طرق لتقسيم دفع تعويضات الحياة بين المستفيدين

ينبع قرار شراء التأمين على الحياة من رغبة واحدة: توفير وسادة مالية لبعض الناس. لذا ، فإن فهم المصطلحات الودية المستخدمة عادة في تعيينات المستفيدين أمر مهم.

يمكنك تسمية أكثر من شخص واحد لتلقي عائدات بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك وتحديد الجزء الذي سيحصل عليه كل منهم عند وفاته. على سبيل المثال ، يسمي العديد من الآباء والأمهات لأطفال بالغين جميع الأطفال للحصول على حصص متساوية.

ولكن ماذا يحدث إذا مات أحد المستفيدين قبل أن تفعل؟ هذه واحدة من الأسئلة التي يجب مراعاتها عند شراء تأمين على الحياة.

طريقتين: نصيب الفرد مقابل كل ضجة

يمكنك دائما تحديث المستفيدين في أي وقت. في الواقع ، ينصح الخبراء الماليون الأشخاص بمراجعة تعيينات المستفيدين بشكل دوري وإجراء أي تغييرات ضرورية بعد أحداث الحياة الرئيسية ، مثل الزواج أو الطلاق. هذا يتطلب ببساطة ملء نموذج وتقديمه لشركة التأمين.

يمكنك أيضًا تحديد كيفية تدفق الأموال في وقت مبكر في حالة وفاة أحد المستفيدين الأساسيين قبل أن تفعل ذلك.

هناك طريقتان رئيسيتان للتحكم في كيفية توزيع أموال التأمين على الحياة إذا تخطت أحد المستفيدين:

• نصيب الفرد حسب الشخص.
• لكل stirpes هو فرع من الأسرة.

يمكنك الإشارة إلى النهج الذي تريد استخدامه في بوليصة التأمين على الحياة عند ملء نموذج تعيين المستفيد. في ما يلي كيفية عمل الطريقتين.

لنفترض ، على سبيل المثال ، أن أطفالك الأربعة ، الابن وثلاث بنات ، هم المستفيدون المتساوون من سياستكم. إذا كان جميعهم على قيد الحياة عندما تموت ، فستحصل كل منهم على 25٪ من دفع التأمين على الحياة. ومع ذلك ، لنفترض أنك تعمر ابنك ، الذي لديه طفلان من تلقاء نفسه. إليكم كيف ستلعب:

• للفرد: ستحصل كل واحدة من بناتك الثلاث على حصصهم التي تبلغ 25٪ زائدًا من المال الذي كان من الممكن أن يذهب إلى ابنك.
• لكل ضجة: ستحصل بناتك الثلاث على 25٪. سيتم تقسيم حصة ابنك الراحل بين طفليه.

يعتمد الاختيار الصحيح على وضع عائلتك. يقول سكوت مالين ، وهو محامي تخطيط عقاري وشريك في شركة Lathrop & Gage LLP في سانت لويس ، إن معظم الناس يريدون تقسيم المال لكل أنواع من الألم عند تواجد الأحفاد.

تختلف أشكال المستفيدين بين شركات التأمين على الحياة ، لذا اقرأ النموذج بعناية. عادة ، يتم تقسيم الفائدة للفرد بين المستفيدين الأساسيين الذين يعيشون ، ويجب عليك الإشارة إلى "لكل أشكال" إذا كنت تريد توزيع الأموال على أطفال المستفيد الذي مات.

وتستخدم هذه المصطلحات أيضًا في الوصايا والائتمانات والحسابات المالية الأخرى التي تسمي المستفيدين منها ، كما تقول مالين.

" قارن: لدينا أداة مقارنة التأمين على الحياة

خيار آخر: الثقة التأمين على الحياة

ليس عليك تسمية أشخاص معينين كمستفيدين من التأمين على الحياة. يمكنك أن تحدد أن العائد يذهب إلى الثقة التي أعددتها لورثتك. وثيقة الثقة ، التي يستطيع محامي التخطيط العقاري مساعدتك في إنشائها ، توضح كيفية تقسيم الأصول وإدارتها ، ويشرف الوصي - أي شخص تعينه - على الثقة. اسأل المحامي الخاص بك كيفية نطق تعيين المستفيد على نموذج التأمين على الحياة لتوجيه دفع في الثقة.

إذا كان لديك أطفال صغار وتريد منهم أن يستفيدوا من أموال التأمين على الحياة ، فمن المستحسن إنشاء تأمين على الحياة للأطفال الصغار. إذا كنت تموت بينما لا يزال الأطفال قاصرين ، فإن شركة التأمين على الحياة لا تستطيع دفع الفوائد حتى تعين المحكمة الوصي ، الأمر الذي قد يستغرق وقتًا ومالًا. تقول مانين: "يمكن للثقة أن توفر أيضًا بعض الحماية المالية للأطفال البالغين ضد الدائنين أو في حالة الطلاق".

لا يعتقد الكثيرون أنهم أثرياء بما يكفي لإعداد الثقة. ويقول: "لكن إذا كان لديهم تأمين بقيمة 1.5 مليون دولار أو مليوني دولار في الأجل ، فقد يغير هذا القرار".

عندما تفكر في كيفية توزيع أموال التأمين على الحياة ، تأكد من حصولك على تغطية كافية لحماية الأشخاص الذين يعتمدون عليك مالياً. يمكن لأداة مقارنة التأمين على الحياة الخاصة بنا أن تساعدك على البدء في مقارنة أسعار التأمين على الحياة.

بربارا مرقاند هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: barbaramarquand .

صورة عبر iStock.