يضيف Betament لمستشار Robo اللمسة الإنسانية

قد يكون الاتجاه الجديد بين مستشاري الروبوت مجرد نصيحة إنسانية.

أعلنت شركة "بتر" ، الرائدة في مجال الاستشارات الروبوتية المستقلة ، والتي تمتلك أصولاً تحت إدارة أكثر من 7.3 مليار دولار ، يوم الثلاثاء أنها ستقدم خطتين جديدتين للخدمة ، مع إمكانية الوصول إلى فريق من المخططين الماليين المعتمدين ومستشاري الاستثمار. كما تقوم الشركة بتغيير أسعار الطرح الرقمي الحالي ، والانتقال من هيكل الرسوم المتدرج إلى رسم إدارة ثابت بنسبة 0.25٪ سنوياً.

الخدمات الجديدة لديها رسوم أعلى ، والحد الأدنى أعلى

على الرغم من أن محافظ المستثمر ما زالت تُبنى وتُدار بواسطة خوارزميات الكمبيوتر ، فإن العملاء الذين يختارون الخدمات الجديدة - التي تطلق الشركة عليها اسم Betterment Plus و Betterment Premium - سوف يقومون أيضًا بمراقبة حساباتهم من قبل هذا الفريق.

سيتمكن عملاء Betterment Plus من طلب مكالمة تخطيط مالي سنوية مع المستشارين ؛ علاوة بريميوم يشمل الوصول غير المحدود للهاتف للمستشارين. وستشمل كلتا الخدمتين بريدًا إلكترونيًا غير محدود ، كما يقول أليكس بينكي ، نائب الرئيس لشؤون التخطيط المالي والمشورة في شركة بترمنت ، الذي يلاحظ أيضًا أن الفريق قد يصل إلى العملاء بشكل استباقي.

"يمكن لهذا الفريق تقديم نصائح محدَّدة عن الوضع والقيام بمراقبة مسبقة للحساب. على سبيل المثال ، إذا كنت تحاول الحصول على وقت للسوق بدلاً من أخذ نصائح التخصيص الموصى بها ، فسنتواصل معك بشكل استباقي عبر البريد الإلكتروني ونسأل عن السبب. في العرض الرقمي ، يمكنك معرفة ما إذا كنت عدوانيًا للغاية أو محافظًا جدًا ، ولكن يتعين عليك تسجيل الدخول لإجراء ذلك."

تأتي الخدمات مع رسوم إدارة أعلى وحساب أدنى من العرض الحالي: يتطلب Betterment Plus 100000 دولار وتخصم رسوم سنوية بنسبة 0.40٪ من الأصول المدارة ؛ الحد الأقصى للرصيد هو 250 ألف دولار أمريكي ورسم إداري بنسبة 0.50٪. ستُطلق الآن على خطة الشركة الحالية اسم Betterment Digital ، مع رسم مسطح جديد بنسبة 0.25٪. سوف تستمر هذه الخدمة في عدم وجود حد أدنى لمتطلبات الرصيد.

في السابق ، فرض Betterment رسومًا إدارية متعددة استنادًا إلى رصيد الحساب ؛ أن هيكل التسعير كان جذابًا بشكل خاص للعملاء الذين لديهم أرصدة تفوق 100.000 دولار ، والذين دفعوا 0.15٪ فقط ، وهو أحد أدنى رسوم الإدارة بين مستشاري الروبوت. وسيتم إبلاغ هؤلاء العملاء عبر البريد الإلكتروني عن الزيادة في الرسوم ، وسوف يستمرون في دفع 0.15٪ حتى 1 يونيو ، حسبما ذكرت الشركة.

في جميع الخطط الثلاثة ، لن يطبق Betterment رسومه على جزء من رصيد الحساب الذي يزيد عن 2 مليون دولار ، على الرغم من أن متوسط ​​حساب Betterment لا يتجاوز 32000 دولار فقط. يقول Benke أن العملاء قادرون على التنقل بين الخطط مع تغير احتياجاتهم.

