المزيد من المال ، المزيد من المشاكل: عندما ينمو الدين مع الدخل

كان رجل الأعمال جون رامبتون من كاليفورنيا سعيدًا عندما ارتفع راتبه من 45 ألف دولار إلى 60 ألف دولار سنويًا.

كيف احتفل؟ اشترى سيارة بي ام دبليو.

يقول رامبتون ، 32 عاماً ، من بالو ألتو: "في كل مرة حصلت فيها على عثرة في الأجور ، سأجد سبباً لإنفاقها". "حدثت هذه العملية نفسها منذ حوالي ثلاث سنوات."

في كثير من الأحيان عندما يزيد دخل المستهلكين ، يزداد دينهم مع ذلك. فبدلاً من إنقاذ أو سداد الديون القائمة ، فإنهم يحفرون رواتب أكثر عمقاً ودائماً من أجل الحصول على رواتب بدون صندوق طوارئ أو أي دعم مالي آخر. إذا كنت تقرأ باعترافك ، فاعلم أنه يمكنك عكس الاتجاه والبدء في التوفير لمستقبل مالي أكثر أمانًا.

هنا ، يشارك رامبتون واثنين آخرين كيف توقفوا عن زيادة ديونهم مع دخلهم - وكيف يمكنك أن تفعل الشيء نفسه.

راتب أكبر ، مزيد من الإنفاق

قبل ثمانية أعوام ، كان رامبتون يعيش الحلم. كان لديه وظيفة لطيفة من 9 إلى 5 ، وعاش في منزل جميل وقاد سيارة BMW. لكنه يقول: "كنت أعيش راتباً صغيراً لأجر الراتب".

تم تداول جون رامبتون في سيارته BMW لصالح فورد فوكس لخفض ميزانيته وسداد ديونه. / الصورة من جون رامبتون.

ل [رمتون] ، كلّ قرش أمر مهمّة لأنّ هو كان عاش هكذا جدّا إلى الخطّ. على مدار أربع سنوات ، قام بالحد الأدنى من الدفعة على بطاقته الائتمانية ، ليكتشف فقط أن الرصيد لا يتناقص - فكل ما كان يدفعه هو فوائده.

عندما أدرك عمق المشكلة ، بدأ بإنشاء ميزانية ، وتمسكت بها. ثم باع بي ام دبليو واشترى لقبًا معززًا من فورد فوكس ، حيث سدد القرض في غضون شهرين فقط.

هذا القرار أنقذه مئات من الدولارات شهريا في دفعات القروض والتأمين والغاز والصيانة. ثم انتقل رامتون من المنزل الذي كان يستأجره وانتقل مع عدد قليل من اللاعبين الآخرين.

ونتيجة لذلك ، سرعان ما اقترب من 2500 دولار أمريكي تقريبًا كل شهر.

"ثم أخذت هذه الأموال وأعاد استثمارها في نفسي" ، كما يقول. "بعد سداد فواتيري بدأت التدوين ، وبدأت الأعمال والمشاريع الجانبية". رامبتون هو مؤسس بدء التشغيل Due.com ، الذي يوفر الفواتير وتتبع الوقت البرمجيات.

منذ ذلك الحين ، لم يغير رامبتون الكثير من ميزانيته ، على الرغم من أنه متزوج ولديه طفل في الطريق.

ويقول: "على الرغم من أنني أقدم أكثر مما كنت أفعله منذ سنوات ، فإن موقفنا لا يزال كما هو". "لقد جعل حياتي أفضل بكثير. جعل زواجي أفضل بكثير. يمكننا الآن التنفس. ما زلت أتذكر اليوم الذي دفعت فيه كل ما عندي من ديون. أنا لا أريد العودة أبداً."

كسب المزيد من المال لسداد الديون

بدأ طريق مليسا توماس الوعر من أكثر من 40 ألف دولار من الديون إلى مهنة كمدرب مالي بحفل إلتون جون.

في عام 2007 ، أدركت أنها لا تستطيع حضور عرض عيد ميلاد ست نجوم لموسيقى الروك في ماديسون سكوير غاردن. كان توماس معجبًا متحمسًا. لكن هي وزوجها جاك كانا على قيد الحياة في شيك راتب ، دون مال في المدخرات وست بطاقات ائتمان بالقرب من حدودهما.

توماس ، البالغ من العمر الآن 42 عاماً ويعيش في جنوب شرق ولاية كارولينا الشمالية ، كان أماً مقيمة في المنزل وكان يتذكّر أن حلها في ذلك الوقت كان ببساطة كسب المزيد من المال.

ميليسا توماس يجلس على البيانو إلتون جون. من خلال الميزنة والادخار ، تمكنت من الذهاب إلى حفلته الموسيقية في مدينة نيويورك. / الصورة من ميليسا توماس

وتقول: "لقد عملت مع شركة مبيعات مباشرة منذ فترة." "حصلت على ترقية جاك وحصلت على زيادة ، وقمت بوظائف غريبة لكسب أموال إضافية." لكن الزوجين لم يتوقفا عن استخدام بطاقات الائتمان ، لأنهما ظنوا أنه سيكون لديهم ما يكفي لدفع أكثر من الحد الأدنى للدفع.

لكنهم استمروا في زيادة عبء ديونهم لأنهم يكسبون المزيد من المال ، ولا يحققون أكثر من الحد الأدنى للدفع لأن هؤلاء ، أيضا ، نما مع الدين.

"شعرت أننا لم نتمكن من المضي قدمًا رغم أننا نجني المزيد من المال ، ولأننا لم نكن نعرف بشكل أفضل ، لم نتمكن من معرفة السبب".

