كيفية إعادة بناء الائتمان بعد أن أطلق سراحه من السجن

ربما كنت من بين 650،000 شخص تقريبًا يتم إطلاق سراحهم كل عام في الولايات المتحدة ، وفقًا لوزارة العدل. أو قد يتم منحك قريباً إصداراً مبكراً بعد أن غيرت إصلاحات السجن المبادئ التوجيهية لإصدار الأحكام المتعلقة بالجرائم المتعلقة بالمخدرات. ربما سيتم إطلاق سراح أحد أفراد عائلتك قريبًا ، وتبحث عن طرق لمساعدته في التكيف.

إن إعادة الدخول إلى المجتمع بعد السجن يمكن أن يكون تحديًا للأفراد أنفسهم وعائلاتهم ومجتمعاتهم. واحدة من أكبر الصعوبات هي العبء المالي على السجناء السابقين وعائلاتهم بعد شهور أو سنوات من الحبس. إن الديون التي يتم ترحيلها من الحياة قبل السجن ، والأتعاب القانونية أثناء الحبس ، والحاجة إلى إيجاد وظيفة جديدة بعد إطلاق سراحهم ، كلها أمور تجعل من الصعب العودة إلى المسار الصحيح.

تاريخك الائتماني ، على وجه الخصوص ، قد يكون عانى بينما كنت في الحبس. ولكن يمكنك تعزيز أموالك ، وإدارة الديون وإعادة بناء رصيدك باتباع هذه الخطوات.

1. جعل الميزانية

أول ما ينصح به توني ليهي عندما يتحدث للسجناء السابقين عن الشؤون المالية هو التعامل مع مشكلات محددة كجزء من خطة إدارة الأموال. وهو مدير خدمات تعليم وتدريب المستهلك غير الربحية (CENTS) في سياتل ، وهي منظمة تقدم دروسا في إدارة الأموال للأشخاص الذين يعيدون الدخول إلى المجتمع.

تقول ليهي: "إذا اتبعت مبادئ إدارة الأموال ، فسيتحسن رصيدك تلقائيًا".

وهذا يعني إعداد ميزانية والالتزام بها ، بحيث لا تنفق المزيد من الأموال أكثر من مجيئك في كل شهر. إن القدرة على تلبية التزاماتك المالية ستحسن من درجة الائتمان الخاصة بك ، حيث إن سداد جميع فواتيرك في الوقت المحدد يعد وسيلة جيدة لتعزيز نقاطك.

• العودة إلى الأساسيات: كيفية إنشاء ميزانية

2. تقييم الديون الخاصة بك

يمكن لأي شخص أن يتراكم الديون ، سواء كانت ديون بطاقات الائتمان ، أو إعالة الأطفال المتأخرة ، أو قروض الطلاب أو الرهون العقارية. لكن الأشخاص الذين يغادرون السجن يواجهون في بعض الأحيان عبء ديون آخر: نصيبهم من الرسوم القانونية التي تكبدوها قبل وأثناء وبعد الحبس.

مهما كانت ديونك ، توصي ليهي بإعداد قائمة كاملة بما أنت مدين به والمقتربين من الدائنين لعمل خطة دفع إذا لزم الأمر.

على سبيل المثال ، تقول ليهي ، قد تعتمد بعض مدفوعات إعالة الطفل على وظيفة ذات أجر أعلى كان لديك قبل الحبس. إذا لم تأخذ الوقت الكافي لتعديلها لتلائم ظروفك الجديدة ، فقد تجد نفسك مطاردة من قبل وكالة تحصيل ، وقد تعاني نتيجة الائتمان الخاصة بك نتيجة لذلك.

تقول ليهي: "حاول أن تضع خطة للدفع مع المحكمة بدلاً من تجنب المشكلة".

ويضيف أن خطة الميزانية والإنفاق ستساعد أيضًا في جعل قضيتك تقلل من دفعاتك. ويوصي بأن تسحب تقرير الائتمان الخاص بك لمعرفة ما إذا كانت هناك أي مفاجآت. يمكنك الحصول على تقريرك مجانًا من كل مكتب من مكاتب التقارير الثلاثة مرة واحدة سنويًا.

• الخروج من ديون بطاقات الائتمان

3. ابحث عن المساعدة

إذا كنت محصوراً لسنوات عديدة ، فقد تكون بعض ديونك قد انتهت. وهذا يعني أن المقرض لم يعد مسموحًا قانونًا بتحصيل الديون منك. توصي ليهي بالعثور على عيادة محلية للمساعدة القانونية مع محامي دائن متمرس يمكنه مساعدتك في معرفة الديون التي ما زلت مدينًا بها.

قد يكون من الصعب التفكير ببساطة في عدم دفع ديون ، لكن ليهي تقول إن العديد من السجناء السابقين لا يستطيعون سداد الديون التي لم تعد موجودة.

