كيف يمكن أن بطاقات الائتمان "الحرة" تكلفك

قبل عامين ، تجنب بوبي هويت بطاقات الائتمان مع رسوم سنوية. ليس بعد الآن.

في هذه الأيام ، يحمل بطاقة أعمال صغيرة برسوم سنوية تبلغ 175 دولارًا ، يتم التنازل عنها في السنة الأولى. بالنسبة له ، فإن المكافآت والفوائد المتواصلة للبطاقة تجعله يستحق التكلفة.

"لم أكن أعلم أنه يمكنك الحصول على 3 نقاط في فئة واحدة ، أو الحصول على مكافأة تسجيل بقيمة 50000 نقطة" ، كما يقول ، موضحًا لماذا اختار بطاقة رسوم سنوية أكثر من واحدة دون رسوم سنوية. Hoyt ، الذي أسس مدونة Millennial Money Man ويعيش في هيوستن ، يستخدم الآن البطاقة لتغطية نفقات أعماله.

من السهل التغاضي عن القيمة المحتملة لبطاقة ائتمان باهظة الثمن. بالنسبة للكثيرين ، يبدو خيار "مجاني" أفضل خيار: عندما سئلوا عن ما كانوا يبحثون عنه في بطاقة الائتمان ، قال 54٪ من المشاركين إنهم يرغبون في الحصول على بطاقة دون رسوم سنوية ، وفقًا لدراسة استقصائية أجريت على الإنترنت عام 2017 من مكتب Credit Experian.

لكن لا يزال بإمكانك الحصول على بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية ، بشكل غير مباشر. يمكن أن يمنعك من الحصول على صفقة أفضل ، خاصة إذا كنت:

• ادفع بالكامل كل شهر
• الحفاظ على ائتمان جيد
• أنفق الكثير في فئات معينة
• السفر بشكل متكرر

يقول رود غريفين ، مدير التعليم العام في اكسبريان: "لا تدعِ أي رسم سنوي يقف بينك وبين البطاقة المناسبة". من خلال إتمام البطاقات ببطاقات الأسعار ، قد تفوتك أفضل الصفقات.

هل يمكن أن تتخلى عن مكافأة تسجيل إضافية

عند البحث عن بطاقة ائتمان مكافآت جديدة ، قد تلاحظ أن معظمها يقع في مجموعتين:

• البطاقات التي تتضمن مكافآت تسجيل تزيد قيمتها عن 200 دولار أو
• بطاقات بدون رسوم سنوية

بوجه عام ، لا يمكنك الحصول على كلا الطريقتين باستخدام نفس بطاقة الائتمان. لذلك هو مكافأة ترحيبية أكثر سمنة تستحق التكلفة؟

في كثير من الأحيان ، نعم - على افتراض أنه يمكنك بسهولة استرداد المكافآت المكتسبة وتلبية متطلبات الإنفاق دون خرق الميزانية. ضع جانبا الفوائد والرسوم الأخرى للحظة ، والنظر في كيفية مقارنة قيمة هذه البطاقات الائتمانية بعد السنة الأولى:

• مكافأة تسجيل بقيمة 500 دولار ، رسوم سنوية 95 دولار: صافي عائد 405 دولار
• مكافأة تسجيل بقيمة 300 دولار ، 75 دولار رسوم سنوية: 225 دولار صافي العائد
• مكافأة تسجيل بقيمة 150 دولارًا و 0 دولارًا سنويًا: 150 دولارًا صافيًا

مع بطاقة الرسوم السنوية التي تقدم مكافأة تسجيل الدخول كبيرة ويتنازل عن الرسوم السنوية للسنة الأولى ، يمكن أن صافي أكثر من ذلك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يشمل هذا الترويج العملاق جزءًا كبيرًا من العطلة.

