نظرة AmEx في السماح لك بالدفع في أي مكان عبر الإنترنت

نقاط بطاقة الائتمان عادة ما تكون قيمتها بقدر ما مونوبولي المال عندما يتعلق الأمر بالشراء. عند شراء أشياء عبر الإنترنت ، عادة ما ترى خيار الائتمان والخصم وليس خيار "الدفع باستخدام نقاط بطاقة الائتمان".

يمكن أن يتغير.

"هناك حاجة موجودة في هذه الصناعة لبرنامج يوسع اختيار المنتج لمشتركي برنامج الولاء" ، كما يقول أحد تطبيقات براءة الاختراع الأمريكية إكسبرس الذي نشره مؤخرا مكتب براءات الاختراع والعلامات التجارية في الولايات المتحدة. يشير التطبيق ، الذي يحمل عنوان "الدفع بالنقود الرقمية للطرف الثالث" ، إلى أن معظم برامج الولاء تقدم خيارات استرداد محدودة فقط.

في التطبيق ، تصف AmEx نظامًا يسمح لحاملي بطاقاتها بالدفع عبر الإنترنت من خلال نقاط مكافآتهم الخاصة بهم باستخدام محافظ رقمية أو تجار التجار من أطراف ثالثة. إذا تم التنفيذ ، فإن هذا النظام سيجعل من برنامج Membership Rewards أحد أكثر المكافآت مرونة في السوق. على نطاق أوسع ، يمكن أن يغير طريقة تفكيرنا في قيمة المكافآت.

ما يفكر اميكس

تتمثل الفكرة الأساسية في طلب براءة اختراع AmEx في منح حاملي البطاقات خيار استخدام مكافآت Membership Rewards في أي مكان عبر الإنترنت ، شريطة أن يدفعوا بواسطة محفظة رقمية أو مجمّع تاجر يعمل مع نظام AmEx. المحافظ الرقمية ، مثل Apple Pay و Samsung Pay و Android Pay ، هي أنظمة تتيح للمستهلكين إجراء مدفوعات إلكترونية آمنة عبر الإنترنت أو من خلال الهواتف المحمولة. تتيح مجموعات التجار مثل Square أو PayPal للشركات الصغيرة معالجة مدفوعات بطاقات الائتمان دون التعامل مباشرةً مع شركات بطاقات الائتمان.

لا نعرف بعد ما إذا كانت AmEx تسعى بنشاط إلى تنفيذ الخطة الموضحة في طلب الحصول على براءة الاختراع ، أو المحافظ الرقمية التي قد تعمل معها ، أو ما إذا كانت هذه الطريقة قد تكون في يوم من الأيام خيارًا شائعًا للخلاص. وصلت Investmentmatome إلى AmEx للتعليق ، لكن الشركة لم تستجب بعد.

ومع ذلك ، يُظهر طلب البراءة أن شركة AmEx قد اعتبرت على الأقل أن قبول مكافآتها مقبول على نطاق أوسع - وبالتالي يمكن استبدالها بسهولة أكبر.

يقول شون مكقواي ، خبير بطاقات الائتمان في شركة Investmentmatome: "في كثير من الأحيان ، يدع المستهلكون نقاطهم تجلس دون مساس ، لأنهم غير متأكدين من كيفية استخدامها أو يرغبون في التأكد من أنهم ينفقونها على شيء يستحق العناء". "القدرة على استخدام النقاط عند سداد الرسوم عندما تشتري أشياء تحتاجها فعليًا ستعمل على إصلاح ذلك".

" قارن:أفضل بطاقات ائتمان أمريكان إكسبريس من Investmentmatome

المكافآت والمال؟

إذا تابعت AmEx خطتها ، فلن تكون هذه هي المرة الأولى التي تفكر فيها شركة بطاقة ائتمان في جعل مكافآتها مقبولة على نطاق أوسع:

• اكتشفت براءة اختراع للحصول على براءة اختراع في عام 2006 لنظام استرداد مكافآت بطاقات الائتمان في "نقطة البيع" ، مما يشير إلى أن الشركة كانت تبحث عن وسيلة للسماح للعملاء الدفع مع المكافآت في السجل النقدي في المتاجر الفعلية. (لم نشاهد نظام Discover في العملية بعد.)
• قدمت Citi نظام أرقام حساب المكافآت في عام 2013 ، مما يسمح لحاملي بطاقة ThankYou بإنشاء أرقام حسابات مؤقتة مرتبطة بأرصدة مكافآتهم ثم استخدام هذه الأرقام للمعاملات عبر الإنترنت.

لكن نهج AmEx - الذي يتكامل مع المحافظ الرقمية - لا يعتمد على نظام نقاط البيع التقليدي ، ولن يتطلب أي جهد إضافي من العميل أو التاجر. قد تساعد هذه الاختلافات على الإمساك بها ، إذا تم وضعها موضع التنفيذ.

من الناحية التاريخية ، إذا أراد مُصدرو البطاقات أن يقبل بعض التجار مكافآتهم نقدًا ، فعليهم أن يضعوا اتفاقيات فردية مع تلك المنافذ. تتيح لك جهات إصدار متعددة ، بما في ذلك AmEx ، الدفع باستخدام مكافآت على Amazon.com ، على سبيل المثال. في كثير من الأحيان ، يمكنك أيضًا استرداد النقاط والأميال المكتسبة من البطاقات المشتركة والعلامة التجارية مباشرةً مع التجار.

