تقديم المشورة الائتمانية للخريجين الجدد

التخرج من الكلية مثير. ويمكن أيضا أن تكون مخيفة ماليا. من هبوط وظيفة إلى سداد ديون قروض الطلاب وبناء رصيدك ، هناك العديد من الجوانب الجديدة من أموالك التي ستحتاج إلى إدارتها.

عندما تبدأ في الحياة الجامعية ، قد ترغب في الحصول على بعض التوجيهات بشأن الحصول على منزل مالي خاص بك. هناك بالطبع العديد من الموارد المجانية عبر الإنترنت التي تقدم نصائح مالية ومواد تعليمية ، ولكن يمكنك أيضًا العثور على خدمات مجانية منخفضة التكلفة من خلال وكالات استشارات ائتمانية غير ربحية. تقدم هذه الوكالات مجموعة من خدمات التعليم والاستشارات المالية ، بما في ذلك المساعدة في تحديد الميزانية ، وفهم تقرير الائتمان الخاص بك وتسديد القروض الطلابية.

تحدثنا مع لورين ماتوفينا ورايموند سوليفان ، مستشارين ائتمانيين معتمدين من GreenPath Financial Wellness ، وهي وكالة استشارات غير ربحية للائتمان وعضو في فريق Ask User Advisor ، حول كيفية تقديم المشورة الائتمانية لمساعدة الخريجين الجدد الذين بدأوا العمل بمفردهم.

كيف يمكن للاستشارات الائتمانية مساعدة الخريجين الجدد؟

Matovina: الشخص الذي يتخرج من الكلية هو في بداية العديد من التغييرات المثيرة والتحديات الجديدة. بالنسبة للكثيرين ، ستكون هذه هي المرة الأولى التي يعيشون فيها بشكل مستقل. سيكسبون أول دخل حقيقي وسيكونون مسؤولين عن دفع جميع أنواع النفقات الجديدة التي قد يدفعها شخص آخر سابقًا. يمكن أن يساعدهم التحدث إلى مستشار الائتمان في الانتقال إلى هذه المرحلة الهامة من حياتهم المالية.

يمكن للمستشار تثقيف الخريجين الجدد حول إنشاء الميزانية ، وتحديد الأهداف واستخدام الائتمان بمسؤولية. كما يمكن أن يساعدهم المستشار في فهم تقارير الائتمان الخاصة بهم وأهمية درجاتهم الائتمانية ، وتشجيعهم على تطوير عادات مالية جيدة في وقت مبكر حتى يتمكنوا من الاستمتاع بالمكافآت طوال العمر.

تقدم معظم خدمات الاستشارات الائتمانية مجانا. قد يكون هناك رسوم رمزية تتراوح بين 50 إلى 200 دولار ، مرتبطة ببرامج متخصصة مثل تقديم المشورة بشأن القروض الطلابية.

سوليفان: يمكن أن تساعد الاستشارات الائتمانية الخرّيجين الجدد في العديد من المجالات الرئيسية ، بما في ذلك إدارة قروض الطلاب ، والخروج بميزانية وفهم الائتمان الخاص بهم. تعتبر درجات الائتمان القوية أكثر أهمية مما قد يظن العديد من الناس ، ويمكن أن يؤدي وجود نظام تخطيط مالي قوي في وقت مبكر إلى تقليل التوتر ومساعدة الخريجين الجدد على توفير المال. إن وضع أساس مالي قوي الآن سيساعد في إعداد خريجين جدد للنجاح في المستقبل.

ما هي القضايا المالية المحددة التي قد يساعد مستشار الائتمان الخريج الجديد وكيف؟

Matovina: المهمة الأولى والأكثر أهمية هي بناء ميزانية شاملة. يمكن للمستشار المساعدة في تقييم الدخل ووضع خطة للإنفاق. حساب أفضل الميزانيات لجميع النفقات. وسيساعد هذا الخريجون الجدد على تقييم نفقاتهم الثابتة والإنفاق التقديري.

كما يمكن لمستشاري الائتمان تقديم النصائح والأدوات التي يمكن أن تساعد الخريجين الجدد على البقاء على الطريق الصحيح. ويمكنهم المساعدة في تطوير خطة ادخار وتقديم المشورة لخريجي الجامعات الجدد للتحدث إلى صاحب العمل حول خطة تقاعد الشركة. قد لا يدرك العديد من الموظفين لأول مرة أن شركتهم قد تضاهي مساهمتهم في مدخراتهم التقاعدية.

