واحدة من العقول المدبرة $ 700K تتأرجح من الديون إلى التوفير

عندما تخرجت تاكيا أندرسون من كلية الحقوق في كلية بوسطن في عام 1999 ، كانت أمّ وحيدة مع طفل يبلغ من العمر عامين ، وحوالي 100،000 دولار في قروض الطلاب ووظيفة جديدة كمحامية حكومية دفعت 34،102 دولار في السنة. لم تعجبها الرياضيات.

"الناس يتحدثون عن 20 سنة لسداد قرض الطلاب ، وابنتي ستذهب إلى الكلية خلال 16 سنة" ، يتذكر أندرسون ، الذي يبلغ الآن من العمر 47 عاماً ومقره في أتلانتا. "لم أكن أرغب في أن أكون في وضع أساعد فيه في سداد تكاليف دراستي الجامعية بينما لا أزال أتلقى قروض طلابي".

التاج بيركنز ، إلى اليسار ، مع والدتها ، تاكيا أندرسون ، في أول يوم لها في كلية سبيلمان في أغسطس 2015.

اليوم ، ذهب ديون الطلاب أندرسون منذ فترة طويلة. لديها ما يقرب من 500،000 دولار في مدخرات التقاعد ، وانتهت ابنتها ، Taje Perkins ، عامها الثالث في كلية Spelman في أتلانتا مع عدم وجود قروض الطلاب لتغطية ما يقرب من 30،000 دولار سنويا في الرسوم الدراسية والرسوم.

كيف فعلتها هي؟ وضعت سلسلة من الأهداف وحافظت على تركيز أشبه بالليزر عليها ، على الرغم من أنها أصبحت في وقت لاحق من ذوي الدخل المرتفع وقد عصفت بسوق الأوراق المالية المرتفع ، يمكن أن تكون بمثابة درس للآخرين اليوم.

يقول أندرسون: "في أي وقت حصلت فيه على زيادة ، أو مكافأة ، أو استرداد ضرائب ، أضعها مقابل ديني ، ومدخرات ابنتي التعليمية ثم التقاعد".

خيار صعب: حفظ للتقاعد أو الكلية؟

وينصح العديد من المستشارين الماليين بتقريب هذين الأمرين الأخيرين: "بالطريقة نفسها التي تخبرنا بها إعلانات الطائرات أن الوالدين يجب أن يضعوا أقنعة الأوكسجين الخاصة بهم قبل مساعدة أطفالهم ، يجب على الوالدين إعطاء الأولوية للادخار للتقاعد ووضع أنفسهم في وضع مالي جيد قبل التوفير يقول بول رودي رودي ، الرئيس التنفيذي لشركة رودي لإدارة الثروات في بلانو ، تكساس: "إن تعليم أطفالهم".

بعد المزيد من الآباء مثل أندرسون تعطي الأولوية للادخار للكلية على التقاعد - 56 ٪ يفعلون السابق مقابل 54 ٪ من هذا الأخير ، وفقا لمسح أخير من قبل سالي ماي ، واحدة من أكبر مقرضي القروض الطلابية في البلاد.

يقول أندرسون ، وهو خريج جامعة هاورد: "على الرغم من أن الكلية لم تكن مكلفة عندما ذهبت في عام 1989 ، فإنني أعرف أن الأمر لا يشبه دفع الفواتير ، وهذا ما كنت أريده لها".

" جاهز للبدء؟ تعلم كيفية استثمار المال

التعامل مع ديونها الكبيرة أولا

هاجمت أندرسون ديون قروض الطلاب أولاً بعزم واحد.

"لم يكن لدينا كابل. "لا يوجد إنترنت" ، تتذكر ، مضيفًا أنهم بدلاً من ذلك شاهدوا أشرطة الفيديو الرقمية القديمة أو المقترضة وأشرطة VHS. “كنت أعيش حرفياً في حماية السحب على المكشوف. لكنني كنت أدفع فواتيري في الوقت المحدد. لقد دفعت السيارة نفسها لمدة 12 عامًا ، وطهيها في المنزل ووجبات غداء جاهزة."

