كيف النساء المتقاعدين مع أزواجهن في كثير من الأحيان يخسرون

النساء المتقاعدين عند قيام أزواجهن قد يتخلون عن ثروة أكثر مما يدركون.

لا تزال النساء المتزوجات عموما في ذروة سنوات الكسب في الخمسينات وأوائل الستينيات ، في حين أن أرباح الرجال المتزوجات تتراجع ، كما تقول الخبيرة الاقتصادية نيكول مايستاس ، وهي أستاذة مساعدة في سياسة الرعاية الصحية في كلية هارفارد الطبية ومؤلفة دراسة حديثة حول دخل الزوجين وأنماط التقاعد.

ونتيجة لذلك ، تضحي النساء المتزوجات عادة بثروة أكثر من الضمان الاجتماعي من الرجال المتزوجين عندما يتقاعدون في وقت مبكر ، كما يقول مايستاس ، الذي حلل مسح الصحة والتقاعد لجامعة ميتشيغان لأكثر من 20،000 شخص في سن 50 وما فوق.

تستند مخصصات الضمان الاجتماعي إلى 35 عامًا من أعلى مداخيل الشخص ، لذلك يمكن لكل سنة إضافية تعمل فيها امرأة متزوجة أقدم أن تحل محل عام سابق عندما يقل دخلها أو تخرج من القوة العاملة - على سبيل المثال ، لتربية الأطفال. ولأن الرجال الأكبر سنا قد تجاوزوا سن الرشد في العادة ، فإن الأمر نفسه ليس صحيحاً بالنسبة لهم ، كما وجد مايستاس.

لكن النساء يتقاعدن عادة في نفس الوقت الذي يتقاعد فيه أزواجهن ، كما يقول مايستاس. وبما أن النساء في الأزواج من جنسين مختلفين عادة ما يتزوجون من الرجال بعمر سنتين أو ثلاث سنوات ، فإن ذلك يعني أن النساء المتزوجات يتركن القوة العاملة في سن أصغر.

تواجه النساء مخاطر إضافية

كما أن التقاعد المبكر يعني أيضا وقتا أقل لإنقاذ حالات التقاعد التي يمكن أن تمتد لعقود. يقول جان سيتسفاند ، نائب الرئيس الأول للبرامج في الرابطة: "ينبغي أن يعطي ذلك النساء وقفة."

"نحن نعيش فترة أطول. نقضي سنوات أكثر في التقاعد. هناك المزيد من السنوات يجب علينا النظر فيها للتمويل ، "يقول سيتسفاند.

إن متوسط ​​العمر المتوقع للنساء أطول يعني أنهن من المرجح أن يتجاوزن أعمار أزواجهن ، وأنهن يواجهن خطرًا كبيرًا في تجاوز مدخراتهن. النساء أكثر عرضة بنسبة 80٪ من الرجال للعيش في حالة فقر بعد سن 65 ، وفقاً للمعهد الوطني لأمن التقاعد.

يمكن أن يكون فحص الضمان الاجتماعي ، إذا كان كبيرًا بما فيه الكفاية ، مضادًا قويًا للفقر المتأخر في العمر. يلاحظ مايستاس أن فوائد الضمان الاجتماعي لا يمكن تجاوزها أو تخفيضها بسبب تراجع البورصة أو سرقتها من قبل المحتالين.

تأخير الضمان الاجتماعي ، إن لم يكن التقاعد

الناس ليسوا مضطرين إلى المطالبة بالضمان الاجتماعي عندما يتقاعدون ، على الرغم من أن الكثير يفعلون ذلك. قدمت 39 في المئة من النساء و 35 ٪ من الرجال في عام 2017 في سن مبكرة ، وهو 62 ، وفقا لمركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن. يقيدهم هذا في عمليات فحص أصغر بكثير مما لو كانوا ينتظرون بضع سنوات.

ترتفع الفوائد بنسبة 7٪ سنوياً بين سن 62 عاماً وسن التقاعد الكامل ، وهو حالياً 66 عاماً. وبعد ذلك ، تزيد الشيكات بنسبة 8٪ سنوياً حتى يصل الحد الأقصى للفوائد إلى 70 عاماً. ويمكن أن تصل الفائدة الشهرية البالغة 2000 دولار إلى 62 دولاراً إلى أكثر من 1300 دولار. 66 أو أكثر من 1700 دولار في 70 ، حتى لو توقف شخص ما عن العمل.

لا يمكن لأي استثمار آخر أن يقدم هذا النوع من العائدات المضمونة ، وهذا هو السبب في أن المخططين غالباً ما يشجعون عملائهم على الاستفادة من صناديق التقاعد الأخرى إذا سمحت لهم بالتأخير في المطالبة بالضمان الاجتماعي.

الأمر لا يتعلق بالمال فقط

يقول المخططون الماليون إن الاعتبارات المالية ليست سوى جزء واحد من القرار. كما يجب على الأزواج أن يدرسوا القضايا العاطفية والنفسية للتقاعد معًا أو الانفصال.

تقول ستيفاني موشنا ، وهي ممولة مالية معتمدة في مدينة غراند رابيدز بولاية ميشيغان: "بداية التقاعد فترة مثيرة ، ويستمتع العديد من الأزواج ببدء هذه الرحلة معًا".

كثيرًا ما يدرك الأشخاص الذين يقتربون من سن التقاعد أن وقتهم على الأرض وصحتهم الجيدة لن تدوم إلى الأبد. يمكن أن يزيد ذلك من صعوبة الالتزام بها ، خاصةً إذا كان ذلك في وظيفة لا تحبها. غير أن العمل لمدة عام أو عامين يمكن أن يكون له تأثير كبير على جدوى الخطة المالية للزوجين والمبلغ الذي يمكن أن يقضيوه في التقاعد ، كما يقول المخططون.

خيارات أخرى هي التنحي إلى وظيفة أقل إجهاد أو واحد مع المزيد من المرونة. بدلا من السفر بدوام كامل مع الزوج المتقاعد ، قد تكون الزوجات قادرة على تحديد موعد لبعض العطلات الممتدة ، يقترح سيتزفاند.

هذا يفترض ، بالطبع ، أن النساء يمكن أن يعثرن على مثل هذه الوظائف. وتلاحظ أن العديد من النساء اللواتي سيعتمدن بشكل أكبر على الضمان الاجتماعي قد يتم حبسهن في وظائف بقليل من المرونة. كما يمكن للمخاوف الصحية وتقديم الرعاية لأفراد العائلة دفع النساء للخروج من القوى العاملة في وقت مبكر عما يتوقعن.

تدرك مايستاس أنه ليس كل امرأة متزوجة تريد أو ستتمكن من الاستمرار في العمل ، لكنها تأمل أن يحث بحثها الأزواج على الأقل على مناقشة خياراتهم.

يقول مايستاس: "غالباً ما يكون من المنطقي على الأقل تأخير المطالبة بالضمان الاجتماعي". "لكن ليس هناك إجابة واحدة صحيحة للجميع."

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.