ما الذي يكلفه حقا استرداد الضرائب

بقلم مارك كلارك

تعلم المزيد عن مارك على موقعنا اسأل مستشار

كان صديق لي يقول لي في اليوم الآخر كم كان متحمسا لتقديم ضرائبه حتى يتمكن من استرداد أمواله. سألته ما إذا كان يتمتع بإعارة أموال الحكومة مجاناً. سألته أيضا كم يكلفه أن يجعل هذا القرض بدون فوائد إلى وزارة الخزانة الأمريكية.

لم يكن لمحادثتنا أي علاقة بالضرائب ، ولكن كل شيء يتعلق بالرياضيات. لم نناقش أي استثمار محدد. نحن فقط استخدمنا الرياضيات البسيطة.

حصل صديقي على استرداد ضريبي قيمته 1200 دولار أمريكي تقريبًا على إقراره الضريبي لعام 2013 ، لذلك افترضنا أنه سيحصل على المبلغ نفسه لعام 2014. صديقي 45 عامًا وهو رجل عائلة. مثل الكثير منا ، لديه هدف للتقاعد في سن 65.

كما سألت صديقي ما ينوي القيام به مع استرداد أمواله. أخبرني أنه يستخدم معظم الأموال في الإجازات ويحاول إنقاذ القليل منها.

الآن لديك صورة لصديقي ، ربما يمكنك أن تتصل بها.

أشرت إليه بأنه كان يرسل 100 دولار شهريًا إلى الحكومة وفوق ما هو مطلوب منه. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه ينتظر 15 شهرًا تقريبًا للحصول على 1200 دولار ، لأنه لا يسترد أمواله حتى مارس.

لكن انظر إلى تكلفة الفرصة البديلة. إذا كان صديقي قد أنقذ 1،200 دولار واستثمرها بـ 6٪ روبية أوروبية ، مما يضاعف شهرته ، فإنه في 20 سنة كان سيكسب 2،772 $ بالإضافة إلى مبلغ 1،200 $ الأصلي.

مع كل دولار تحصل عليه ، يمكنك اختيار الإنفاق أو الاستثمار. إن ما كان يمكن أن يحققه الدولار لو لم يتم إنفاقه يسمى تكلفة الفرصة البديلة. تأخذ تكلفة الفرصة البديلة دورًا مهمًا إذا كان من الممكن استرداد الأموال التي تم إنفاقها أو تم تجنب النفقات بالكامل. كل عملية شراء لها تكلفة مرتبطة بها ، ولكن إذا لم يكن لديك خيار بديل ، فلن تكون هناك فرصة حقيقية.

يمكن أن تصبح تكلفة الفرصة البديلة لاسترداد الضرائب مهمة إلى حد كبير. دعونا نفترض أن صديقي توقف عن إعارة الحكومة لأمواله ووضع أمواله بشق الأنفس للعمل من أجل تقاعده.

صديقي لديه 20 سنة للتقاعد في سن 65. وهذا يساوي 240 ودائع شهرية من 100 دولار لكل منهما. دعونا نستخدم نفس الفائدة الافتراضية بنسبة 6 ٪. تذكر أن هذه مجرد رياضيات ولا تمثل أي مكاسب أو خسائر استثمارية.

سيؤدي توفير 100 دولار شهريًا لمدة 240 شهرًا بفائدة 6٪ إلى الحصول على مبلغ 46.435.11 دولارًا. قد يمتلك صديقي بعض الضرائب ليقوم بالدفع بناء على نوع الحساب الذي يستثمر فيه المال. وبغض النظر عن ذلك ، فهو أفضل حالاً من الناحية المالية بالمقارنة مع استرداد استرداد الضرائب كجزء من خطته المالية.

النظر في هذه التكلفة فرصة واحدة كان صديقي يخسر. ولكن ماذا لو كانت هناك مناطق أخرى في أمواله حيث كان يخسر المال دون علم ودون داع؟ متى يريد أن يعرف عن هذه الخسائر ، ومتى يريد إيقافها؟

ماذا عنك؟ يمكنك التعرف مع صديقي؟ هل لديك مناطق في أموالك حيث تكون دون داع وتضيع المال دون قصد؟ متى تريد منعهم؟