القروض التجارية الصغيرة: الامتيازات ليست مستقرة كما تفكر

خلال فترات الانكماش المالي ، يبدو أن المشاريع الريادية مثل الامتيازات هي طريقة سهلة لتحقيق النجاح. بعد كل شيء ، تملك السلاسل قوة الاعتراف باسم العلامة التجارية وسمعة من حيث الاتساق بين المستهلكين. لكن حقوق الامتياز ليست بالضرورة مستقرة كما قد تفكر.

يتخلف بعض أصحاب الامتياز عن القروض المضمونة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة. فشل عشرة من أسوأ المتعثرين في منح الامتيازات بشكل جماعي في سداد 121 مليون دولار أمريكي في قروض إدارة الأعمال الصغيرة من 2004 حتى 2013 ، وفقا لتحليل وول ستريت جورنال للسلاسل التي يملك أصحاب الامتياز معدلات فشل عالية في القروض المضمونة من قبل هيئة الأعمال الصغيرة.

هذا الرقم هو 21 ٪ من مجموع رسوم الإقراض الامتياز ، وجد التحليل.

تخلف هؤلاء الامتياز عن أكثر من ضعف المعدل المتوسط ​​للمقترضين SBA الذين استثمروا في جميع السلاسل الأخرى. المتخلف الأعلى امتياز هو الكوكب بيتش مع معدل التخلف 41.1 ٪ يصل إلى مذهلة تبلغ 10.8 مليون دولار. وتشمل العلامات التجارية الأخرى ذات معدلات التخلف العالية مراكز هنتنغتون التعليمية ، وكويزنوس ، كولد ستون كريميري ، و Aamco Transmissions ، و Curves International ، و Cici’s Pizza ، و Minuteman Press ، و Sylvan Learning ، و Cartridge World.

إن الامتيازات ليست دليلًا على الكساد ، وتلك التي لا تستطيع جلب عائدات كافية ستواجه صعوبات في سداد قروض SBA. هذه الأنواع من الشركات تفشل للعديد من الأسباب نفسها التي تفعلها الشركات الصغيرة الأخرى ، بما في ذلك نقص الخبرة ، الموقع السيئ ، عدم كفاية التمويل والمبيعات ، عدم كفاية التسويق ، أو نقص الدعم من صاحب الامتياز.

يحتاج الملاك المحتملين إلى معاملة الامتيازات مثل أي مشروع تجاري آخر ، بدءًا من البحث. من خلال الحصول على مستند الإفصاح عن الامتياز ، يمكن لأصحاب الامتياز المحتملين أن يكونوا أكثر اطلاعاً على الشركة قبل توقيع الاتفاقية. تتضمن هذه المستندات تفاصيل حول الدعاوى القضائية والإفلاس والإقليم ومطالبات الأرباح والبيانات المالية والرسوم وغيرها.

أولئك الذين يرغبون في بدء امتيازات أو غيرها من الشركات الصغيرة لديهم عدة خيارات للحصول على تمويل لا ينطوي على وضع أموالهم الشخصية على المحك.

قروض إدارة الأعمال الصغيرة

للحصول على قرض مضمون من SBA ، يجب على الشركات أولاً استيفاء معايير الأعمال التجارية الصغيرة وفقًا لإرشادات إدارة الأعمال الصغيرة. وهذا يعني أن الشركات يجب أن تكون مملوكة ومدارة بشكل مستقل داخل الولايات المتحدة ولا يمكن أن تتعدى قيودًا على عدد الموظفين ومقدار الإيرادات التي تجلبها سنويًا.

يمكن لأصحاب الأعمال التقدم بطلب للحصول على قرض SBA من خلال المقرض المحلي ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية. لا تقرض SBA المال فعليًا. بدلا من ذلك تعمل الإدارة مع المقرضين وتضمن السداد.

القرض المضمون SBA الأكثر شيوعًا هو قرض (7) (أ). يمكنك استخدام قرض 7 (أ) لتمويل مجموعة متنوعة من الأهداف قصيرة الأجل وطويلة الأجل ، بما في ذلك تكاليف التشغيل ، ومخزون المشتريات والمعدات والعقارات والبناء والمزيد.

خيارات تمويل الأعمال الصغيرة الأخرى

أبعد من قروض SBA ، هناك وسائل بديلة لإيجاد التمويل للشركات الصغيرة. يمكن لأصحاب الأعمال العثور على قروض منخفضة الفائدة من خلال وكالات التنمية الاقتصادية المحلية والوطنية وكذلك المنظمات غير الربحية.

كما يمكن لمواقع الويب مثل BusinessFinance.com و Lending Club الاتصال بك مع الأفراد أو الشركات الصغيرة الأخرى التي تهتم بتقديم القروض لتمويل المشاريع الجديدة.

يمكّن التمويل الجماعي من خلال منصات مثل Kickstarter و Crowdfunder و Indiegogo أصحاب الأعمال الصغيرة من عرض أفكارهم إلى جمهور واسع من المانحين المحتملين. على عكس القروض ، لا يتعين على أصحاب الأعمال سداد الأموال التي يتلقونها ؛ لديهم فقط لتوفير المكافآت أو الإنصاف إلى الجهات المانحة.

بالنسبة لمؤسسات الأعمال الصغيرة ، يمكن للمالكين التحقق من برامج الولاية والبرامج المحلية والمنظمات غير الربحية والمجموعات الأخرى لمعرفة نوع البرامج المتاحة. وعادة ما تتطلب هذه المنح من المتلقي أن يتطابق مع مبلغ المنحة من خلال التمويل الشخصي أو القرض. لا تقدم الحكومة الفيدرالية منحًا لتأسيس نشاط تجاري أو توسيعه.

احصل على مزيد من المعلومات حول قروض الشركات الصغيرة من خلال موقعنا على موقع Small Business Loan Guide.

الامتياز التوضيح عبر Shutterstock.