قد تكون مصادرة مكافآت سخية مستمرة

الحصول على أعلى المكافآت المستمرة الممكنة في الفئات الأكثر أهمية بالنسبة لك قد يكون بتكلفة. فكّر في هاتين البطاقتين ، على سبيل المثال:

• البطاقة أ: 3٪ في محلات السوبر ماركت بالولايات المتحدة ، رسوم سنوية تبلغ 0 دولار
• البطاقة ب: 6٪ في محلات السوبرماركت الأمريكية ، ورسوم سنوية تبلغ 95 دولارًا

بغض النظر عن الميزات الأخرى ، ستكون بطاقة B الخيار الأكثر قيمة إذا قضيت أكثر من 61 دولارًا في متاجر السوبرماركت الأمريكية كل أسبوع - على الرغم من الرسوم السنوية.

من المرجح أيضًا أن تحصل البطاقات ذات الرسوم السنوية على مكافآت أفضل في فئات متخصصة. على سبيل المثال ، تحصل بطاقة Hoyt للأعمال التجارية الصغيرة على 3 نقاط مقابل كل دولار من الإعلانات التي تصل إلى 100،000 دولار سنويًا.

تقول هويت: "بالنسبة لي ، لأني امتلك نشاطًا تجاريًا عبر الإنترنت ، فأنا أقوم بالكثير من الإعلانات". "أحصل على الكثير من النقاط على شيء يجب أن أنفقه على أي حال."

هذه المكافآت مكافأة تضيف ما يصل بسرعة. في الآونة الأخيرة ، استخدم هويت النقاط التي اكتسبها من خلال الإنفاق على بطاقته لتغطية تكاليف السفر جوا إلى أروبا من أجله هو وزوجته.

قد تتخلص من المزايا الجانبية القيمة

تحمل إحدى بطاقات الذهاب إلى David Rae رسومًا سنوية تبلغ 450 دولارًا أمريكيًا. لكن البطاقة تحصل على شهادة رفيقة كل عام ، بالإضافة إلى امتيازات أخرى. تسمح هذه الشهادة لرايه بشراء تذكرتين رئيسيتين أو تذاكر ذهاب وعودة من الدرجة الأولى بسعر واحد. وفي الآونة الأخيرة ، استخدم هذه الميزة لإنقاذ على رحلة عطلة مع زوجه.

يقول راي ، وهو مخطط مالي معتمد في DRM Wealth Management في لوس أنجليس: "بالنسبة لي ، كان من السهل حقا أن أذهب ، انظروا: انسوا كل شيء آخر ، ولكن على بطاقة الطيران هذه ، حصلت على هذه الرحلة المجانية" ، مشيرا إلى أن الرحلة بلغت قيمتها حوالي 800 دولار. "لقد قدمت 800 دولار على الأقل على هذه البطاقة."

إلى جانب الشهادات المصاحبة ، إليك بعض مزايا بطاقات الائتمان الأخرى التي قد تجد صعوبة في العثور عليها على بطاقات الرسوم السنوية:

• رسوم التنازل عن الحقيبة (بقيمة 25 دولارًا لكل حقيبة مسجلة)
• إقامة سنوية مجانية في الفندق (تساوي 100 دولار في الليلة)
• الدخول إلى صالة المطار (عادةً ما يكون ما بين 45 إلى 59 دولارًا لكل زيارة ، اعتمادًا على الصالة)
• ائتمانات كشف الحساب التي يمكن تطبيقها على تكاليف السفر (بقيمة $ 100 - 325 $ ، اعتمادًا على البطاقة)

هذه الأشياء الجيدة هي سرقة واضحة للمسافرين بشكل متكرر. لكن - مفاجأة! - يمكن للفوائد مثل الحقائب المفحوصة المجانية ، وتذاكر المرافق ، والإقامة المجانية في الفندق أن تكون ذات قيمة بالنسبة إلى المصطافين الذين كانوا في العام. قبل تسجيل بطاقة من قائمتك بسبب رسمها السنوي ، اطلع على مقدار القيمة التي يمكنك الحصول عليها منها.

يقول راي: "أبحث عن أفضل قيمة ، وليس بالضرورة أقل تكلفة".

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Forbes.