مع زيادة راتبها وتم ترقيتها إلى أدوار مع وزارة العمل الأمريكية في ميريلاند وفيلادلفيا وأتلانتا ، قامت بضخ المزيد من الأموال النقدية نحو دينها.

وتقول: "حتى عندما كنت أتحمل ست شخصيات منخفضة ، كنت أستأجر 1200 دولار - الكثير من المال لبعض الناس ، لكن أقل بكثير مما أستطيع تحمله".

في النهاية ، تمكنت أندرسون من سداد ديونها التي تبلغ 100 ألف دولار في تسع سنوات بدلاً من 20 سنة.

" أعرف أكثر: 3 خطوات لسداد الديون

توفير الكلية: من 135 دولارًا في التغيير إلى 12 ألف دولار في السنة

بدأت أندرسون في الادخار من أجل تعليم ابنتها عندما كان عمر تاجي 3 سنوات. بدأت صغيرة. بعد النصيحة التي سمعتها في "أوبرا" ، دفع أندرسون نفقات يومية نقدًا وفي نهاية كل يوم ألقى تغييرًا في الدرج. بعد عام واحد ، حصلت على 135 دولارًا كانت تستخدمها لفتح حساب ادخار لشركة Taje. ثم توالت بعد ذلك في خطة ادخار كلية 529 وبدأت في المساهمة بـ 50 دولارًا في الشهر.

بعد أن دفعت أندرسون قروضها الطلابية وبطاقاتها الائتمانية في عام 2008 ، بدأت في توفير 12000 دولار سنويًا لتعليم ابنتها. وبحلول الوقت الذي بدأت فيه أكاديمية Taje دراستها الجامعية ، أنقذت أندرسون 56000 دولار ، وأضافت 22000 دولار أخرى خلال سنواتها الأولى.

لكن لكي تفعل ذلك ، ترك أندرسون المساهمة في خطة تقاعد الحكومة لمدة عامين - وهي الخطوة التي يحذرها معظم المستشارين الماليين.

وتقول: "لحسن الحظ ، كانت السنتين اللتان لم أسهما فيهما في خطة تقاعدي خلال الأزمة المالية". في عام 2010 ، استأنفت المساهمة في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل حتى الحد القانوني - 16500 دولار في السنة في ذلك الوقت - "للحاق" ، كما تقول.

لقد توافقت مساهمات أندرسون القصوى بشكل جيد مع السوق الحالي الذي استمر لمدة تسع سنوات ، حيث شهد مؤشر ستاندرد آند بورز 500 عوائد سنوية تبلغ حوالي 10٪.

خالية من الديون تعني المزيد من خيارات الحياة

قد ينظر البعض إلى قصة أندرسون باعتبارها قصة تضحية ، ولكنها تعتقد أن سداد ديونها بشكل عدواني قد جلب لها الحرية ، مثل فرصة اختيار التقاعد المبكر هذا العام بعد العمل لمدة 20 عامًا مع الحكومة.

تمتلك أندرسون 15000 دولار أمريكي كمدخرات طارئة ، وتمتلك منزلاً وتقوم بعمل قانوني تعاقد للحفاظ على بعض المال. كما أنها تكتب مدونة التمويل الشخصي ، "The Frugal Biddy". وقد بدأت ابنتها العام الماضي في الكلية ، وسوف تتسلم دفعات من والدتها والحصول على قروض الطلاب لإنهاء شهادتها.

يقول أندرسن: "قد يبدو تخصيص خمسة أو 10 سنوات من مهنة لتسديد الديون" أن البعض يفقدون حياتهم ، لكن ما لا يدركونه هو مقدار ما يكسبونه.

الصورة مجاملة من Takiia Anderson.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.