سوليفان: بعض القضايا المالية المحددة التي تواجه الخريجين الجدد تشمل الوقت الذي يستغرقه للحصول على وظيفة الأولى وتسديد القروض الطلابية. يمكن للمستشارين الائتمان تخصيص استراتيجيات للبدء في سوق العمل المتغيرة باستمرار ، وتوفير العديد من الموارد للعملاء الذين يواجهون البطالة أو البطالة. كما يمكنهم أيضًا مساعدة الخريجين الجدد في تحديد أفضل استراتيجية لإدارة مدفوعات قروض الطلاب.

قد يكون لدى أولئك القادمين من برامج الدراسات العليا مخاوف إضافية حول العثور على مسكن دائم وبدء أسرة. يمكن أن تساعد المشورة في مجال شراء المنازل قبل الشراء أولئك الذين يدخلون عالم الرهن العقاري ، وتغطي مواضيع مثل ممارسات الإقراض العادل وما يمكن توقعه في مراحل مختلفة من عملية شراء المنازل. كما يمكن لمستشار الائتمان أن يساعد الخريجين الجدد في إعداد مواردهم المالية لإنجاب أطفال. يمكن لمستشار الائتمان أن يعالج المخاوف المالية للشرائح الجديدة ويساعدهم في تشكيل خطة تتناسب مع ما يحدث ، سواء كان الزواج أو التكيف مع التمويل المشترك أو الترحيب بإضافة جديدة إلى العائلة.

كيف يمكن لمستشاري الائتمان مساعدة الخريجين الجدد في الحصول على قروض الطلاب؟

Matovina: يمكن أن يكون تحديد متى ومقدار الدفع مقابل القروض الطلابية أمرًا شاقًا حتى بالنسبة إلى الخريج الأكثر حرصًا. يمكن تقديم المشورة قروض الطلاب من قبل المستشارين الائتمان مصدقة توفر ثروة من المعلومات. يتم توعية المستشارين على جميع أنواع القروض ، سواء الخاصة أو الفيدرالية ، وخطط السداد المرتبطة بها. يمكن أن تساعد الخريجين الجدد على تحديد خطة الدفع التي تتوافق بشكل أفضل مع هدفهم ، سواء كان ذلك لدفع القروض في أسرع وقت ممكن وبقوة أو لإنشاء خطة دفع تعتمد على الدخل.

يمكن أيضًا أن يقوم المستشارون بتوعية المقترضين من قروض الطلاب حول برامج الإعفاء من القروض وعواقب استمرار تقديم القروض في التأجيل أو التحمل. ليس من الأفضل دائمًا تأجيل الدفعات ، لأن معظم هذه القروض ستستمر في جني الفوائد ، وستزداد أرصدةها حتمًا. يمكن أن تغطي الاستشارة أيضًا عواقب عدم التسديد وكيف يمكن أن يؤثر ذلك على درجات الائتمان.

سوليفان: يمكن أن تكون القروض الطلابية عقبة مخيفة لخريج جديد. هناك ثلاثة أنواع رئيسية من القروض الفيدرالية و 7 خطط سداد على الأقل. قد يكون من الغالب التفكير في توحيد القروض أو التأجيل وبرامج الإعفاء من القروض والتشريعات الجديدة من حين لآخر. يمكن أن تكون القروض الخاصة مربكة بشكل خاص إذا كانت خيارات البرامج البديلة أو المشقة غير واضحة.

يمكن لمستشاري الائتمان مساعدة الخريجين على تقييم الخيارات المتاحة لهم وتشكيل خطة واضحة للتعامل مع التزامات قروض الطلاب. حتى مع وجود خطة قائمة ، قد يكون من الصعب اتخاذ الخطوات الأولى في إدارة القروض ، مثل معرفة ما الذي تطلبه من خدمة القرض. يمكن لمستشاري الائتمان تقديم الدعم في إجراء تلك المكالمات لمساعدة الخريجين الجدد في الوصول إلى أهدافهم.

GreenPath Financial Wellness هي منظمة استشارات وتعليم مالي غير ربحية وطنية.