توقع مروع: أسهم شركة صغيرة معروفة يمكن أن تتصاعد في هذا الاتجاه العالمي |
اÙÙضاء - عÙÙ٠اÙÙÙÙ ÙÙÙر٠اÙØاد٠ÙاÙعشرÙÙ
I'm مستثمر ممل إلى حد ما. على الرغم من أن 90٪ من استثماراتي في الأسهم ، ما زلت صغيراً نسبياً وثقيلاً على التنوع.
لديّ وقت على جانبي: لا أتوقع أن أتطرق إلى المال لمدة 30 سنة. هذا يعطيني فرصة لزيادة أرباحي الآن. عندما أقترب من التقاعد ، آمل أن أتمكن من تعديل تركيبة حساب التقاعد الخاص بي.
لقد وجدت أن أحد أكثر الجوانب صعوبة في تخطيط التقاعد هو معرفة كيفية تخصيص الأصول في محفظتك.
يجب أن يكون لديك اتباع أسلوب عملي في 401 (k) وخطة جيدة إذا كنت ترغب في زيادة أرباحك. لكن من أين تبدأ؟ سأخبرك أنه في غضون دقيقة واحدة فقط.
بالنسبة لي ، قمت بإعداد حساب التقاعد الخاص بي (وهو في الواقع حساب IRA) مع الأنواع التالية من صناديق ETF:
- 22.5٪ All-Market Fund
- 22.5٪ القيمة الرأسمالية الكبيرة (الولايات المتحدة)
- 7.2٪ متوسط القيمة الرأسمالية (الولايات المتحدة)
- 6.3٪ القيمة الرأسمالية الصغيرة (الولايات المتحدة)
- 22.5٪ الأسواق المتقدمة (الدولية)
- 9٪ الأسواق الناشئة (International)
- 5٪ TIPS
- 5٪ Short Treas Term Treasuries
غير٪ 90 في الأسهم ، ولدي 10٪ من السندات. هذا ما كان يعمل بالنسبة لي.
لست متأكدا من أين تبدأ؟ هناك سر لتخصيص الأموال ، وبمجرد أن تعرف هذا السر ، فهو ذهبي.
هنا هو: تعرف على تحمل المخاطر الخاصة بك.
هذا صحيح. افهم نفسك. لديك فكرة عن ما يمكنك التعامل ماليا وعاطفيا. عندما يكون لديك قدر أكبر من التسامح ، يمكن أن تستفيد محفظتك من نهج أكثر عدوانية.
على سبيل المثال ، عندما تكون أصغر سناً وأكثر قدرة على التعامل مع انتكاسات السوق ، قد يكون الوقت مناسبًا لاختيار توزيع الأصول بشكل كبير تفضل الأسهم. قد يكون لديك حتى بعض الاستثمارات البديلة ، مثل ETFs التي تستثمر في العملات أو السلع. مع تقدمك في السن وتقاعدك في التقاعد ، يجب أن تتحول مخصصاتك للأصول 401 (k) أكثر نحو استثمارات الدخل مثل السندات.
قم بتحليل التسامح الخاص بالمخاطرة واختر توزيع الأصول الذي يناسب مكان وجودك في حياتك المالية ، وحيث الوقوف فيما يتعلق بالتقاعد.
قاعدة أخرى أساسية للاستثمار (وشيء أتابعه بجد): التنويع. تأكد من وجود تنوع كافي في تخصيص أصولك 401 (k) أو IRA. مع التنوع الصحيح ، من الممكن زيادة أرباحك ، وحتى التحوط قليلاً عندما تكافح الأسواق. تتمثل إحدى الإستراتيجيات في استخدام تخصيص الأسهم الذي يتضمن الأسهم الأجنبية ، وتشمل السندات ، صناديق REIT ، البدائل (ETFs) والسلع النقدية في محفظتك.
استراتيجية واحدة رائعة لزيادة أرباحك (وهي واحدة أبحث عنها في) هو إضافة صندوق توزيع الأرباح. من الممكن استخدام توزيعات الأرباح وإعادة استثمارها لزيادة جهود بناء المحفظة. عند إعادة استثمار أرباحك في حساب التقاعد الخاص بك ، يمكنك زيادة عدد الأسهم التي تملكها ، وبالتالي زيادة عوائد أرباحك وإنشاء دورة تساعدك على جمع أكبر بيضة عش أسرع.
سبب آخر رائع لتشمل الأسهم الموزعة و / أو صناديق الأسهم الموزعة في 401 (k) المحظوظ بالضرائب هي أنك لست مضطراً لدفع ضرائب على أرباح الأسهم في السنة التي تربحها. إذا كنت تحتفظ بمخزون الأرباح في حساب خاضع للضريبة ، فأنت تدفع ضرائب على الدخل ، حتى إذا كنت تشارك في برنامج إعادة استثمار الأرباح. يمكنك استخدام حسابك في IRA أو 401 (k) كمأوى ضريبي لهذا الدخل.
يمكنك أيضًا استخدام حسابك المعفي من الضرائب للاستثمارات الأخرى ذات الدخل ، مثل السندات و REITs ، لإيواء نفسك من دفع الضرائب على أرباح الآن. فكر في تخصيص المزيد من أسهم الأسهم أو REIT إلى حسابك في IRA أو 401 (k) للاستفادة من هذا الدخل المؤجل من الضرائب. الاستثمار مع دولارات ما قبل الضرائب يعني أن تحصل على المزيد من الدوي لجهودكم في البداية.
وهناك أيضا خيار حساب روث. إذا كنت ترغب في أن تكون أرباحك مجانية معفاة من الضرائب ، فإن Roth 401 (k) أو Roth IRA يمكن أن تكون طريقة رائعة لزيادة حسابك. عليك أن تساهم بدولارات ما بعد الضرائب ، مع ذلك. بمرور الوقت ، يمكن لنسخة روث المساعدة حقًا. إذا احتفظت بمخزون أرباحك وصناديق REIT الخاصة بك وسنداتك في 401 R (Roth) ، فلن تضطر لدفع ضرائب على الأرباح ، بحيث تنمو بطريقة فعالة إلى حد ما ، خاصة إذا استمررت في إعادة استثمار أرباحك واهتمامك.
جواب الاستثمار: يجب أن يعكس توزيع أصولك 401 (ك) تحمّل المخاطر وأهدافك النهائية. إيلاء الاهتمام للتنوع ، فضلاً عن المزايا التي يمكن أن تأتي مع الاحتفاظ ببعض الاستثمارات المدرة للدخل في حساب روث.