أسرار بطاقات الائتمان التي لم تعرفها أبدًا — لكن يجب عليك

ثغرات ، مغالطات ، ورسوم - يا إلهي! قد تعتقد أنك تعرف طريقك حول بطاقات الائتمان التي تستخدمها ، ولكن هناك دائما المزيد من المعرفة. أسرار بطاقة الائتمان ، على عكس قوانين دافنشي أو القوائم السرية ، يمكن أن يكون لها عواقب بعيدة المدى على حياتك. يمكن معرفة هذه الحيل من التجارة حفظ درجة الائتمان الخاصة بك ، أو استرداد لك من سعر الفائدة أعلى ، أو يساعدك على خلاف ذلك توفير المال. لذا دعنا نطرحهم على ضوء النهار.

1. ماذا تعني فترة السماح حقا

لنفرض أنك ستحصل على جهاز كمبيوتر محمول بقيمة 900 دولار أمريكي على بطاقتك ، وسندفع 100 دولار قبل تاريخ الاستحقاق ، ثم ندفع الباقي بعد يومين من تاريخ الاستحقاق. لن يتم تحصيل رسوم منك لمدة يومين فقط - يمكن أن تعود الفائدة إلى تاريخ الشراء. ببساطة ، فإن فترة السماح تتنازل عن الفائدة على مشترياتك طالما أنك تدفع فاتورتك بالكامل في إطارها الزمني. كان هذا الإطار الزمني شهرًا ، ولكن هذه الأيام تتقلص إلى 25 يومًا أو أقل. لذا تذكر: أنت تدفع في الوقت المحدد ، لديك فترة السماح تلك. أنت تدفع متأخرا ، الأمر كما لو أنه لم يكن هناك أبدا.

" أكثر من: كيف تقرأ بيان بطاقتك الائتمانية

2. مغالطة الفائدة "الثابتة"

لقد انضممت على بطاقة ذات سعر فائدة ثابت ، وكنت تفترض أنها ستبقى بسعر "ثابت". كلا ، قد لا يكون الأمر كذلك. ستحصل على سعر ثابت عبر جميع الرسوم لبطاقتك لفترة زمنية محددة في الشروط ، ولكن يمكن للمصدر أن يقرر زيادة المعدل بعد هذه الفترة. في الواقع ، قد يكون لديك معدل تمهيدي لمدة ستة أشهر أو في السنة الأولى. على أي حال ، فإن الأخبار عن الزيادة عادة ما تنشأ في شكل مظروف أبيض رقيق في البريد.

3. زيادة معدل الثغرة

وفقًا لقانون حماية البطاقة الائتمانية لعام 2009 ، يجب على شركة بطاقة الائتمان إعلامك بالتغيير في سعر الفائدة الخاص بك قبل 45 يومًا من حدوث زيادة السعر. لكن اقرأ ذلك بعناية. لا يزال يمكنك تحصيل الرسوم بدءًا من 15^عشر اليوم عند تلقي إشعار بزيادة السعر - نظرًا لأنك لن تتم مطالبتك بالسداد حتى يتم تجاوز علامة 45 يومًا. يمنحك هذا الثغرة وقتًا أقل للتحضير للتغيير أكثر مما تعتقد.

4. وهم بطاقات "لا حدود"

قد يبدو تحصيل مبلغ 6000 دولار على بطاقة ائتمان بلا حدود أمرًا صعبًا - إلى أن تدرك أن هناك حدًا للرصيد الشهري يبلغ 5000 دولار في حسابك. لا توجد بطاقات حدود بحد ذاتها عبارة عن بطاقات "بلا حدود مسبقة" ، وهذا يعني أن الحد يعتمد على عادات الإنفاق الخاصة بك.

