غير ربحية ، على الانترنت المقرضين فريق لتقديم المزيد من القروض التجارية الصغيرة

إن وجود موجة من الشراكات الجديدة بين المقرضين عبر الإنترنت والمنظمات غير الربحية التي تقدم قروضا صغيرة يعني أن المزيد من أصحاب الأعمال الصغيرة يمكنهم الحصول على قروض للشركات الصغيرة سريعة ومريحة وأحيانا أقل تكلفة.

مع هذه الخطوة ، يكتسب المقرضون غير الربحيون إمكانية الوصول إلى التكنولوجيا المالية - أو التكنولوجيا المالية - التي ابتكرها المقرضون عبر الإنترنت ، بما في ذلك OnDeck و Lending Club. بالنسبة للمقرضين عبر الإنترنت ، تعرض الشراكات حسن النية وتوفر إمكانية الوصول إلى المقترضين الذين قد يصبحون مع زبائنهم ، مع الوقت وتحسين الائتمان. في بعض الحالات ، يعمل شركاء المقرضين غير الربحيين والشركاء عبر الإنترنت معًا لتوفير مجموعة أوسع من منتجات التمويل ، والتي يصل إليها العميل في وقت واحد.

المقرضون غير الهادفين للربح - غالباً المؤسسات المالية التنموية المجتمعية ، أو مؤسسات التنمية المجتمعية - يخدمون المقرضين الذين لا يهدفون إلى الربح: شركات ناشئة ، وأصحاب الأعمال "غير القادرين على الدفع" في المجتمعات التي تفتقر إلى الخدمات مع القليل من الائتمان. تقدم العديد من مؤسسات تمويل المشاريع خدمات استشارية للأعمال وتقدم تقاريرها إلى مكاتب الائتمان التجاري ، مما يساعد على الحصول على درجات الائتمان الخاصة بالمقترضين طالما أنهم يدفعون في الوقت المحدد. مع تحسن الائتمان ، يمكن للمقترضين أن يكونوا مؤهلين للحصول على قروض الشركات الصغيرة من المقرضين عبر الإنترنت عندما يحتاجون إلى قرض ثانٍ أو ثالث للنمو.

يقوم مقرضون على الإنترنت بانتظام بإلغاء "شرائح كاملة من الناس الذين يسعدهم صندوق الفرص في الإقراض" ، كما تقول Caitlin McShane ، مديرة التسويق والاتصالات في صندوق الفرص ، وهو معهد كاليفورنيا للتأهيل المجتمعي (CDFI) الذي عقد مؤخراً شراكة مع نادي Lending Club.

ابتداءً من يناير 2016 ، يمكن للمقترضين الذين يحصلون عادة على "لا" من نادي الإقراض بسبب سوء الائتمان الحصول على "نعم" من خلال صندوق الفرص ، كما يقول ماك شان. ستعمل تقنية نادي الإقراض على إعادة توجيه هؤلاء المقترضين بسلاسة إلى صندوق الفرص ، الذي سيضمن ويخدم القروض. على الجانب الآخر ، إذا كان المقترض مؤهلاً للحصول على قرض من صندوق الفرص ، ولكن لا يزال غير مؤهل للحصول على قرض بنكي ، يمكن لصندوق الفرص أن يحيل ذلك الشخص إلى نادي الإقراض ، رغم أن ذلك ليس جزءًا رسميًا من الشراكة ، McShane ملاحظات.

تشارك OnDeck ، وهي شركة مقرضة أخرى عبر الإنترنت ، مع جمعية الفرص التجارية ، وهي من المدافعين عن الأعمال التجارية الصغيرة ومنشئ Tilt Forward ، وهي منصة على الإنترنت تربط المقترضين بقروض تجارية صغيرة من مقرضين غير ربحيين.

الزواج من fintech برأس مال منخفض التكلفة

تختلف تفاصيل الشراكات المحددة ، لكنها تجمع بين ما يجعل المقرضين عبر الإنترنت ناجحين - تكنولوجيا بديهية ومتطورة - مع ما يقدمه المقرضون غير الربحيين إلى الطاولة: رأس المال الأقل تكلفة والدعم المدعوم بالعلاقة.

على الرغم من أن المقرضين غير الربحيين يقدمون أسعارًا أقل ومساعدة أكثر شخصيًا من المقرضين عبر الإنترنت الذين يستهدفون الربح ، إلا أنهم عادةً ما يكونون متورطين في الأعمال الورقية. لقد جعل المقرضون عبر الإنترنت الاكتتاب في قروض الشركات الصغيرة فعالاً للغاية باستخدام الخوارزميات لسحب بيانات المقترضين ، ولكن من المعروف أنهم يتقاضون أسعار فائدة مرتفعة ، مع معدلات مئوية سنوية تتراوح من 7٪ إلى 113٪.

