Interest-Only Mortgage Definition & Example

what is is:

An الرهن العقاري فقط هو الرهن العقاري الذي يدفع المقترض فقط الفائدة على القرض لفترة محددة.

كيف يعمل (مثال):

بشكل عام ، الرهن العقاري بفائدة فقط يعني أن المقترض يدفع فقط الفائدة على القرض لفترة محددة. يمكن تعديل سعر الفائدة أو تغييره. على سبيل المثال ، سعر الفائدة على رهن قابل للتعديل من حيث سعر الفائدة يقابل معيارًا محددًا (غالبًا ما يكون سعر الفائدة الأساسي ، ولكن في بعض الأحيان LIBOR ، الخزانة ذات الاستحقاق الثابت لمدة عام ، أو غيرها من المعايير) بالإضافة إلى هامش إضافي (يسمى أيضا الهامش ، وغالبا ما يستند حجمها على درجة الائتمان للمقترض). المعيار زائد الفارق يساوي سعر الفائدة على القرض ؛ يطلق عليه معدل مفهرسة بالكامل. تقدم بعض أجهزة ARM سعرًا مخفضًا للمؤشر ، ويسمى أيضًا سعرًا محفزًا ، خلال السنة الأولى أو ما يقاربها.

لفهم كيفية تأثير القروض التي تؤثر على الفائدة فقط على دفعة المقترض ، دعنا نفترض أن المصرف يقدم قرضًا بقيمة 100000 دولار إلى مقترض محتمل في 8٪. وستكون الدفعة الشهرية 733.77 دولارًا أمريكيًا ، منها 666.67 دولارًا للفائدة و 67.10 دولارًا منها تسديد مبلغ القرض الأصلي البالغ 100.000 دولار. ولكن في الرهن العقاري ذو الفائدة فقط ، فإن الدفعة هي جزء الفائدة فقط: 666.67 دولارًا. هذا يقلل من دفع المقترض ، لكنه يترك الرئيسي المعلقة (وتراكم المزيد من الفائدة).

[إذا كنت على استعداد لشراء منزل ، استخدم حاسبة الرهن العقاري لدينا لمعرفة ما هو المبلغ الرئيسي ومدفوعتك الشهرية.]

إذا كان سعر الفائدة متغيرًا وسعر الفائدة يذهب إلى ، على سبيل المثال ، 9٪ ، فإن الدفعة المدفوعة فقط تصل إلى 750 دولارًا. في العديد من الحالات ، يكون للرهن العقاري ذي الأسعار القابلة للتعديل حد أقصى - وهو ما يحد من مدى ارتفاع أسعار الفائدة ، وأحيانًا انخفاض معدل الفائدة ، ومقدار ما يمكن أن يتحرك في أي سنة أو شهر أو ربع سنوي. في بعض الحالات ، سوف يتم تعديل سعر الفائدة فقط - وهذا يعني أن المقترضين لن يحصلوا على أي فائدة إذا انخفضت أسعار الفائدة.

لماذا هي مسائل:

قروض الرهن العقاري ذات الفائدة فقط هي إغراءات محفوفة بالمخاطر وفكرة سيئة بشكل عام. الإستراتيجية النموذجية وراء أخذ الرهن العقاري المدفوع فقط هو أن المقترض لا يملك الدخل للقيام بعملية دفع أكبر الآن ، لكنه يتوقع أن يحصل على هذا الدخل في وقت لاحق. إذا كان سعر الفائدة متغيرًا ، في بعض الأحيان يعتقد المقترض أيضًا أن أسعار الفائدة ستنخفض ، مما يجعل الدفعات أقل في وقت لاحق. وبغض النظر عن ذلك ، لا يسدد المقترض أي مبلغ من رأس المال ، وسيقوم هذا المدير ببساطة بالاستمرار في توليد الفائدة المستحقة من المقترض إلى أن يتم سداده.

يمكن أن يكون للرهون العقارية ذات الفائدة فقط آثار معقدة. وهكذا ، كما هو الحال مع أي قرض عقاري أو قرض آخر ، يجب على المقترضين التأكد من قراءة وثائق المقرض وفهمها والتأمل في آثار التغيرات في أسعار الفائدة. يجب أن يكون المقترضون على يقين من أنهم يستطيعون التعامل مع السيناريو الأسوأ لإجبارهم على دفع أقساط الرهن العقاري المرتفعة بمجرد بدء سداد أصل القرض. في الرهون العقارية ذات الأسعار المعدلة ، يُطلب من المقرضين قانونًا الكشف عن مدى ارتفاع المبلغ الشهري للمقترض ، وأن المدير الأصلي سوف يستمر في الحفاظ على الفائدة حتى يتم دفعها.