روث الجيش الجمهوري الايرلندي السحوبات المبكرة: ما تحتاج إلى معرفته
سكس نار Video
جدول المحتويات:
- متهدمة سريعة: روث الجيش الجمهوري الايرلندي انسحبت في وقت مبكر
- السحب المبكر لمساهمات روث IRA
- سحوبات مبكرة من أرباح روث الجيش الجمهوري الايرلندي
- ماذا بعد؟
- تجد أفضل مزود IRA
- تعلم إجابات على أسئلة IRA الخاصة بك
- قرر سواء كان روث 401 (ك) أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو أفضل بالنسبة لك
لا تُعرف حسابات التقاعد دائمًا بمرونتها ، وهذا هو سبب تمييز Roth IRA لقواعد السحب المبكر التي تبعث على الاسترخاء: نظرًا لأن هذه الحسابات يتم تمويلها باستخدام أموال ما بعد خصم الضرائب ، يمكنك مطلقًا سحب المساهمات في أي وقت.
يمكنك النقر على Roth IRA ، حتى المبلغ الذي ساهمت به ، لأي سبب من الأسباب ، بدءًا من المسئول (هناك فتحة في سقفك ومطبخك الآن حمام سباحة) إلى تافهة (تريد بناء سطح حمام السباحة فوق مطبخك).
هذا لا يعني لك ينبغي اضغط على الحساب. سيعطيك الاختبار التالي الإجابة السريعة عما إذا كان سيتم فرض ضرائب على السحب المبكر لـ Roth IRA أو قراءة المزيد من التفاصيل أدناه.
متهدمة سريعة: روث الجيش الجمهوري الايرلندي انسحبت في وقت مبكر
- إذا كنت ترغب في سحب المساهمات: يمكن سحب الاشتراكات بعد خصم الضرائب - والتي يطلق عليها عادة "الأساس" - في أي وقت ولأي سبب ، بدون ضرائب أو غرامات.
- إذا كنت ترغب في سحب الأرباح: يجب عليك استيفاء متطلبين لتوزيع مؤهل لتجنب الضرائب و 10٪ من الغرامة. أولاً ، يجب أن يكون لديك حساب Roth IRA لمدة خمس سنوات على الأقل ، ساعة تبدأ في بداية العام الأول من مساهمتك الأولى. ثانياً ، يجب أن تكون على الأقل 59 ½ معوقاً أو ميتاً (يتم أخذ التوزيع من قبل الورثة) أو استخدام ما يصل إلى 10000 دولار لشراء منزل لأول مرة.
" قراءة المزيد: كل ما تحتاج لمعرفته حول سحوبات الجيش الجمهوري الايرلندي
إذا كنت لا ترضي كلا النقطتين ، فمن المرجح أن يأتي سحب الأرباح مع ضرائب وغرامات على الدخل. تسمح لك بعض الاستثناءات الموضحة أدناه بتجنب عقوبة 10٪ - وليس الضرائب - على بعض التوزيعات المبكرة غير المؤهلة.
السحب المبكر لمساهمات روث IRA
مع مرونة كبيرة تأتي مسؤولية كبيرة. لقد ساهمت في روث IRA للتقاعد. من الحكمة تجنب غزوه قبل أن تصل إلى خط النهاية.
قد يعطيك راحة البال لمعرفة أن مساهمات Roth IRA يمكن الاستفادة منها
إذا كان الأمر بسيطًا تمامًا مثل التراجع السريع في مساهماتك للوفاء بمصروفات قصيرة الأجل ، ثم إعادة ملء هذه الأموال بعد ذلك بقليل ، فلن تكون هناك مشكلة كبيرة ، بشرط أن تثق بنفسك في الواقع لتجديد تلك الأموال. ولكن حدود مساهمة Roth IRAs هي 5500 دولار سنويًا (6500 دولار أمريكي إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر) ولا يُسمح بالقروض ، لذا لا يمكنك استبدال الأموال التي سحبتها بسهولة إذا كنت تقدم أقصى مساهمة في كل عام.
ومع ذلك ، قد يعطيك راحة البال لمعرفة أن مساهمات Roth IRA يمكن الاستفادة منها. إنها ليست بديلاً لصندوق طوارئ أو عذر للعيش فوق إمكانياتك ، ولكن إذا كانت الأمور سيئة ، يمكن أن تكون مصدرًا للنقد السريع.
إذا قمت بالانسحاب المبكر من Roth IRA ، فستظهر المساهمات أولاً ، وهي خطوة نادرة من مصلحة الضرائب لتسهيل الأمور عليك. لا داعي للقلق بشأن الضرائب - أو حول حساب أي جزء من توزيعاتك يأتي من الأرباح ، وأيها من المساهمات - ما لم تسحب أكثر مما ساهمت.
تأتي المبالغ المحولة إلى Roth IRA في المرتبة التالية ، على أساس أول مرة ، أولاً ، وتظهر الأرباح مرة أخرى.
سحوبات مبكرة من أرباح روث الجيش الجمهوري الايرلندي
هل تريد الاستفادة من الأرباح؟ هذا هو المكان الذي تحصل فيه الأمور على شعر.
