نهاية العام 401 (ك) نصائح إعادة التوازن المحفظة

لديك 401 (ك) تعمل على مدخرات التقاعد الخاصة بك كل يوم. إنها آلة صغيرة من المال ، تقوم تلقائياً بشراء وبيع الآلاف من الأسهم في مئات الشركات ، وتلقي المساهمات واستثمار النقود. لكن من حين لآخر ، تحتاج إلى ضبط. إن إعادة التوازن البسيط لاستثماراتك يمكن أن يساعدك على تشغيل 401 (k) بشكل أكثر سلاسة ونصل إلى خط النهاية بشكل أسرع.

تنظيف بقايا الاستثمار

أولاً ، تريد التخلص من أي عبث صغير تركته دون مراقبة. عدد قليل من الأسهم التي نتجت عن دفع أرباح متأخرة لصندوق مشترك قمت ببيعه منذ فترة طويلة. أو ، قصاصات الصناديق المشتركة التي فقدت الكثير من المال خلال الانهيار المالي أنها مجرد عظام نحيفة من ذواتها السابقة.

لا تخدم بقايا الاستثمار هذه أي شيء جيد ، وتحتاج إلى أن يتم بيعها وإعادة تجميعها في أجزاء العمل التي يمكنها تقديم بعض المال. فكر في بيع أي استثمار في محفظتك يمثل أقل من 5٪ من الإجمالي. الكثير من الأجزاء المتحركة يمكن أن تبطئ الآلة.

إعادة النظر في المخاطر

تذكر أن "ملف تعريف المخاطر" استبيان قمت بملئه عندما قمت بالتسجيل في 401 (ك) الخاص بك؟ قد ترغب في التفكير في الأمر على أنه اختبار "التحمل من الخسارة". كلما زادت استثماراتك بقوة ، زادت الخسائر على المدى القصير التي قد تتحملها.

تذكر أن قوانين التكاثر تكون على جانبك خلال فترة زمنية ، ولكن من شهر إلى شهر ومن عام إلى آخر ، فإنك تقاوم الرغبة في الاستجابة للاضطراب في السوق. قد يكون من الصعب ركوب بين الحين والآخر ، ولكن عليك أن تعلق على الهبوط السلس في وقت لاحق.

إذا كان الوقت قد مضى منذ أن قمت بتعبئة ملف تعريف "التسامح مع المخاطر" ، فقد يكون هذا هو الوقت المناسب للنظر في مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها في هذه الأيام. ربما ملء ملف تعريف مستثمر آخر ، فقط للتأكد من أنك تستثمر بالطريقة الأنسب لأموتك وأهدافك.

بيع الفائزين

لإعادة التوازن بشكل صحيح لديك محفظة 401 (ك) ، بين الحين والآخر لديك لبيع الفائزين والاستثمار في الخاسرين. لا أحد يحب هذا الجزء.

الطبيعة البشرية تجبرنا على السماح للفائزين بالفوز. نحن نكره بيع أي شيء بربح. لكن تذكر ، نحن نقوم فقط بقص حيازات الصناديق المشتركة المربحة مرة أخرى إلى النسبة المئوية للمحفظة التي بدأوا منها. يذهب الجزء الذي نبيعه إلى جميع الصناديق المشتركة الأخرى التي لم يتم تشغيلها بعد.

يتفق معظم المستشارين على أنه يجب تعديل أي عقد بنسبة 5٪ من مخصصاته الأصلية مرة أخرى إلى هدفه.

استثمر في الخاسرين

إذا لم تكن قادرًا على الاستمرار في بيع صندوق مشترك ذي أداء متميز ، فهناك بديل. يمكنك شراء في الخاسرين. ويتم تحقيق ذلك من خلال تعديل جميع المساهمات الجديدة - بالإضافة إلى أي شركة مطابقة - للاستثمار فقط في الصناديق المشتركة غير المخصصة في محفظة 401 (k) الخاصة بك. بمرور الوقت ، ستعيد هذه المشتريات عمليات استثمارك. على سبيل المثال ، إذا كانت استراتيجيتك الاستثمارية تقترح تخصيص 40٪ لصناديق السندات وكنت تملك حاليًا 30٪ ، فستقوم بتوجيه جميع المساهمات المستقبلية التي سيتم استثمارها في صناديق السندات.

الحيلة هي أن تتذكر ضبط مساهماتك مرة أخرى لشراء جميع استثماراتك ، في مزيجها الصحيح ، بمجرد أن يعود استثمارك غير المخصص إلى هدفه.

أو اجعل العملية تلقائية

إن إعادة التوازن في محفظة 401 (k) هي جزء مهم من التأكد من أن استثماراتك التقاعدية تجعلك تتابع حياتك مدى الحياة بأكبر قدر ممكن من الكفاءة. ولكن إذا كنت لا تميل إلى ضبط أموالك بانتظام ، فهناك خيار.

تقدم بعض خطط التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل ما يُعرف باسم أموال "دورة الحياة" أو "التخصيص" أو "التاريخ المستهدف" في 401 (ك). هذه الاستثمارات عبارة عن صناديق تحتوي على أموال يتم خلطها مسبقًا حسب درجة تحمل المخاطر أو هدف تاريخ التقاعد. ويقومون بتعديل ممتلكاتهم للبقاء مستثمرين بشكل صحيح مع مرور الوقت. إذا كان صاحب العمل لا يقدم هذا ولكنك لا تزال مهتمًا بالاستثمار في هذا النوع من الصناديق ، فابحث عن وسيط يقدمها مثل Fidelity أو T. Rowe Price ، على سبيل المثال. تأكد من التحقق من جميع بنود الحساب مع التأكد من أنها مناسبة لاحتياجاتك.

قراءة المزيد من Investmentmatome

73 سيكون معيار التقاعد لجيل الألفية

أفضل الوسطاء لتجارة الخيارات عبر الإنترنت

أفضل وسطاء على الإنترنت لتداول الأسهم بيني