الأعمال الصغيرة 2016: المزيد من القروض عبر الإنترنت ، المزيد من النساء الرؤساء

أكثر من.

هذا ما يمكن لمالكي الشركات الصغيرة أن يتطلعوا إليه في عام 2016 - المزيد من قروض الشركات الصغيرة عبر الإنترنت ، والمزيد من الشركات المملوكة للنساء والمزيد من أموال القروض المضمونة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. بالإضافة إلى ذلك ، سوف يستخدم رواد الأعمال المزيد من بطاقات الائتمان التجارية لإجراء عمليات الشراء لشركاتهم.

مع اقتراب عام 2015 ، تعتقد شركة Investmentmatome أن عام 2016 سيكون عامًا كبيرًا للشركات الصغيرة ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالتمويل والانتخابات الرئاسية المقبلة.

تقول سيندي يانغ الخبيرة في الأعمال الصغيرة من Investmentmatome: "إن أصحاب الشركات الصغيرة ، الذين يغذون الاقتصاد الأمريكي ، يستحقون وصولاً أفضل وأفضل إلى التمويل والموارد الأخرى لمساعدتهم على تحقيق النجاح".

حلل Investmentmatome بيانات الجهات الخارجية واستغل فريقًا من معلمو الشركات الصغيرة لوضع خمس توقعات حول ما يخبئه عام 2016.

ما الذي نتوقعه في عام 2016 للقروض التجارية الصغيرة وأكثر من ذلك

ملخص:

1. سيذهب رواد الأعمال إلى الإنترنت للحصول على قروض صغيرة.

• تمثل قروض الشركات الصغيرة على الإنترنت 2٪ من جميع القروض اليوم. ومن المتوقع أن يرتفع هذا الرقم إلى 16٪ بحلول عام 2020.

1. سوف تصبح المزيد من النساء أصحاب الأعمال الصغيرة.

• ستستحوذ النساء على 43٪ من الشركات الصغيرة في عام 2016 ، و 50٪ بحلول عام 2020 ، بافتراض استمرار معدل النمو الحالي للمشروعات المملوكة للنساء. هذا العدد من 36 ٪ في عام 2012.
• وتشمل الصناعات المتنامية لأصحاب المشاريع النساء الزراعة والغابات وصيد الأسماك والصيد ؛ الإقامة والخدمات الغذائية والتصنيع.

1. سوف تستمر مبالغ القروض SBA في الزيادة.

• ارتفع متوسط ​​حجم قروض SBA بنسبة 82٪ من عام 2007 حتى عام 2015. وقد بلغ برنامج SBA 7 (a) - وهو أكثر القروض شعبيةً في المنظمة - أعلى مستوى له على الإطلاق في السنة المالية 2015 ، حيث بلغ إجمالي القروض 63،000 دولار أمريكي.
• قامت شركة SmartBiz ، وهي شركة مقرضة عبر الإنترنت تقوم بتأسيس قروض SBA ، بمعالجة حوالي 1.7 مليار دولار أمريكي في طلبات قروض SBA في عام 2015 ، مقارنة بـ 440 مليون دولار في عام 2014.

1. ستؤثر الانتخابات الرئاسية لعام 2016 على قضايا الشركات الصغيرة.

• يمثل الحد الأدنى للأجور والإصلاح الضريبي والرعاية الصحية أهم ثلاث قضايا على المحك بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة.

1. سيستخدم أصحاب الشركات الصغيرة المزيد من بطاقات الائتمان التجارية.

• ارتفع إجمالي عدد بطاقات الائتمان التجارية المستخدمة من أكبر ثلاث جهات إصدار - JPMorgan Chase و Bank of America و Capital One - من 9.9 مليون إلى 10.1 مليون بين عامي 2010 و 2015.

Investmentmatome توقعات الشركات الصغيرة 2016

1. سوف يتخطى رواد الأعمال البنك ويذهبوا إلى الإنترنت للحصول على قروض صغيرة.

لا يتعين على رجال الأعمال أن يسيروا في أحد البنوك للحصول على قرض أعمال صغيرة. وبشكل متزايد ، يمكنهم العثور على التمويل الذي يحتاجون إليه عبر الإنترنت في جزء من الوقت. مع استمرار انخفاض الإقراض المصرفي في قروض الشركات الصغيرة ، يزداد الإقراض عبر الإنترنت ، وفقًا للبيانات الصادرة في دراسة عام 2014 في كلية هارفارد لإدارة الأعمال.

اليوم ، القروض التجارية الصغيرة عبر الإنترنت من المقرضين بما في ذلك OnDeck و Lending Club و Funding Circle و Dealstruck و SmartBiz تمثل حوالي 2 ٪ من جميع القروض التجارية الصغيرة. ولكن من المتوقع أن تشكل 16٪ من إجمالي حجم القروض التجارية الصغيرة بحلول عام 2020 ، وفقًا لتقرير صادر عن مورغان ستانلي عام 2015.

يقدم المقرضون عبر الإنترنت خيارات منتصف الطريق للمقترضين الذين يفشلون في التأهل للحصول على قرض مصرفي تقليدي ولكنهم لا يرغبون في دفع التكلفة العالية للتقدم النقدي الذي يقدمه التاجر. بالنسبة للتقدم النقدي للتاجر ، تقوم شركة غير بنكية بتسليف أموال إلى شركة مقدما ، وتقوم الشركة بدفعها يوميا على أساس نسبة مئوية من مبيعات بطاقات الائتمان الخاصة بها. تفرض المصارف عادة أقل من نسبة مئوية سنوية بنسبة 10 ٪ ، في حين أن شركات السلفة النقدية للتاجر يمكن أن تفرض ما يصل إلى 200 ٪ سنويا. المقرضين على الانترنت تهمة في أي مكان من 7 ٪ إلى 113 ٪ أبريل.

يقول يانغ: "مع التوسع في الإقراض عبر الإنترنت ، أصبح لدى الشركات الصغيرة في Main Street طرق أكثر من أي وقت مضى للوصول إلى رأس المال الذي تحتاجه للنمو". "ولكن من المهم أن يحدد أصحاب الأنشطة التجارية الصغيرة نوع التمويل الأفضل لنشاطهم التجاري".

يمكن لأصحاب الأعمال مقارنة مجموعة من خيارات التمويل عبر الإنترنت - بما في ذلك القروض لأجل ، خطوط الائتمان وتمويل الحسابات المستحقة - على صفحة القروض للأعمال التجارية الصغيرة في موقعنا. تستند المقارنات على عوامل تشمل APR وحجم القرض وما يتطلبه الأمر للتأهل.

1. سوف تصبح المزيد من النساء أصحاب الأعمال الصغيرة.

ما زالت ريادة الأعمال تعاني من فجوة بين الجنسين ، على الرغم من أنها تقلصت ببطء - فقد كان 36٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة من النساء في عام 2012 ، بعد أن كانت النسبة 29٪ في عام 2007 ، وفقًا لدراسة مكتب التعداد السكاني لأصحاب الأعمال لعامي 2007 و 2012. تتوقع شركة Investmentmatome استمرار هذا الاتجاه ، خاصة مع توفر المزيد من قروض الشركات الصغيرة.

يقول يانغ: "مع تحول عدد أكبر من النساء إلى أصحاب الأعمال ، أصبح من الضروري وجود المزيد من خيارات التمويل للشركات الصغيرة". "الإقراض عبر الإنترنت يجعل ذلك ممكنا."

وبافتراض أن عدد الشركات المملوكة للنساء ينمو بنفس المعدل الذي كانت عليه في الفترة من 2007 إلى 2012 ، فإن 43٪ من جميع الأعمال التجارية سوف تكون مملوكة لنساء في عام 2016 ، و 50٪ من جميع الأعمال بحلول عام 2020 ، وفقًا لتحليل Investmentmatome للتعداد البيانات.