يختلف مفهوم AmEx الجديد من حيث أنه سيسمح للأشخاص الذين لديهم بطاقات ائتمان ذات غرض عام باستخدام نقاطهم لدفع ثمن عمليات الشراء من أي تاجر يقبل المحافظ الرقمية المدعومة.

ما قد يبدو نظام AmEx

وفقًا لتطبيق AmEx ، فإن العملية ستصبح كما يلي:

• يمكنك إضافة عناصر إلى سلة التسوق أثناء التسوق عبر الإنترنت.
• انقر على خيار استخدام النقاط أثناء الدفع.
• يسأل نظام البائع برنامج Membership Rewards سواء كان لديك أي نقاط يمكن تطبيقها على الإجمالي. إذا كانت الإجابة بنعم ، فإنه يسألك عما إذا كنت ترغب في استخدام تلك النقاط على الشراء.
• إذا قررت الدفع بالنقاط ، فستذهب معلومات المعاملة إلى برنامج Membership Rewards. يتم خصم النقاط من رصيدك عندما ينتهي التاجر من معالجة الرسوم.

ضع في اعتبارك أن AmEx ، مثل Discover ، هي مصدر بطاقة وشبكة للدفع. من شأن ذلك أن يخدم ميزة الشركة هنا ، لأن النظام سيحتاج إلى كلا الجانبين للعمل بشكل وثيق معًا. (المصدرون هم المؤسسات المالية التي تحتفظ بحسابات بطاقات الائتمان ، مثل AmEx و Chase و Capital One و Wells Fargo. وتحدد شبكات الدفع المكان الذي يمكنك فيه البطاقات الخاصة بك ؛ يشار إليها بواسطة الشعارات الموجودة على بطاقاتك ، مثل Visa و MasterCard و امريكان اكسبريس واكتشف.)

يوفر هذا الهيكل المشترك أيضًا غرفة AmEx لتغيير الأشياء بين الحين والآخر.على سبيل المثال ، قد تقوم AmEx بتشغيل برنامج ترويجي مع "تاجر قيم" ، يقدم لحاملي البطاقة ضعف مبلغ التحويل المعتاد للمعاملة ، وفقًا للتطبيق.

ما لا نعرفه

وبينما قد تكون شركة AmEx قد توصلت إلى كيفية عمل النهاية الخلفية لنظام الدفع مقابل النقاط ، إلا أنه يبقى أن نرى ما إذا كان هذا النظام سيحظى بشعبية بين حاملي البطاقات.

يقول ماكوين: "سيكون تحديًا جعل هذه القدرة في متناول المستهلكين ، بل وأكثر صعوبة في تعليمهم كيفية استخدامها والاستمتاع بها".

ستعتمد شعبية النظام ، إذا تم تنفيذه ، أيضًا على قيم الاسترداد التي قدمها للمستهلكين. لا يكشف التطبيق عن أي معدلات تحويل محددة ، بالإضافة إلى ملاحظة أن الأسعار قد تختلف حسب التاجر. توضح تقييمات Investmentmatome أن قيمة نقطة واحدة من مزايا برنامج Membership Rewards قد تختلف بالفعل اعتمادًا على كيفية استردادها:

• حجزت السفر من خلال AmEx: 1 سنت
• بطاقات الهدايا: 1 سنت
• الاعمال الخيرية: 1 سنت
• اوبر: 1 سنت
• بضائع: 0.5 سنت
• Amazon.com: 0.7 سنت
• عبر Airbnb: 0.7 سنت
• الرسوم اليومية (رصيد كشف الحساب): 0.6 سنت

" أكثر من:ما هي نقاط مكافآت عضوية American Express وورث؟

إذا كان نظام الدفع باستخدام نقاط AmEx قد يصل إلى سنت واحد لكل نقطة ، فستقدم قيمة ممتازة. أقل من ذلك ، وسيكون من الأفضل لك استرداد النقاط الخاصة بك لبطاقات الهدايا ، حاليا الأكثر مرونة و خيار استرداد قيمة المتاحة من خلال AmEx.

في الوقت الحالي ، لا تزال الأموال النقدية ملكًا

إذا نفذت AmEx نظامًا للدفع بالنقاط في أماكن أكثر ، فقد يجعل برنامج المكافآت أكثر قيمة. كما هو الحال ، فإن برنامج Membership Rewards أكثر ملاءمة للمسافرين بشكل متكرر أكثر من الأشخاص الذين يقومون برحلة واحدة أو رحلتين في السنة. تقدم العديد من بطاقات مكافآت الائتمان الأخرى خيارات استرداد محدودة.

هذا لا يعني أن مرونة الاسترداد بعيدة المنال. إذا كنت تبحث عن تعدد استخدامات ، فإن التبديل إلى بطاقة ائتمان استرداد النقود ، بدلاً من البطاقة التي تحدد النقاط والأميال ، قد يكون أفضل رهان لك في الوقت الحالي. ربما يتعين عليك استبدال المكافآت بالطريقة القديمة - أي عن طريق تسجيل الدخول إلى حسابك وطلب رصيد شيك أو كشف حساب. ولكن لديك الحرية في تطبيق المكافآت على أي رسوم تريدها ، دون القلق بشأن معدلات التحويل التي قد تتغير. بالنسبة للكثيرين ، هذه المرونة المضافة تستحق الجهد.

كلير تسوزي هي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: @ ideclaire7 .

صورة عبر iStock.