يقول كوني إيفانز ، الرئيس والمدير التنفيذي للشركة: "إذا كان بإمكانك الجمع بين هذين العنصرين معاً - التقنية ، برأسمال أقل تكلفة وتوجيهات موثوقة - يمكنك القيام بالمزيد لمعرفة كيف يمكن للشركات الصغيرة المحرومة الوصول إلى رأس المال". رابطة الفرص التجارية.

في ما يلي ما تحتاج إلى معرفته عن الشراكات التي أبرمها مقرضان تجاريان صغيران رئيسيان عبر الإنترنت مع مقرضين غير ربحيين.

صندوق الإقراض وصندوق الفرص

يركز صندوق الفرص على أصحاب الأعمال في كاليفورنيا الذين لا يحصلون على خدمات كافية. وهي تقدم قروض الشركات الصغيرة من 2600 دولار إلى 100000 دولار مع فترات تتراوح من سنة واحدة إلى خمس سنوات ونسبة APR تتراوح من 10.6٪ إلى 23٪ ، اعتمادًا على المصطلح. من خلال هذه الشراكة ، سيتم توجيه المقترضين في كاليفورنيا الذين يعانون من سوء الائتمان الذين يتقدمون للحصول على قرض نادي الإقراض وغير مؤهلين بسلاسة إلى صندوق الفرص ، الذي سيضمن ويخدم القرض. وقد اكتسب نادي الإقراض العلاقات العامة الإيجابية من هذا الترتيب: أعلن الرئيس السابق بيل كلينتون الشراكة في اجتماع مبادرة كلينتون العالمية الأمريكية في دنفر.

OnDeck ورابطة الفرص التجارية

تستخدم مبادرة Tilt Forward لمؤسسة Association for Enterprise Opportunity تقنية OnDeck لمساعدة مؤسسات CDFI المشاركة في الاكتتاب على المقترضين بشكل أكثر فاعلية. تستخدم أربعة مؤسسات تمويل مجتمعي حاليًا نظام Tilt الأساسي: الوصول إلى رأس المال لرواد الأعمال في جورجيا ، وصندوق Intersect Fund القائم في نيوجيرزي ، ومقرّها في ولاية ميسوري Justine Petersen ، ومركز Business Center for New Americans. عندما يطلب مالكو الأنشطة التجارية الصغيرة الحصول على قرض من هذه المنظمات غير الربحية ، ستتمتعون بنفس التجربة السريعة والمريحة التي يقدمها OnDeck ، ولكن سيتم مطابقتهم بقرض بتكلفة أقل. تتراوح معدلات الفائدة لمؤسسات التمويل الأصغر المشاركة من 16.5 ٪ إلى 22 ٪ ، مع رسم إنشاء 2 ٪ ، وفقا ل Evans.

الخط السفلي

مع تزايد أهمية صناعة الإقراض عبر الإنترنت ، أصبح لدى أصحاب الشركات الصغيرة طرقًا أكثر للحصول على قروض عبر الإنترنت. يتعاون المقرضون عبر الإنترنت من أجل الربح ، بما في ذلك OnDeck ونادي Lending Club ، مع مقرضين غير ربحيين لتقديم قروض تجارية صغيرة إلى مجموعة أوسع من المقترضين.

البحث عن ومقارنة القروض التجارية الصغيرة

قامت Investmentmatome بإعداد قائمة بأفضل قروض الشركات الصغيرة لتلبية احتياجاتك وأهدافك.لقد قمنا بقياس الجدارة بالثقة للمصنعين ، ونطاق السوق ، وتجربة المستخدم ، من بين عوامل أخرى ، وقمنا بترتيب المقرضين حسب الفئات التي تشمل إيراداتك والمدة التي كنت فيها في العمل.

قارن القروض التجارية للحصول على مزيد من المعلومات حول خيارات التمويل ومقارنتها بمشروعك الصغير ، تفضل بزيارة صفحة القروض الخاصة بالأعمال الصغيرة من Investmentmatome. للحصول على إجابات شخصية ومجانية على الأسئلة حول تمويل نشاطك التجاري ، تفضل بزيارة قسم الأعمال الصغيرة في صفحة "اسأل مستشار".

تيدي نيكل هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:teddynykiel

تم التحديث في 16 تشرين الثاني 2016.

صورة عبر iStock.