى 67 دولار في الشهر.

وبالمقارنة ، فإن تكلفة التأمين على الحياة التقليدية التي تبلغ قيمتها 000 250 دولار تبلغ تكلفتها ما بين 141 و 491 دولار سنويا ، حسب عمر الشخص.

إذا اخترت شراء تأمين ائتماني ، فسوف يتم سداد دفعة القرض الشهرية ، لأنك ستدفع فائدة على كل من مبلغ القرض الخاص بك وقسط التأمين الإضافي. بالنسبة للقروض المتجددة مثل بطاقات الائتمان ، يتم إضافة القسط إلى كشف الحساب الشهري ويختلف وفقاً لرصيدك.

هل التأمين الائتماني مناسب لي؟

نحن لا نوصي بالتأمين على الائتمان إذا كان لديك بالفعل تغطية تأمينية على الحياة أو العجز. التغطية التقليدية هي أرخص وستدفع عائلتك إذا حدث أي شيء ، بدلا من المقرض.

إذا لم تكن متأكدًا من قدرتك على تسديد القرض ، فاستخدم المال الذي كنت ستدفعه لتأمين الائتمان لبناء صندوق للطوارئ بدلاً من ذلك. حتى أن القليل من المال الذي تم توفيره يمكن أن يتيح لك تسديد الدفعات أثناء وجود فجوة في التوظيف أو إذا واجهت عجزًا غير متوقع.

قد لا يكون أي من هذين الخيارين عمليًا. في هذه الحالة ، إليك بعض الأشياء التي يجب تذكرها حول الحصول على تأمين ائتمان:

إنه اختياري. بموجب القانون ، لا يستطيع المقرضون إجبارك على شراء تأمين ائتماني للحصول على قرض. قد تتطلب ذلك أن يتم التأمين على سيارتك أو أصل آخر يستخدم كضمان ، ولكن لا يُطلب منك تأمينه من خلال المقرض.

لم يتم تضمينها في تكلفة القرض. سيكشف المقرضون عن تكلفة التأمين بشكل منفصل عن معدل النسبة السنوية. (سوف يرى أعضاء الجيش التكلفة المدرجة في القرض APR). يمكن أن تزيد أقساط التأمين بشكل كبير من معدل الفائدة السنوية.

يمكن أن يجعل القرض الخاص بك لا يمكن تحمله. وكثيرا ما يقوم المقرضون بتسويق تأمينات ائتمانية للمستهلكين الذين يحصلون على درجات ائتمانية منخفضة. من المحتمل أن يكون هناك شخص لديه درجة ائتمانية سيئة - أقل من 630 - يدفع بحدود القدرة على تحمل التكاليف. قد المقرضين عديمي الضمير بيع منتجاتك بقوة مثل التأمين على الائتمان لزيادة تكلفة القرض.

الخطوات التالية

تقترح لجنة التجارة الفيدرالية طرح هذه الأسئلة قبل اختيار شراء تأمين الائتمان:

• كم هو القسط؟
• هل سيتم تمويل قسط التأمين كجزء من القرض؟
• هل يمكنك الدفع شهريًا بدلاً من تمويل قسط التأمين بأكمله كجزء من قرضك؟
• إلى أي مدى ستبقى دفعتك الشهرية بدون تأمين الائتمان؟
• هل يغطي التأمين كامل مدة القرض ومبلغ القرض الكامل؟
• ما هو بالضبط مغطى؟ ما هو بالضبط غير مغطى؟
• هل هناك فترة انتظار قبل أن تصبح التغطية فعالة؟
• هل تستطيع إلغاء التأمين؟ يمكنك الحصول على استرداد؟

أمريتا جاياكومار كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:ajbombay.

أكثر من Investmentmatome وأوضح القروض الشخصية في (بالضبط) 250 كلمة كيفية البحث والتقديم للحصول على قرض شخصي الحصول على عرض على التأمين على الحياة