وكان لكل فئة من قطاعات الصناعة نسبة متزايدة من سيدات الأعمال من عام 2007 إلى عام 2012 ، بما في ذلك البعض الذي قد يفاجئ ، بالنظر إلى جذورهن التي يهيمن عليها الذكور.وشملت الصناعات التي شهدت أكبر زيادة في عدد أصحاب الأعمال التجارية من النساء الزراعة والغابات وصيد الأسماك والصيد (زيادة بنسبة 40.5 في المائة) ؛ السكن والخدمات الغذائية (29.8 ٪ أعلى) ؛ والتصنيع (29.3 ٪).

1. سوف تستمر مبالغ القروض SBA في الزيادة.

قروض SBA هي من بين القروض التجارية الصغيرة الأقل كلفة المتاحة ، مع APRs في خانة واحدة. مع زيادة الإقراض عبر الإنترنت ، أقرضت SBA المزيد من دولارات الأعمال الصغيرة. ارتفع متوسط ​​حجم قروض SBA بنسبة 82 ٪ من عام 2007 إلى عام 2015 ، على الرغم من أن إجمالي عدد قروض SBA انخفض بنسبة 34 ٪ في ذلك الوقت. حقق برنامج SBA 7 (a) - وهو أكثر القروض شعبية في المنظمة - أعلى مستوى له على الإطلاق في السنة المالية 2015 ، حيث بلغ إجمالي القروض 63،000 دولار أمريكي.

ويقول يانغ إن الزيادة الهائلة في متوسط ​​مبالغ قروض SBA يرجع جزئيا إلى الإقراض عبر الإنترنت.

ووفقًا لما ذكرته جودي بالينت ، المسؤولة التسويقية الرئيسية في SmartBiz ، والتي تصدر قروض SBA من خلال برنامجها عبر الإنترنت ، فقد تقدم المقترضون بطلب للحصول على قروض SmartBiz بقيمة 1.7 مليار دولار أمريكي في عام 2015. ويزيد هذا المبلغ عن 440 مليون دولار في عام 2014.

"إن التكنولوجيا التي تمكن الشركات الصغيرة من الحصول على قروض قصيرة الأجل بسرعة وسهولة عبر الإنترنت تتيح لها أيضًا الحصول على تمويل أطول أجلاً وبتكلفة منخفضة أسرع بكثير من خلال المقرضين مثل SmartBiz" ، يلاحظ يانغ.

1. ستؤثر الانتخابات الرئاسية لعام 2016 على الشركات الصغيرة.

بغض النظر عن سياساتهم ، سيتأثر أصحاب الأعمال الصغيرة بنتيجة الانتخابات الرئاسية لعام 2016. الحد الأدنى للأجور والضرائب والرعاية الصحية هي القضايا الرئيسية التي تؤثر على أصحاب الشركات الصغيرة في هذه الانتخابات. يلخص الرسم البياني أدناه مواقف أبرز المرشحين حول هذه القضايا.

	اقل اجر	الضرائب	الرعاىة الصحية
هيلاري كلينتون (د)	يريد رفع الحد الأدنى للأجور الفيدرالية إلى 12 دولار / ساعة.	يريد تبسيط الإيداع الضريبي وتقديم الإعفاء الضريبي للشركات الصغيرة.	يدعم قانون الرعاية بأسعار معقولة.
بيرني ساندرز (د)	يريد رفع الحد الأدنى للأجور الفيدرالية إلى 15 دولارًا في الساعة بحلول عام 2020.	يريد زيادة ضرائب الرواتب لتمويل سياسات الإجازة الأسرية الأكثر سخاءً.	يريد توسيع الرعاية الطبية لجميع الأميركيين.
دونالد ترامب (R)	يعارض الحد الأدنى للأجور.	يريد تبسيط قانون الضرائب وتقديم الإعفاء الضريبي للطبقة الوسطى.	يريد إلغاء قانون الرعاية بأسعار معقولة.
تيد كروز (ر)	يعارض الحد الأدنى للأجور.	يريد إلغاء خدمة الإيرادات الداخلية واستبدالها بضريبة ثابتة.	يريد إلغاء قانون الرعاية بأسعار معقولة.
ماركو روبيو (إلى اليسار)	يعارض الحد الأدنى للأجور.	يريد خفض الضرائب لأصحاب الأعمال الصغيرة.	يريد إلغاء قانون الرعاية بأسعار معقولة.
بن كارسون (ص)	لقد غيرت وجهات النظر ولكن في الآونة الأخيرة قال إنه يعارض زيادة الحد الأدنى للأجور.	يريد تبسيط كود الضريبة.	يعارض قانون الرعاية بأسعار معقولة.

