16 نصائح مالية لفئة عام 2016

بعد تخرجك من الجامعة ، قد تشعر كأنك تتظاهر بأنك "شخص بالغ حقيقي". لقد أمضيت سنوات في اتباع مسار مرصوف بوضوح ، والآن أصبح من غير الواضح كيفية التنقل في منطقة مجهولة: وظيفة جديدة بدوام كامل ، الانتقال إلى مكانك الخاص ، والتعامل مع قروض الطلاب الخاصة بك.

ولكن ليس عليك التظاهر - يمكنك الحصول على الكثير من العوائق من خلال تعلم بعض أساسيات التمويل الشخصي. في ما يلي خريطة طريق لإدارة أموالك بعد الدراسة الجامعية: إنشاء مهنة والتعامل مع دين الطلاب والاستثمار في مستقبلك وإنشاء الائتمان وغير ذلك الكثير.

الوظيفي والميزنة

1. التفاوض على عرض العمل الأول.

قد تشعر بعدم الارتياح للتفاوض على عرض العمل الأول ، وهذا طبيعي. لكن اعلموا ذلك: يتوقع معظم أصحاب العمل ذلك. أكثر من 80٪ من أصحاب العمل مستعدون أو قادرين على دفع أكثر من عرضهم الأولي ، وفقا لمسح عام 2015 لـ 708 من أرباب العمل من قبل Investmentmatome ومنصة التوظيف Looksharp. وحتى لو قال صاحب العمل "لا" ، فإنه من المحتمل أن يعجب بثقته التي تطلبها.

" أكثر من: دليل التفاوض المرتب

2. يعيش على ميزانية طالب الكلية لبضع سنوات أخرى.

أنت معتاد بالفعل على العيش كطالب جامعي ضعيف ، لذا عايش قليلاً أقل من إمكانياتك حتى بعد أن تحصل على وظيفتك الأولى. إذا كان بإمكانك تحديد رحلات التسوق والوجبات باهظة الثمن لبضع سنوات أخرى ، فستحصل على أموال إضافية لبناء الأساس المالي الذي تحتاج إليه: صندوق الطوارئ وحساب التقاعد (المزيد عن هذه الأشياء لاحقًا).

" أكثر من: كيفية بناء الميزانية

3. البحث في تكاليف المعيشة في مدينتك الجديدة.

إذا كنت تنتقل إلى مدينة جديدة ، فاستخدم حاسبة تكلفة المعيشة لمعرفة ما يمكن أن تتوقع دفعه مقابل السكن ومحلات البقالة والنقل. استخدم هذه التقديرات لإنشاء ميزانية واقعية وعاملها عند التفاوض على راتبك.

4. الذهاب إلى مدرسة الدراسات العليا؟ النظر في التكلفة.

غالبًا ما يدفع طلاب الدراسات العليا أكثر من الطلاب الجامعيين للحصول على قروض الطلاب. كانت أسعار الفائدة على القروض الفيدرالية المباشرة غير المدعومة للسنة الدراسية 2015-168 هي 5.84 ٪ لطلاب الدراسات العليا و 4.29 ٪ للطلاب الجامعيين. ومع ذلك ، يمكن أن تكون مدرسة الدراسات العليا جديرة بالاستثمار إذا كان الحصول على درجة ثانية يزيد من إمكاناتك الكافية لتعويض التكلفة.

" أكثر من: كيفية دفع ثمن مدرسة الدراسات العليا

القروض الطلابية

5. تعرف على قروض الطلاب.

يجب أن تكون قادرًا على الإجابة عن هذه الأسئلة حول دين الطالب: هل لديك قروض فيدرالية أو خاصة؟ من هو خدمة قرضك؟ ما هي أسعار الفائدة الخاصة بك؟ تؤثر إجاباتك على خطط السداد وبرامج التسامح التي أنت مؤهل لها ، والشركة التي ستدفع لها ، وكيف يجب أن تعطي الأولوية لسداد دينك. تحقق من نظام بيانات القرض الطلابي الوطني للحصول على معلومات حول القروض الفيدرالية. إذا كان لديك قروض خاصة ، فستسمع من المقرض الخاص بك مباشرةً.