5. في وقت متأخر ، تدفع مرتين

انت متاخر. لقد مضى تاريخ الاستحقاق ، وكما تتوقع ، يجب عليك دفع رسوم تأخير لمرة واحدة ، 35 دولارًا في العادة. ولكن ماذا يحدث إذا تأخرت 60 يومًا؟ لسوء الحظ ، تسوء الأمور. أنت الآن في دورة الفوترة الثانية نظرًا لأنه قد يتم تحصيل الرسوم على سعر بطاقتك. هذا يعني أنك ستدفع سعر فائدة أعلى على رصيدك الحالي و على الرسوم الجديدة. المعدل؟ العديد من البنوك الكبرى لديها في 29.99 ٪ أبريل. أوتش.

هناك طريقة للخروج من ثقب أرنب من الديون ، وإن كان. إذا قمت بدفع الحد الأدنى في الوقت المحدد وبالكامل لمدة ستة أشهر متتالية ، يجب أن يسمح لك الدائن بالعودة إلى معدل الفائدة الأصلي.

6. قدرتك على المساومة

على الأسرار أكثر إيجابية ، أنت يستطيع يجادل للحفاظ على سعر الفائدة الخاص بك ما هو عليه. بطاقات الائتمان هي سوق تنافسية ولا تريد الجهة المصدرة أن تفقدك فجأة. ومع ذلك ، حتى لو خسرت في النهاية وزاد معدل ، يمكنك إغلاق بطاقتك. ما لا تستطيع شركة بطاقات الائتمان القيام به هو طلب الدفع بالكامل في فترة قصيرة - حيث يحميك قانون CARD ويسمح لك بالحفاظ على خطة سداد تصل إلى 5 سنوات بالسعر الأصلي.

7. يمكنك تجنب تأثير المدفوعات المتأخرة على درجة الائتمان الخاصة بك

لا يمكن لوكالات إعداد التقارير الائتمانية الإبلاغ عن التأخر في السداد حتى مرور 30 ​​يومًا كاملة على تاريخ استحقاق الرسوم ، وفقًا لإرشادات مكتب إعداد تقارير الائتمان. حتى إذا كان المصدر يعاقبك برسوم تأخير ، يمكنك حفظ تقرير الائتمان الخاص بك إذا قمت بدفع الفاتورة الكاملة في غضون تلك الأيام الثلاثين.

8. يمكنك نزاع الأخطاء

بموجب قانون إصدار الفواتير الائتمانية العادلة (FCBA) ، يحق لك طلب استرداد الأموال أو أن يتم تصحيح أي بيان بمبلغ 50 دولارًا أمريكيًا يتم إجراؤه على بُعد 100 ميل تقريبًا من وجود خطأ في الفوترة. يمكن أن يشمل ذلك ما يلي: عدم تلقي الحزمة الخاصة بك مطلقًا أو امتلاك تفاصيل غير صحيحة عن الرسوم أو استلام بضائع لم تسأل عنها. يجب عليك محاولة الاتصال بالبائع أولاً ، ولكن في حالة فشل ذلك ، يمكن لشركة بطاقة الائتمان التدخل ، أو يمكنك أيضًا تقديم طلب استئناف إلى مكتب حماية المستهلك المالية.

9. يمكنك تسريع معالجة الدفع

إذا وجدت نفسك تقطعها مع موعد استحقاق الفواتير ، فانتقل مباشرة إلى فرع البنك الخاص بك وادفع فاتورة بطاقة الائتمان هناك. سيضمن هذا أنه يتم إضافة الدفعة في نفس اليوم. الشيء نفسه ينطبق على بطاقات الائتمان التجزئة في متاجرهم.

كلمة أخيرة

خذ هذه الأسرار معك في سعيكم للحصول على ائتمان أفضل وخارجها. لا يجب إحاطة المعارك مقابل خصم خاطئ أو سعر فائدة أعلى عندما تعرف حقوقك وحدود شركة بطاقات الائتمان.

بطاقات الائتمان مع صورة القفل عبر Shutterstock