تقول ليهي: "إذا كان لديهم موارد مالية محدودة ، فيجب أن يستخدموا تلك الأموال من أجل الحصول على الطعام والمأوى بدلاً من دفع الديون القديمة".

تحذر ليهي من أن هذا النهج يمكن أن يضر بائتمانك ، لكن المحامي الجيد يمكنه تقديم النصح لك.

في الحالات القصوى ، قد يكون إعلان الإفلاس خيارًا.

تقول ليهي: "أحيانًا ما يكون وضع شخص ما ماديًا في موقف ضعيف للغاية ، حيث إن تقديم طلبات الإفلاس يمكن أن يساعد في الواقع وضعهم المالي". ويوصي بالتحدث إلى محامي الإفلاس قبل اتخاذ هذه الخطوة. ويمكنه تقديم المشورة لك بشأن أي من ديونك يمكن محوها من خلال تقديم طلب الإفلاس (لا يمكن إلغاء جميع الديون) وما إذا كان بإمكانك الاحتفاظ بأي أصول أثناء العملية.

• 5 أسئلة لطرحها قبل إعلان الإفلاس

4. إعادة بناء رصيدك

بمجرد قيامك بجرد الديون الخاصة بك وإنشاء ميزانية ، يمكنك البدء في إعادة إنشاء رصيدك. إن دفع الحد الأدنى على الأقل في الوقت المحدد لكل دائن أمر بالغ الأهمية ، ولكن يمكنك أيضًا تحسين رصيدك من خلال تقليل إجمالي الدين. سيساعد الوقت أيضًا - كلما كان تاريخك الائتماني الإيجابي أطول ، كلما كانت درجة ائتمانك أفضل.

إذا لم يكن لديك بطاقة ائتمان لبعض الوقت ، فقد يكون من الصعب التأهل للحصول على بطاقة ائتمان جديدة. يساعدك استراتيجيتان على العودة إلى القدرة على التأهل للحصول على بطاقة:

كن مستخدمًا معتمدًا

إذا كان لديك زوج أو أحد الوالدين أو قريب آخر موثوق به يتمتع بائتمان جيد ، ففكر في إضافته إلى أحد حسابات بطاقة الائتمان الخاصة به كمستخدم معتمد. ستحصل على بطاقتك التي تحمل اسمك عليها ، لكن صاحب الحساب الأساسي سيظل مسؤولًا في النهاية عن دفع الفواتير. لن يكون لهذا تأثير كبير على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن يمكن أن يساعد قليلاً.

ولكن كن حذرًا: إذا تمت إضافتك كمستخدم مصرح به ، ولم يدفع صاحب الحساب الأساسي الفواتير في الوقت المحدد ، فقد تتعطل نقاطك.

لا تبلغ جميع جهات إصدار بطاقات الائتمان المستخدمين المصرح لهم بمكاتب الائتمان. انظر القائمة الكاملة لتلك التي تقدم تقريرا هنا.

ابدأ ببطاقة ائتمان آمنة

تتطلب بطاقة الائتمان المضمونة إيداع وديعة ، والتي يحتفظ بها مصدر بطاقة الائتمان كضمان. عادة ، سيكون الحد الائتماني الخاص بك مساويا للإيداع ، لذلك إذا قمت بوضع 300 دولار ، فإن حد الائتمان الخاص بك هو 300 دولار.

ليست كل البطاقات المؤمّنة مخلوقة. يأتي بعضها مع رسوم عالية جدًا ، ولا يقدم عدد قليل منهم تقارير إلى مكاتب الائتمان ، مما يعني أن نقاط الائتمان الخاصة بك لن تتحسن نتيجة لسلوكك الجيد مع البطاقة المضمونة. للحصول على توصيات ، اطلع على قائمة مواقعنا لأفضل بطاقات الائتمان المضمونة.

كلمة تحذير أخرى: يمكن أن تكون بطاقات السحب المدفوعة مقدمًا مفيدة أيضًا إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة للغاية بحيث لا تكون مؤهلة للحصول على بطاقة ائتمان. ولكن بخلاف بطاقات الائتمان المضمونة ، لا تقدم بطاقات السحب مسبقة الدفع إلى مكاتب الائتمان ، لذا لن تساعدك على تحسين سجل الائتمان الخاص بك.

الخط السفلي

ستظل تواجه العديد من التحديات أثناء إعادة بناء حياتك بعد مغادرة السجن. من خلال مواجهة ديونك والتحديات المالية الأخرى ، يمكنك البدء في إعادة بناء حساباتك الائتمانية وحساباتك المصرفية ، والاستمتاع بالحياة الجيدة بعد أن يقدمها السجن.

Virginia C. McGuire هي كاتبة في Investmentmatome ، موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: فرجينيا @ investmentmatome.com . تغريد: vcmcguire .

صورة عبر iStock.