محور العودة إلى المشورة البشرية

يقول بينكه إن عروض خطة بترهوم الجديدة تأتي استجابة لطلب العملاء. "نظرًا لأن قاعدة العملاء لدينا قد أصبحت قديمة وأكثر ثراءًا بمرور الوقت ، فقد طرحنا أسئلة لا يمكن لأدواتنا الإجابة عنها بالضرورة. لقد عملنا باستمرار على تقديم الخدمة الذاتية بمرور الوقت ، ولكن هذا يساعد على نوع العميل الذي يريد يدًا إضافيًا أو تأكيدًا من شخص ما أنه يفعل الصواب."

تم إطلاق العديد من المستشارين عبر الإنترنت كخدمات مختلطة ، تجمع بين خوارزميات الكمبيوتر والمستشارين البشريين منذ البداية. خدمات المستشار الشخصي في فانجارد هي الأبرز ؛ العملاء هناك فريق من المستشارين حتى يصل رصيد حساباتهم إلى 500000 دولار ، وعند هذه النقطة يتم تعيين مستشار لهم. على الرغم من أن الخدمة بدأت بخطوة من خلال استبدال عرض قديم ، وهو Vanguard Asset Management Services ، إلا أنها شهدت نمواً مستمراً ولديها أصول بقيمة 47 مليار دولار.

أيضا في الفضاء هو رأس المال الشخصي ، الذي يتقاضى 0.89 ٪ للحسابات أقل من 1 مليون دولار لكنه يقدم مستشار مالي مخصص بدلا من المشورة جولة روبن من فريق. يتم إنشاء محافظ Fidelity Go ومراقبتها وإعادة توازنها بواسطة فريق في أحد مستشاري الاستثمار المؤسسي ، على الرغم من أن هؤلاء المستشارين غير متاحين لأسئلة العميل.

يقول Benke أن ما يميز عرض Betterment الجديد هو وضع الشركة المستقل. العديد من الخدمات الأخرى - بما في ذلك Vanguard و Fidelity و Charles Schwab’s Schwab Intelligent Portfolios - تستثمر العملاء بشكل جزئي على الأقل في صناديقهم الخاصة ، على الرغم من أن مثل Betterment، Personal Capital مستقلة وتعمل كأمين.

لا يُعد Betterment أول مستشار روبوت يضيف مستشارين بشريين إلى خدمته. قام بلوم ، مستشار من 401 (k) ، مؤخراً بإحضار فريق من المستشارين ذوي الرواتب ، مع إتاحة الاتصال عن طريق الدردشة والبريد الإلكتروني والرسائل النصية.

تحسن مقارنة مع غيرها من المستشارين عبر الإنترنت

مستشار	الرسوم الادارية	نفقات الاستثمار	الحد الأدنى للحساب
TD Essitrade Essential Portfolios	0.30%	0.06٪ إلى 0.08٪	$5,000
الإخلاص العودة	رسوم الكل في 0.35 ٪ إلى 0.40 ٪	وشملت في الرسوم في كل شيء	$5,000
تحسن	0.25 ٪ إلى 0.50 ٪ ، اعتمادا على الخطة	0.09٪ إلى 0.17٪	$0
Wealthfront	يتم إدارة أول 10،000 دولار مجانًا ، ثم 0.25٪	متوسط ​​0.12 ٪	$500
رأس المال الشخصي	0.49٪ إلى 0.89٪ ، اعتمادًا على رصيد الحساب	متوسط ​​0.10 ٪	$25,000
خدمات المستشار الشخصي الطليعي	0.30%	0.05٪ إلى 0.19٪	$50,000
محفظة شواب الذكية	لا شيء	المتوسط ​​المرجح من 0.08٪ إلى 0.24٪	$5,000
حافظة التجارة الإلكترونية	0.30%	0.20٪ إلى 0.45٪ لصندوق الاستثمار المشترك / صندوق ETF. متوسط ​​حافظة جميع الصناديق المتداولة في البورصة 0.20٪	$10,000

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي.البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.