6. سداد أي فائدة قروض الطلاب المستحقة.

تمنحك معظم قروض الطلاب فترة سماح مدتها ستة أشهر بين تاريخ التخرج ومتى يتعين عليك البدء في سداد الدفعات. وما لم يكن لديك قروض مباشرة مدعومة من الحكومة الفيدرالية أو قروض بيركنز ، فإن الفائدة تعود عليك أثناء دراستك بالمدرسة. سيتم رسملة هذه الفائدة ، أو إضافتها إلى رصيدك ، في نهاية فترة السماح ، مما يزيد من إجمالي الفائدة التي ستدفعها. لتجنب ذلك ، سدد الفائدة المستحقة قبل استحقاق الدفعة الأولى.

7. فهم خيارات سداد القروض الطلابية.

إذا كنت تكافح لتحمل قروض الطلاب الفيدرالية ، فهناك أربعة خطط سداد مدفوعة بالدخل يمكن أن تقلل من دفعتك الشهرية. كل من الخطط يقيس دفعتك الشهرية بنسبة مئوية من دخلك ويغفر رصيد قرضك المتبقي بعد تسديد الدفعات لمدة 20 أو 25 سنة. ومع ذلك ، فإن الخطط القائمة على الدخل تزيد أيضًا من إجمالي الفائدة التي ستدفعها. هذه الخطط متاحة فقط للمقترضين بقروض فيدرالية. إذا كان لديك قروض خاصة ، اطلب من servicer الخاص بك عن خيارات السداد المتاحة لك.

8. دع صاحب العمل يساعدك في سداد ديون الطالب.

إذا كنت تعمل لحساب الحكومة أو منظمة غير ربحية ولديك قروض طلاب اتحادية ، فأنت مؤهل للحصول على هذه القروض بعد 10 سنوات من الدفع من خلال برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن بعض أصحاب العمل في القطاع الخاص ، بما في ذلك برايس ووترهاوس كوبرز وشركة فيديليتي للاستثمار ، يعرضون الآن سداد جزء من قروض الموظفين.

" أكثر من: دليل موقعنا إلى إعفاء الطالب الطلابي

الادخار والاستثمار

9. بناء حساب التوفير في حالات الطوارئ.

كحد أدنى ، يجب تخصيص 500 دولار للتكاليف غير المتوقعة ، مثل إصلاح السيارات غير المخطط لها أو استبدال الهاتف المفقود. من الناحية المثالية ، يجب أن يكون لديك أكثر من ثلاثة إلى ستة أشهر من تكاليف المعيشة - في حالة فقدان وظيفتك. احتفظ بالأموال في حساب توفير ثم أعد تعبئته عند استخدامه.

10. البدء في التفكير في التقاعد الآن.

من المحتمل أن يكون التقاعد هو آخر شيء يدور في ذهنك عندما تدخل سوق العمل لأول مرة ، ولكن معرفة سحر الفائدة المركبة قد يؤدي إلى تغيير اللحن الخاص بك. هناك طريقتان رئيسيتان للحفظ: 401 (k) s وحسابات التقاعد الفردية ، والمعروفة باسم IRAs. تهدف إلى المساهمة في نهاية المطاف 15 ٪ من كل شيك أجر إلى المدخرات التقاعد ، ولكن لا بأس أن ذكية صغيرة. الاستثمار حتى في العشرينات هو أفضل من الانتظار حتى وقت متأخر من الحياة.

11. استفد من مباراة 401 (k) إذا كانت متوفرة.

401 (ك) هو حساب استثمار تقاعد برعاية صاحب العمل. يمكنك إعدادها بحيث يدخل جزء من كل شيك من شيكاتك إلى الحساب. سيطابق العديد من أصحاب العمل ما تساهم به بمبلغ معين ، وهذا هو المال المجاني لك. إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم مباراة ، فساهم على الأقل في هذا المبلغ كل شهر لتعظيم مدخراتك.

