استخدام استرداد الضرائب الخاصة بك لربيع تنظيف أموالك

عند رمي الأبواب المفتوحة وإزالة الأوساخ التي تم جمعها في منزلك طوال فصل الشتاء ، تذكر أن الربيع هو أيضًا الوقت المثالي لتجميع مواردك المالية - خاصة تلك المناطق التي قد تستفيد من الأموال المستردة من الضرائب.

يعتبر موسم الضرائب وقتًا طبيعيًا للتفكير في حالتك المالية الحالية والمستقبلية بينما تقوم بالتدقيق للعثور على W-2s ، وبيانات ضريبة الأملاك ومكاسب أو خسائر رأس المال في محفظتك. كما يمكن أن يساعدك استرداد أموالك في إجراء إصلاحات مالية متأخرة - فكر في فواتير طويلة الأجل أو صندوق طارئ باهت - أو ربما تستثمر في أسهم كنت قد شاهدتها.

فيما يلي بعض الخطوات العملية التي يمكنك اتخاذها لتقديم طلب جديد وترتيب لممتلكاتك هذا الربيع.

سداد الديون ذات الفائدة العالية

لا يعد إجراء فحص استرداد الأموال المدفوع مقابل سداد فواتير البطاقات الائتمانية التي جمعتها خلال فترة الأعياد هو الطريقة الأكثر متعة لإنفاق مبالغ غير متوقعة ، ولكنه يعد الأكثر ذكاءً. هذا صحيح حتى إذا لم تسترد أموالك المستردة كل الديون. بلغ متوسط ​​الأُسَر الأمريكية التي لديها ديون بطاقات ائتمان ما يقرب من 17000 دولار أمريكي في الأرصدة في عام 2016 ؛ وفي الوقت نفسه ، كان متوسط ​​استرداد الضرائب في العام الماضي خجولًا فقط من 3000 دولار.

افترض أن لديك العديد من حسابات بطاقات الائتمان. ما الذي يجب عليك دفعه أولاً؟ رياضياً ، من المنطقي أن تدفع الحساب بأعلى نسبة مئوية سنوية. لكن بعض الأبحاث تشير إلى أن سداد الديون الأصغر أولاً - المعروف باسم طريقة "كرة الثلج الديناميكية" - قد يوفر دفعة نفسية تحافظ على جهود إدارة الديون الخاصة بك على الطريق الصحيح. في كلتا الحالتين ، لا يمكنك الذهاب الخطأ عن طريق سداد الديون ذات الفائدة العالية.

ضبط المبالغ المقتطعة الخاصة بك

قد يبدو من الغريب أن تفكر في ذلك عندما تحصل على شيك كبير من الحكومة ، لكن هناك حكمة في التفكير في اتخاذ خطوة لعدم الحصول على رد في العام المقبل - وبدلاً من ذلك استخدام النقد الإضافي في كل شيك راتب لربط حساباتك المصرفية ومدخرات التقاعد الخاصة بك.

يمكن أن يؤدي إلغاء مبلغ 3000 دولار أمريكي إلى استرداد 250 دولارًا شهريًا في حساب التوفير. على سبيل المثال ، ضع هذا النقد في حساب الإنفاق ، على سبيل المثال ، ويمكنك التخلص من ضغوط سداد ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية في هذا الوقت من العام المقبل. يمكنك ضبط المبالغ المقتطعة في أي وقت من العام من خلال نموذج W-4. اسأل قسم الموارد البشرية لصاحب العمل لمزيد من التفاصيل. تذكر أن استرداد الأموال يشير إلى أنك تدفع أكثر من اللازم الضرائب الخاصة بك كل شيك راتب - وتعطي قرضًا بدون فوائد إلى الحكومة الفيدرالية في هذه العملية.

افتح حساب التوفير للتقاعد

إذا كنت قد دفعت بالفعل ديونًا ذات فائدة عالية واستردت أموالًا من رواتبك في السابق ، فإن الخطوة التالية تتضمن كسب القليل من المال لنفسك. فكر في استرداد المبلغ المسترد في حساب التقاعد التقليدي الفردي أو حساب Roth IRA. يتيح لك كلاهما المساهمة بمبلغ يصل إلى 5500 دولار سنويًا - أو 6500 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر - ولكن لها آثار ضريبية مختلفة.

مساهمتك في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي هو خصم ضريبي ، ولكن الانسحابات في التقاعد ليست كذلك. بالنسبة لـ Roth IRA ، العكس هو الصحيح: أنت تدفع ضرائب مقدما على المساهمات ، لكنك لن تضطر لدفع ضرائب على السحوبات عند التقاعد. إذا كنت تملك حسابًا تقليديًا أو Roth IRA ، فضع في اعتبارك إجراء عملية التحقق من المبالغ المستردة مقابل الحد السنوي لمساهمتك للسنة. وإذا لم تعيد التوازن في محفظتك الاستثمارية منذ فترة ، فهذا هو الوقت المناسب لإجراء تغييرات على استثماراتك والتأكد من انتشار المخاطر بين فئات الأصول المختلفة.

شراء أسهم الشركة

إذا كانت وفرة الأخبار الأخيرة على الأسهم - وهي ظاهرة مدفوعة إلى حد كبير بالعرض العام الأولي الصاخب سناب شات - فقد تساءلت عن كيفية شراء الأسهم ، فضع في اعتبارك: 13.8٪ فقط من العائلات الأمريكية تمتلك أسهم شركات فردية ، وفقًا 2014 تقرير الاحتياطي الفيدرالي. على الرغم من أن معظم IRA و 401 (k) s يعرضون سوق الأوراق المالية من خلال صناديق المؤشرات والأموال المتداولة في البورصة - وهي المركبات التي تتألف من مجموعة مختارة من الأسهم وبالتالي تقلل المخاطر على المستثمرين - فإن العديد من حسابات التقاعد لا تسمح للمستثمرين بشراء الأسهم الفردية..

إذا كنت ترغب في البدء في شراء أسهم الشركة ، فيمكنك استخدام شيك استرداد الأموال الخاص بك لفتح حساب وساطة. ولكن تذكر: يوصي العديد من الخبراء بعدم امتلاك أكثر من 10٪ من إجمالي محفظتك في أسهم الشركات الفردية - وربما أقل إذا كنت في أي مكان بالقرب من سن التقاعد. جعل الاستثمارات في الشركات مع التركيز على النمو على المدى الطويل ، وليس مكاسب على المدى القصير. الأرباح لصالح المستثمر المريض.

نسخة سابقة من هذه المقالة أخطأت في إحصاء ديون بطاقات الائتمان. لقد تم تصحيحه.

كيفن فويغ هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:kevinvoigt.