* المرشحين المدرجة من قبل الحزب ورتبهم في استطلاعات هافينغتون بوست في 11 ديسمبر 2015.

يقول يانغ: "بغض النظر عن آرائك السياسية حول هذه القضايا ، فستكون هذه انتخابات حاسمة لأصحاب الأعمال الصغيرة". "الانتخابات الرئاسية توجه الشركات الصغيرة بطبيعة الحال إلى الأضواء الوطنية لأن العديد من القضايا تؤثر عليها بشكل مباشر."

1. سيستخدم أصحاب الشركات الصغيرة المزيد من بطاقات الائتمان التجارية.

يتجه رجال الأعمال إلى الحصول على المزيد من بطاقات الائتمان التجارية لإجراء عمليات الشراء ، وتتوقع Investmentmatome استمرار هذا الاتجاه طوال عام 2016. من عام 2010 إلى عام 2015 ، إجمالي عدد بطاقات الائتمان التجارية المستخدمة من أكبر ثلاث جهات إصدار - JPMorgan Chase و Bank of America and Capital واحد - نما من 9.9 مليون إلى 10.1 مليون ، وفقا لبيانات تقرير نيلسون. نمت بطاقات الائتمان التجارية من أعلى مصدر ، جي بي مورغان ، من 4.7 مليون إلى 5 ملايين.

هذه الزيادة من المنطقي لخبير بطاقة الائتمان Investmentmatome Sean McQuay.

يقول مكوان: "يمكن أن يكون من المفيد للغاية بالنسبة لمالكي الشركات استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بالأعمال على بطاقات الائتمان الشخصية أو الأموال النقدية". "تقدم بطاقات الائتمان للشركات مكافآت أفضل من البطاقات الاستهلاكية ، بما في ذلك أعلى معدلات المكافآت لاسترداد النقود أو النقاط.

"ومع ذلك ،" يضيف ، "أصحاب الأعمال بحاجة إلى توخي الحذر بشأن تحمل التوازن. بطاقات الائتمان ليست دائما خيارك الأقل تكلفة.

الوجبات الجاهزة

مع الانتخابات الرئاسية المقبلة ، فإن زيادة الإقراض للشركات الصغيرة وتقلص الفجوة بين الجنسين في ريادة الأعمال ، لدى أصحاب الأعمال الصغيرة سبب يدعو إلى التفاؤل لعام 2016.

يقول يانغ: "من بين جميع التغييرات التي طرأت على أصحاب الأعمال الصغيرة ، أعتقد أن الوصول إلى رأس المال هو الأكثر تأثيراً".

ولكن مع توفر العديد من خيارات التمويل الجديدة ، بما في ذلك بطاقات الائتمان للشركات ، والقروض المصرفية وقروض الشركات الصغيرة عبر الإنترنت ، قد يكون من الصعب على مالكي الشركات العثور على ما يناسبهم. (اقرأ المزيد حول ما يجب معرفته قبل التقديم.)

يقول يانغ: "قم بواجبك المنزلي وقارن خياراتك عن كثب قبل اتخاذ أي قرارات".

تيدي Nykiel هو كاتب في الموظفين Investmentmatome ، موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: teddynykiel.

للحصول على مزيد من المعلومات حول خيارات التمويل ومقارنتها بمشروعك الصغير ، تفضل بزيارة Investmentmatome قروض تجارية صغيرة الصفحة. للحصول على إجابات شخصية ومجانية عن الأسئلة حول تمويل نشاطك التجاري ، تفضل بزيارة أعمال صغيرة قسم من موقعنا طلب صفحة مستشار.

صورة عبر iStock.