12. فتح روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

إذا لم يكن لديك وظيفة تقدم 401 (k) ، يمكنك فتح حساب IRA. عادةً ما يكون Roth IRA (على عكس الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي) هو أفضل خيار للخريجين الجدد لأنك ستدفع ضرائب على المال الآن ، قبل أن ينمو ، بدلاً من سحبه في التقاعد. حتى إذا كان لديك 401 (ك) ، يجب عليك أن تفكر في فتح حساب الاستجابة العاجلة بعد أن تساهم في النسبة القصوى التي سيطابقها صاحب العمل لتنمية مدخراتك.

الائتمان وأكثر من ذلك

13. احصل على بطاقة ائتمانية للبدء في بناء رصيد جيد.

أنت بحاجة إلى ائتمان جيد للقيام بمعظم الأمور المتعلقة بالأموال ، مثل استئجار شقة ، والحصول على قرض سيارة وحتى التسجيل في خطة الهاتف الخلوي. ابدأ في إنشاء رصيد جيد عن طريق الحصول على بطاقة ائتمان وتسديد رصيدك كل شهر. قد تحتاج إلى البدء باستخدام بطاقة آمنة ، كمستخدم مخول على بطاقة أحد الوالدين أو باستخدام بطاقة ائتمان موقعة في الموقع حتى يتم إنشاء سجل ائتماني كافٍ للتأهل للحصول على بطاقة بنفسك.

" أكثر من: كيفية بناء الائتمان

14. تعلم كيفية التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك.

يعد تقرير الائتمان بمثابة سجل لبطاقات الائتمان والقروض التي حصلت عليها ، ومدى نجاحك في إجراء الدفعات على هذا الدين والأطراف التي تحققت من رصيدك (فكّر في: المقرضين ، ومالكي العقارات ، وشركات التأمين). من الجيد أن تتحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك بشكل دوري لتكون على دراية بما هو عليها والتأكد من عدم وجود أخطاء. يمكنك الحصول على ثلاثة تقارير مجانية كل عام - واحدة من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - في AnnualCreditReport.com.

15. تحقق في حسابك التحقق.

إذا كان لديك حساب مصرفي للطالب ، فقد يقوم البنك الخاص بك بتغييره إلى حساب فحص غير طالب بعد تخرجك. يمكن أن يضعك على الخطاف مقابل رسوم إضافية ، مثل رسوم الخدمة الشهرية ، التي تم التنازل عنها مع حساب الطالب. أعد تقييم احتياجاتك المصرفية وقرر ما إذا كان من المنطقي التمسك بنفس البنك أو فتح حساب في مكان آخر. عند اتخاذ قرارك ، عليك التفكير في الرسوم ، والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي ، ومتطلبات الحد الأدنى من الرصيد.

16. احصل على تأمين المستأجرين.

إذا كنت تستأجر شقة تتعرض للسرقة أو تتضرر في النار ، فسيكون عليك تغطية خسائرك - ما لم يكن لديك تأمين للمستأجرين. يبلغ متوسط ​​قسط التأمين 188 دولارًا سنويًا ، وفقًا لبيانات 2013 من الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين ، ولكن هذا هو الثمن الصغير الذي يجب دفعه مقابل راحة البال. إذا حدث ما هو غير متوقع ، سيتم تغطية متعلقاتك الشخصية.

الخطوات التالية

جرِّب استخدام هذه النصائح لإنشاء قائمة بأهدافك المالية الشخصية ، وتحقق من كل عنصر عند تنفيذه. قريبًا ، ستشعر بالتحكم في أموالك ، ويمكنك الانتقال إلى شيء أكثر متعة: الاستمتاع بالحياة التي تبلغ 20 عنصرًا.

تيدي نيكل هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:teddynykiel.