الخوف يحافظ على جيل الألفية في الاستثمار

بقلم براد شيرمان

معرفة المزيد عن براد على موقعنا اسأل مستشار

جيل الألفية قلقون بشأن الاستثمار. أظهرت الدراسات الاستقصائية الحديثة أن 70٪ من أبناء الألفية يحتفظون بمدخراتهم نقدًا بدلاً من استثمارها في سوق الأسهم.

ولكن من خلال عدم الاستثمار في وقت مبكر ، فإن هؤلاء الأشخاص في العشرينات من عمرهم وأوائل الثلاثينيات يفتقدون الميزة الأساسية التي يتمتعون بها في سن مبكرة: الوقت. نظرًا لتضاعف عوائد استثمارك ، كلما بدأت في وقت سابق في استثمار المزيد - وأطول - ستزيد العوائد ، مما يترك لك في نهاية المطاف المزيد من الأموال في البنك.

فماذا ينتظر جيل الألفية؟ العديد من المخاوف التي تعيقهم عن العودة إلى السوق تتضاءل إلى نقص المعلومات حول الاستثمار. بعض المخاوف الأكثر شيوعًا هي:

'ليس لدي أي فكرة من أين تبدأ'

العديد من المستثمرين الشباب المحتملين ليس لديهم فكرة عن من أين تبدأ حتى لو أرادوا شراء سهم واحد فقط. ومن ثم فهم لا يعرفون كيفية اختيار الأسهم أو الصناديق التي تستثمر فيها. بما أن معظم الناس لا يحصلون على تعليم مالي شخصي كجزء من تعليمهم المدرسي ، فإن الاستثمار قد يبدو مروعًا ومحفوفًا بالمخاطر.

يمكن لبحث صغير على الإنترنت أن يزيل الغموض عن العديد من مفاهيم الاستثمار الأساسية ، مثل كيفية عمل الفائدة المركبة ، وكيف يمكن أن يكون الصبر مفيدًا ، وكيف لا نبالغ في رد فعله تجاه الانخفاضات المؤقتة في السوق. إن العمل مع مستشار مالي لتطوير خطة وسهولة في إستراتيجية الاستثمار يمكن أن يساعد أيضًا في تقليل التوتر والقلق بشأن دخول سوق الأسهم.

"لم أدفع حتى قروضي - لا يمكنني البدء في الادخار"

القلق بشأن الديون ، وخاصة قروض الطلاب ، أمر مفهوم وموسع على نطاق واسع بين جيل الألفية. لدى المقترضين من قروض الطلاب ديون متوسطة تبلغ حوالي 30،000 دولار أمريكي للقروض الجامعية. إن مسألة ما إذا كان يتعين سداد ديون قروض الطلاب بشكل أكثر قوة أو استخدام الأموال الإضافية لبدء الادخار هي مسألة صعبة لأن الناس لا يعانون من نفس الأوضاع المالية. يعتبر دينك والتدفقات النقدية وظروف الإنفاق فريدة وتتطلب خطة تم تخصيصها لك.

ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن السنوات التي قضيتها كمحترف شاب هي فترة توفيرك الأساسية. إذا كنت لا تستطيع أن تستخدم كل أموالك الإضافية لسداد القروض ، فيمكن أن تجني فائدة على المدى الطويل من الاستثمار في وقت مبكر. يعتبر سداد قرض عالي الفائدة من الأولويات. ولكن إذا كانت الفائدة منخفضة بما فيه الكفاية ، ففكر في إنشاء خطة مالية تخصص بعض مدخراتك إلى حساب الاستجابة العاجلة أو 401 (ك). بمرور الوقت ، يمكن للعائد على هذا الاستثمار ، بمساعدة فائدة مركّبة ، أن يجعل المقايضة جديرة بالاهتمام.

إذا لم يكن لديك قروض ذات فائدة عالية ، فإن إنشاء خطة مالية شاملة طويلة الأجل تشمل التوفير والاستثمار هي أفضل طريقة للتأكد من أنك ستحصل على الأموال التي ستحتاجها في المستقبل ، سواء كان ذلك للدفع خفض الديون أو شراء أو استئجار منزل أو إجراء أي نفقات مهمة أخرى. إذا كنت تعيش على ميزانية ضيقة ، يصبح التحكم في نفقاتك ورسم خرائطك أكثر أهمية.

"لا أثق ، أو لا أستطيع ، المستشارين الماليين"

يتطلب العديد من المستشارين الحد الأدنى من الأصول التي قد تكون بعيدة عن متناول المستثمرين الشباب. وحتى ذلك الحين ، يمكن للمستشار وضع أموالك في منتجات استثمارية غير فعالة يمكن أن تولد عمولات وأتعاب خفية أخرى للمستشار وتضخيم تكاليف الاستثمار.

العديد من المستشارين ليسوا ملزمين قانونًا بالعمل فقط من أجل مصلحة موكليهم. لديهم فقط لاقتراح استثمارات "مناسبة". في كثير من الحالات ، هذا يعني الاستثمارات التي تدفع لهم عمولة. لكن أولئك الذين يحافظون على المعايير الائتمانية مطالبون بوضع مصالح عملائهم أولاً. ويدفع مستشارو الرسوم فقط فقط للحصول على المشورة التي يقدمونها لك ، وليس من خلال العمولات على المنتجات التي يوصون بها.

من حق جيل الألفية أن يكونوا حذرين من هذه الصناعة ، ولكن هناك مستشارون لا يضعون أهدافهم الربحية أمامك. ابحث عن مستشار ائتماني للرسوم فقط. قد ترغب أيضًا في العمل مبدئيًا مع مستشار ائتماني يتقاضى الرسوم بالساعة إذا كان المستشارون ذوو الحد الأدنى لإدارة الأصول بعيدًا عن متناول اليد.

أنت بحاجة إلى خطة مالية مخصصة لحالتك وأهدافك. لكن هذا لا يعني أنه بإمكانك تحمل بداية متأخرة. وكلما أسرعتم في رسم خطة مالية والبدء في الادخار والاستثمار ، كلما كبر المبلغ على الطريق.

براد شيرمان هو مخطط مالي ومؤسس Sherman Wealth Management في غايثرسبيرغ ، ميريلاند.