كانت نقطة تحول توماس هي عيد الميلاد عام 2009 ، عندما اضطر جاك وجاك إلى وضع عيد الميلاد على حساب ولديهما ، اللذين كانا في الخامسة والسادسة في ذلك الوقت.

تقول: "حصلت على ثلاث بطاقات ائتمان أمامي أثناء التسوق عبر الإنترنت". "لقد بلغنا الحد الأقصى من جميع بطاقات الائتمان ، لذلك كان علي أن أشتري قليلا على واحد ، قليلا على أخرى. في تلك اللحظة أثناء الجلوس على الكمبيوتر ، أدركت أن هذا السلوك يجب أن يتوقف ".

بدأ الزوجان بعد برنامج خبير مالي في برنامج ديف رامزي للسياسة المالية في الأول من كانون الثاني (يناير) 2010 ، بقيمة 43،500 دولار في صورة دين مستهلك. أولاً ، توقفوا عن استخدام بطاقاتهم الائتمانية. كما وضعوا خطة لسداد الديون وتوفير أكثر من خلال وضع الميزانية. قاموا بسداد ديونهم الاستهلاكية في سبتمبر 2013 ، وفي ديسمبر 2014 ، كان لدى توماس ما يكفي من المال لإنقاذ رحلة طيران وفندق وتذاكر لمشاهدة إلتون جون في حفل موسيقي في مدينة نيويورك.

توماس هو الآن مدرب مالي ويتمتع بمساعدة الآخرين في العثور على الأمل وتحسين أوضاعهم المالية.

نصيحة توماس للآخرين في نفس الموقف؟ "تعلم العيش بأقل قدر ممكن واستخدام دخل إضافي لسداد الديون الحالية أو الادخار".

رفع رواتبهم - ودينهم

اعتقدت كريستين أودل ، وهي صاحبة أعمال صغيرة تبلغ من العمر 48 عاماً من نوروود ، كولورادو ، وزوجها جون ، أنها قامت بذلك عندما حولت والدة زوجها العائلة إلى الشركة بعد مرور عام على زواجها.

"لقد أعطينا أنفسنا على الفور زيادة" ، كما تقول. "مع ذلك اعتقدنا أنه سيكون من الأفضل شراء بعض العقارات وإعادة تشكيل منزل زوجي".

على مدى السنوات الأربع التالية ، استنزف الزوجان أكثر من 500،000 دولار من الديون ، أي ما يقرب من أربعة أضعاف دخلهم السنوي.

دفعت كريستين وجون أوديل أكثر من 500000 دولار من الديون على مدى 7 سنوات ونصف. / الصورة من كريستين أودلي

"شعرت كلانا كما لو كنا" رولين "في العجين" كما كنا على حد سواء مما يجعل أكثر من أي وقت مضى ، "يقول Odle. لكن لم يكن لدى الزوجين شبكة أمان.

في أغسطس 2001 ، شاهد جون رامزي يتحدث على شبكة سي إن إن ، وأدرك أن عادات إنفاق الزوجين يمكن أن تعرقل خطط حياتهم. وقد اشتركت على الفور في برنامج Ramsey وسرعان ما بدأت في تيسير الدروس.

استغرق الزوجان 7 سنوات ونصف لتسديد ديونهما ، ويقولان إنهما أكثر سعادة بسبب ذلك. عندما سُئلت عن كيفية رعايتها لدينها الآن ، ردت Odle أنه لا يوجد شيء للعناية به.

"إنها بسيطة" ، كما تقول. "إذا لم يكن لدينا المال ، فإننا لا نفعل ذلك. نحن نوفر بفاعلية للمشتريات الضخمة … ولدينا صندوق طوارئ ضخم حيث أننا نعمل لحسابنا الخاص. فقط لأن دخلك يرتفع لا يعني أن نمط حياتك يجب أن يحذو حذوه.

تدير Odle الآن أعمال التدريب الخاصة بها ، وهي متخصصة في العافية المالية للأفراد والشركات والشركات الصغيرة.

ما تستطيع فعله

إذا وجدت أن دينك قد زاد مع دخلك ، فابحث عن طرق لخفض إنفاقك الشهري - وقم بإنشاء ميزانية إذا لم تكن قد قمت بها بالفعل. إذا كانت لديك ديون بطاقة ائتمان ، ففكّر في مقدار التكلفة التي تتحملها ، واعتبر عدم استخدام بطاقات الائتمان حتى يتم سداد رصيدك.

إذا كنت في وظيفتك الأولى أو الثانية ، فتأكد من تقديم مساهمات صحية لصندوق الطوارئ وحسابات التقاعد وأهداف التوفير الأخرى. عندما يحصل دخلك على عثرة ، أرسل أموالاً إضافية لأولئك قبل الإنفاق على الحاجات.

الأهم من ذلك ، في المرة التالية التي تحصل فيها على زيادة في الراتب ، قم بمقاومة الرغبة في إضافة المزيد من الديون للمضي قدمًا بها ، بغض النظر عن الشكل الذي يتطلبه. سوف يمكّنك الدخل الأعلى من توفير شيء ما تحتاجه ، ولكن إنفاق نقودك الإضافية على الحاجات يمكن أن يجعل من الصعب الوصول إلى أهدافك المالية في المستقبل.

أكثر من Investmentmatome يمكن متوسط ​​الديون بطاقة الائتمان خلق مصلحة الوحش ، شهر واحد في المرة الواحدة كيف واجه أحد الزوجين الواقع ودفع ديون بطاقات الائتمان ما كنت أتمناه لو عرفت عن الديون: يتقاسم 4 أشخاص الدروس التي تعلموها

بن لوثي هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: benluthi .

صورة عبر iStock.