فوائد تقديم المشورة الائتمانية لمشتري المساكن

شراء منزل هو عملية معقدة. إنها عادةً أكبر صفقة مالية لحياة الشخص ، وغالبًا ما تتضمن الحصول على رهن عقاري لدفع تكاليف الحفريات الجديدة.

إن دفع مثل هذا الدين الضخم هو التزام جاد ، ولكنه ليس الاعتبار المالي الوحيد. يمكنك التوفير للحصول على دفعة مقدمة ، وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، وإفساح المجال في ميزانيتك لتغطية النفقات غير المتوقعة - قد يستغرق الأمر سنوات للاستعداد مالياً لأصحاب المنازل. لذلك ليس من المستغرب أن تكون هناك رغبة في التوجيه والتعليم.

تقدم العديد من وكالات الاستشارات الائتمانية غير الربحية استشارات لمشتري المنازل كإحدى خدماتها. ديفيد أتكينسون ، المستشار المالي المعتمد في خدمة تقديم المشورة الائتمانية للمستهلكين في بوفالو وعضو في موقع شبكة اسأل المستشارين ، يوضح كيف يمكن أن يساعد تقديم المشورة الائتمانية في عملية شراء المنازل.

ما هو نوع المشورة الائتمانية المتاحة لمشتري المساكن؟

تغطي المشورة الائتمانية لمشتري المساكن عددا من الموضوعات ، بما في ذلك:

• الميزانيات: إنشاء ميزانية الحالية وميزانية بعد شراء منزلك.
• تحليل تقرير الائتمان الخاصة بك: حدد الخطوات التي ستحتاجها للحصول على أفضل تمويل في منزلك.
• اختيار منزل: تقييم دخلك والالتزامات المالية لتحديد ما دفع الرهن العقاري ، وبالتالي أي المنازل ، يمكنك تحمله.
• تمويل منزل: تعلم ما هي خيارات القروض المتاحة وما هي المؤهلات.
• الصيانة المنزلية والضرائب: خطة لوضع المال جانبا للضرائب وتكاليف الصيانة.

قد تكون بعض أنواع النصائح السابقة للشراء مفيدة أيضًا عندما تمتلك منزلًا. على سبيل المثال ، يمكن أن يساعدك تقديم المشورة بشأن السكن المتأخر - والتي يمكنك الحصول عليها في كثير من الأحيان بتكلفة بسيطة أو بدون تكلفة - إذا تأخرت في الرهن العقاري (مزيد من المعلومات حول موقع HUD). مستشار الإسكان يمكن أن يساعد أيضا في عكس الرهون العقارية ، وهو نوع من قرض المنزل لأصحاب المنازل الذين يبلغون من العمر 62 عاما أو أكثر لا يتطلب دفع أقساط شهرية. يمكن أن تساعدك على فهم التكاليف وشروط الأهلية والخطوات التي تنطوي عليها هذه العملية.

تتراوح رسوم الإرشاد السكني ، بما في ذلك الاستشارات المتعلقة بشراء المنازل ، عادة من $ 0 إلى $ 150.

كيف يساعد تقديم المشورة الائتمانية في عملية شراء المنازل؟

مستشار الإسكان هو محام غير متحيز يمكنه توفير المعلومات والأدوات. هذا ، في تركيبة مع المعلومات التي قد تتلقاها من وكيل عقاري أو ممثل مبيعات الرهن العقاري ، يمكن أن تساعدك على اتخاذ قرار مستنير.

يمكن للمستشارين مساعدتك في حساب مدفوعات الرهن العقاري بأسعار معقولة ووضع ميزانية يمكن أن تستوعب إصلاحات المنزل وتكاليف الصيانة. وقد يقدمون أيضًا معلومات عن أنواع مختلفة من القروض - بما في ذلك القروض الحكومية والحكومية مثل قروض شؤون المحاربين القدامى وقروض إدارة الإسكان الفيدرالية - وتساعدك على معرفة أفضل ما يناسبك.

قد تتلقى أيضًا معلومات حول منح الولاية أو الفيدرالية أو المحلية لمشتري المساكن. على سبيل المثال ، في هامبورغ ، نيويورك ، من الممكن الحصول على منحة بقيمة 10000 دولار أمريكي ، في حين أن ولاية نيويورك تحصل على منحة لمشتري المساكن لأول مرة بقيمة 7،500 دولار. قد يكون للمنح متطلبات الدخل ، أو قد يقتصر على المشترين لأول مرة أو يقتصر على استخدامات محددة - مثل تكاليف الإغلاق والضمان أو الدفعة الأولى ، على سبيل المثال. في بعض الحالات ، يجب على المشترين المشاركة في تقديم المشورة السكنية للتأهل للحصول على المنح.

في أي الحالات تريد الاستفادة من هذا النوع من المشورة الائتمانية؟

السبب الرئيسي هو توفير الآلاف أو حتى عشرات الآلاف من الدولارات على الرهن العقاري الخاص بك. لذا بهذا المعنى ، فإن معظم مالكي المنازل المحتملين سيستفيدون - وكلما أسرعوا بالعمل مع مستشار ، كان ذلك أفضل. أنصح معظم الناس بالاتصال بمستشار إسكان قبل سنتين أو ثلاث سنوات قبل أن يخططوا لشراء منزل ، لوضع خطة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بهم ومعرفة ما إذا كانوا مؤهلين للحصول على أي منح.

من الأفضل أن تعمل مع وكيل عقاري ومهني في مبيعات الرهن العقاري بالاشتراك مع مستشار سكني ، حتى تتمكن من اتخاذ الخيارات الأكثر استنارة ممكنة عند التسوق لشراء منزل. قم بزيارة موقع المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية للحصول على إحالة مباشرة إلى وكالة استشارية في منطقتك.

CCCS من الجاموس هي وكالة غير ربحية لتقديم المشورة الائتمانية وعضو في المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية.