التقاعد: هذا موسم الأعياد ، النظر في روث الجيش الجمهوري الايرلندي -

عندما تجعل ميزانية هدية عيد الميلاد الخاصة بك للأطفال ، أو زوجك أو شركة البريد الخاصة بك (والتي ، من جانب الطريق ، تقتصر قانونيا على قيمة نقدية لا تزيد عن 20 دولارا) ، والنظر في إعطاء نفسك روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

إذا كان حجم بحث Google هو أي مؤشر ، فإن Christmastime يبدأ موسم الذروة للتسوق عبر الإنترنت لهذا الحساب الفريد للتقاعد الفردي. يُظهر تحليل Investmentmatome عمليات البحث عن ذروة "Roth IRA" في العام الجديد ، ثم الاحتفال مرة أخرى أقرب إلى أبريل. لماذا ا؟ قد تقوم القواعد الحكومية بعزف Scrooge مع موظف البريد الخاص بك ، لكن مصلحة الضرائب تسمح لمساهمات Roth IRA للسنة الضريبية لعام 2016 حتى الموعد النهائي لتقديم الإقرارات الضريبية (18 أبريل 2017).

نهاية العام هي وقت طبيعي لأولئك الذين لديهم بالفعل Roth IRA - والذي يصف أكثر من 1 من كل 4 من مقاعدي التقاعد ، وفقا لدراسة 2015 - لفحص ميزانيتهم ​​ومعرفة مقدار ما يمكنهم المساهمة به نحو الحد السنوي البالغ 5،500 دولار (6500 دولار في حالة بلوغ 50 عامًا أو أكثر).

هذا الوقت الإضافي لتقديم المساهمات هو هدية. يمكن لآلة حاسبة Roth IRA المساعدة في إزالة هذا الحاضر.

ضع بعض التفاصيل الشخصية مثل العمر والدخل والرصيد الحالي لـ Roth IRA ، إن وجد ، في الآلة الحاسبة لمعرفة مقدار تلك المساهمات التي قد تكون قيمتها بالتقاعد. انتبه بشكل خاص إلى التوفير الضريبي - لأن هذا هو الشيء الوحيد الذي يجعل Roth IRA مميزًا. نظرًا لأنك تدفع ضرائب مقدمًا على Roth IRA ، فإن اشتراكاتك لا تقلل من قيمة الضرائب التي تدفعها الآن ، ولكن عمليات السحب تكون معفاة من الضرائب.

على سبيل المثال ، إذا كانت المرأة المتزوجة البالغة من العمر 35 عامًا والتي تحصل على 80،000 دولار سنويًا تستثمر الحد الكامل البالغ 5500 دولار حتى تقاعدها في سن 67 عامًا ، فقد تحصل على 518000 دولار كمدخرات التقاعد ، بافتراض عائد سنوي يبلغ 6٪. لكن على عكس الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، فإن جميع هذه السحوبات بعد التقاعد تكون معفاة من الضرائب. سوف تكون تلك المدخرات الضريبية أكثر من 130،000 دولار.

مثل جميع المنتجات الاستثمارية ، كلما تم استثمار أموالك بشكل أسرع ، زادت فوائد التركيب. على سبيل المثال ، إذا كانت امرأة عازبة تبلغ من العمر 25 عامًا وتتكسب 60 ألف دولار أمريكي سنويًا تساهم بالكامل في مساهمات روث للجيش الجمهوري الإيرلندي في كل عام ، فقد تحصل على مليون دولار يتم توفيرها عن طريق التقاعد في سن 67 ، مع توفير ضريبي بنحو 340 ألف دولار.

ضع في اعتبارك أن الحكومة تحدد حدود الدخل لـ Roth IRA. يبدأ المبلغ الذي يمكنك المساهمة به بتخفيض دخل 117000 دولار لدافعي الضرائب الأحاديين وبمبلغ 184،000 دولار للأزواج المتزوجين الذين يتشاركون بشكل مشترك.

من المؤكد أن Roth IRA لا يقدم خطة تقاعد - يوصي الخبراء بتوفير 15 ٪ من دخلك للتقاعد ، وأقصى مساهمة من Roth تبلغ 5،500 دولار في السنة لا تكفي لمعظم المستخدمين لتحقيق هذا الهدف. ومع ذلك ، لا يوجد حد لعدد المبالغ التي يمكنك تحويلها إلى Roth من حساب تقاعدي آخر ، على الرغم من أن عملية التمديد تخضع لضريبة الولاية والضرائب الفيدرالية.

واعتمادًا على موقفك ، قد ترغب في إعطاء الأولوية للحفظ في الساحات الأخرى: إذا كان لديك 401 (ك) يقدم لك دولارات مطابقة ولا تساهم بما يكفي لكسبها جميعًا ، على سبيل المثال ، فهذا هو المكان الذي يجب أن تبدأ فيه. والتعرف على الاختلافات بين روث والجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي لفهم أفضل ما إذا كان روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو حق لك.

إذا كان الأمر كذلك ، فإن المبالغ النقدية التي تضعها في Roth IRA اليوم ستكون هدية ستستمتع بها في كل مرة تقوم فيها بسحبها في التقاعد.

كيفن فويغ هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:kevinvoigt.