هل مبلغ ضخم من القروض الطلابية الديون يضر نقاط الائتمان الخاصة بي؟

إذا كنت تتعامل مع جبل من الديون الطلابية ، فأمامك الكثير. بصرف النظر عن كيفية إجراء الدفعات ، فمن المحتمل أيضًا أنك قلق بشأن مدى تأثير قروضك على درجة الائتمان الخاصة بك.

لا تقلق ، إن Nerds هنا لشرح كل التفاصيل المهمة حول العلاقة بين قروض الطلاب والائتمان الخاص بك.

لن تضر فاتورة قروض الطلاب الكبيرة بائتمانك إذا كنت تتعامل معها بمسؤولية

أولاً ، خذ لحظة لتفادي الصعداء: لن يؤثر مبلغ كبير من دين قروض الطلاب بالضرورة على درجة الائتمان الخاصة بك.

إذا أجريت بحثًا أوليًا حول العوامل التي تؤثر على رصيدك ، فقد تلاحظ على الأرجح أن "المبالغ المستحقة" تمثل 30٪ من درجاتك. ولكن هذا يتأثر بشدة بنسبة استخدام الائتمان الخاصة بك على حسابات الائتمان المتجدد ، مثل بطاقات الائتمان. بما أن قروض الطلاب هي قروض تقسيط ، فليس لها تأثير كبير على هذا الجزء من درجاتك.

في الواقع ، يمكن أن تساعد قروض الطلاب الخاصة بك على الائتمان الخاص بك. إذا دفعت قروضك في الوقت المحدد وبالكامل ، فسوف تعزز الجزء من درجتك الذي يحدده تاريخ الدفع. لأن هذا يشكل 35 ٪ من مجموع نقاط فيكو ، يمكنك الحصول على دفعة من التعامل مع قروض الطلاب الخاصة بك بشكل مسؤول.

بالإضافة إلى ذلك ، قد يؤدي الحصول على قرض بالتقسيط المفتوح إلى تحسين نسبة 10٪ من درجاتك التي تأتي من أنواع الائتمان التي تستخدمها. يود المقرضون أن يروا أنك جيد في إدارة أنواع مختلفة من الأموال المقترضة ، لذلك فإن وجود حسابات دوارة وتقسيط في تقرير الائتمان الخاص بك أمر مفيد.

ولكن قد تواجه صعوبة في الحصول على قروض أخرى

على الرغم من أن دفع مبالغ قروض الطلاب في الوقت المحدد يعد وسيلة جيدة للحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك ، فمن الجدير بالذكر أن عبء الديون الطلابي الثقيل يمكن أن يؤثر في قدرتك على الحصول على قروض أخرى.

قد يبدو ذلك غير متوقع ، لأنك ربما تعرف أن الائتمان الجيد هو مفتاح التأهل للتمويل بشروط تنافسية. لكن قروض الطلاب الخاصة بك سيكون لها تأثير على المقرضين الرئيسيين المتغيرين الآخرين عندما ينظرون إلى ما إذا كانوا سيقدمون لك الائتمان: نسبة الدين إلى الدخل (DTI).

تمثل DTI نسبة التزاماتك الشهرية إلى إجمالي دخلك الشهري. سنستخدم مثالًا لتوضيح هذه النقطة: لنفترض أنك تحقق دخلًا سنويًا قدره 50.000 دولار في أول وظيفة لك خارج الكلية. في هذه الحالة ، سيكون إجمالي الدخل الشهري 4،166.67 دولار (50،000 دولار / 12).

لنفترض أنك تدفع 800 دولار شهريًا كقيمة إيجار ، و 250 دولارًا أمريكيًا عن دفعة سيارتك ، و 650 دولارًا أمريكيًا مقابل قروض الطلاب. سيكون مجموع التزاماتك الشهرية 1،700 دولار (800 دولار + 250 دولار + 650 دولار).

لمعرفة DTI ، ستفعل مشكلة تقسيم بسيطة:

1700 دولار (مجموع التزاماتك الشهرية) / 4،166.67 دولار (إجمالي دخلك الشهري) = 40.8 ٪ (DTI الخاص بك)

معظم المقرضين ترغب في رؤية DTI من 36 ٪ أو أقل. إذا كانت قروض الطلاب تدفع بـ DTI فوق تلك العلامة ، فقد تواجه صعوبة في الحصول على قرض آخر.

نصائح لإدارة القروض الطلابية الخاصة بك

لذلك تبين أن قروض الطلاب قد تكون مفيدة أو مؤذية عندما تحاول الحصول على تمويل لسيارة أو منزل بعد الجامعة. يمكنهم تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن هناك أيضا احتمال أن يرفعوا DTI الخاص بك.

لدينا بعض النصائح لإدارة مدينتك بنجاح حتى تكون في وضع جيد لمستقبل مالي مشرق:

• دفع القروض الخاصة بك في الوقت المحدد كل شهر ، بغض النظر عن ما.
• إذا كان الحد الأدنى لمدفوعات قروض الطلاب الشهرية مرتفعًا للغاية ، فعليك الاتصال بالمقرض. قد تتمكن من تأجيلها لفترة من الوقت أو وضع خطة سداد على أساس الدخل.
• إذا كنت تعمل في الخدمة العامة (كمدرس في مدرسة منخفضة الدخل ، على سبيل المثال) ، فقم بالبحث في برامج الإعفاء من القروض التي قد تكون مؤهلاً للحصول عليها.
• النظر في توطيد. يمكن أن يساعدك ذلك على تسجيل معدل فائدة منخفض على قروض الطلاب ، وسيساعد ذلك على تسهيل إجراء دفعاتك الشهرية.
• فكر في دفع أكثر من الحد الأدنى الشهري المطلوب. سيساعدك هذا على سداد قروض الطلاب بشكل أسرع ، مما يؤدي إلى انخفاض DTI.

صورة القروض الطلابية عبر Shutterstock