نظرًا لأنك قد قدمت هذه المساهمات بعد خصم الضرائب ، فستحصل على توزيعات مؤهلة معفاة من الضرائب
تتسبب معالجة Roth IRA الضريبية في إزعاج الأشخاص: نظرًا لأنك قدمت تلك الاشتراكات بعد خصم الضرائب ، فستحصل على توزيعات مؤهلة بدون أي ضرائب. المشكلة هي أن تعريف مصلحة الضرائب الأمريكية للتوزيع المؤهل محدود ، وربما لا يفي به توزيع الأرباح قبل بلوغ سن 59 عامًا.
| تعتبر التوزيعات المبكرة للأرباح لهذه الأسباب مؤهلة: لا تخضع للضرائب أو 10٪ من الغرامة | تعتبر التوزيعات المبكرة للأرباح لهذه الأسباب استثناءات: تخضع للضريبة كدخل ، ولكنها لا تخضع لعقوبة 10٪ |
|---|---|
| لقد عقدت Roth IRA لمدة خمس سنوات على الأقل وأنت تأخذ التوزيع في إحدى الحالات التالية: • يبلغ عمرك 59 عامًا أو أكثر • أنت معطل بشكل دائم وكلي • كمستفيد من روث الجيش الجمهوري الايرلندي بعد وفاة صاحب الحساب • استخدام ما يصل إلى 10000 دولار لشراء منزل لأول مرة | • أنت تأخذ التوزيع لمصاريف التعليم المؤهلين • أنت تقوم بالتوزيع على المصروفات الطبية غير المصروفة التي تتجاوز 7.5 ٪ من إجمالي الدخل المعدل للسنة أو أقساط التأمين الصحي في حين أنك عاطل عن العمل • تقوم بتوزيع توزيعات الاحتياط المؤهَّلة (لأعضاء الاحتياطي العسكري الذي يُدعى إلى الخدمة الفعلية) • أنت تأخذ سلسلة من التوزيعات المتساوية إلى حد كبير • التوزيع بسبب ضريبة IRS • عندك ليس عقد روث الجيش الجمهوري الايرلندي لمدة لا تقل عن خمس سنوات ، ولكن كنت 59 1/2 أو أكثر ، بشكل دائم وعاجل ، ورثت روث الجيش الجمهوري الايرلندي بعد وفاة صاحب الحساب أو استخدام ما يصل إلى 10،000 دولار لشراء منزل لأول مرة |
أولا ، لتجنب الضرائب على الدخل و 10 ٪ من عقوبة ، يجب أن يكون عقد روث الجيش الجمهوري الايرلندي لمدة لا تقل عن خمس سنوات.وتجدر الإشارة إلى أن هذا الشرط يكون راضيًا إذا مرت خمس سنوات منذ أن قدمت مساهمة لأول مرة في أي من Roth IRA ، وليس بالضرورة ذلك الذي تنوي النقر عليه. هناك استثناء ، ومع ذلك ؛ إذا كنت قد قمت بتحويل أصول من حساب IRA التقليدي أو 401 (k) إلى Roth IRA ، فإن كل مبلغ تم تحويله له مدار خاص به لمدة خمس سنوات.
ثانيًا ، يجب أن تبلغ من العمر 59 عامًا أو أكثر ، أو تعطيلًا نهائيًا تمامًا أو استخدام الأموال لشراء منزل لأول مرة (وبالنسبة لهذا الأخير ، هناك حد زمني قدره 10000 دولار). كما يمكن للمستفيدين إجراء توزيعات مؤهلة بعد وفاة مالك الحساب.
إذا كنت لا تلبي كلاً من القواعد للتوزيعات المؤهلة ، فستتخلى مصلحة الضرائب الأمريكية عن العقوبة (وليس الضرائب) إذا أخذت توزيعًا لأحد الأسباب التالية:
- مصاريف تعليم مؤهلة
- النفقات الطبية غير المصروفة التي تتجاوز 7.5 ٪ من إجمالي الدخل المعدل لهذا العام
- أقساط التأمين الصحي في حين أنك عاطل عن العمل
- توزيعات الاحتياط المؤهلة (لأعضاء الاحتياطي العسكري المطلوب إلى الخدمة الفعلية)
- سلسلة من المدفوعات الدورية المتساوية إلى حد كبير - توزيعات متكررة مصممة لمساعدتك في مواجهة الصعوبات المالية الطويلة قبل سن التقاعد - والتي تتطلب بشكل عام أن تأخذ على الأقل توزيعًا واحدًا كل عام لمدة خمس سنوات أو حتى تبلغ 59 درجة مئوية ، أيهما يأتي لاحقًا
خارج هذه المعايير ، قد تخضع للضريبة وتعاقب على السحب المبكر للأرباح. اعتمادًا على معدل الضريبة الخاص بك ، يمكن أن يأكل ذلك ثلث إلى النصف من الجزء الخاضع للضريبة من توزيعك.
بعبارة أخرى: باستثناء الظروف النادرة والطارئة ، لا يستحق ذلك.
للحصول على أفكار أخرى حول العثور على النقد لدفع تكاليف غير متوقعة ، راجع صفحتنا حول الطرق السريعة لاقتراض المال.
