مصدر بطاقة الائتمان وإحصائيات الشبكة
من زينو نهار اليوم ØµØ Ø¹ÙŠØ¯ÙƒÙ… انشر الÙيديو Øتى يراه كل الØ
جدول المحتويات:
- كيف كسب مصدرو بطاقات الائتمان المال
- مصادر إيرادات بطاقات الائتمان
- نسبة أرصدة حامل البطاقة المستحقة ، 2010-2013
- نظرة على المصدرين الفرديين
- حصة السوق المصدر
- مجموع خطوط الائتمان من قبل المصدر
- قبول بطاقة الائتمان
- معدلات قبول التاجر ، 2008-2015
كيف كسب مصدرو بطاقات الائتمان المال
مصادر إيرادات بطاقات الائتمان
تأتي إيرادات بطاقات الائتمان من ثلاثة مصادر رئيسية:
- فائدة تدفع من قبل حاملي البطاقات الذين يحملون الرصيد من شهر إلى شهر.
- رسوم الخدمة وتشمل هذه الرسوم الرسوم السنوية وكذلك رسوم تحويل الرصيد ، والمعاملات الأجنبية ، والسلف النقدية ، والمدفوعات المتأخرة ، والشيكات المرتجعة ، وما إلى ذلك.
- رسوم التبادل أن يدفع التجار لقبول بطاقات الائتمان - عادة 2 ٪ إلى 3 ٪ من كل معاملة.
ولدت إيرادات الفوائد أكثر من ضعف إيرادات رسوم التبادل والخدمات في عام 2013 ، وفقاً لبيان الدخل المجمع للبنوك المصدرة لبطاقات الائتمان التي جمعتها First Annapolis Consulting. ومع ذلك ، خلال الفترة التي درستها أنابوليس الأولى ، بقيت إيرادات الفوائد ثابتة إلى حد ما ، في حين تضاعفت إيرادات الرسوم تقريبًا. في ما يلي كيفية مقارنة تدفقات الأرباح كنسبة مئوية من أرصدة حامل البطاقة:
عرض البيانات كجدولنسبة أرصدة حامل البطاقة المستحقة ، 2010-2013
| عام | إيرادات الفائدة | عائد التقاطع ورسوم الخدمة |
|---|---|---|
| المصدر: First Annapolis Consulting | ||
| 2010 | 12.7% | 3.1% |
| 2011 | 12.6% | 4% |
| 2012 | 12% | 5.4% |
| 2013 | 12.2% | 5.9% |
نظرة على المصدرين الفرديين
كل مصدر لبطاقة الائتمان يجعل المال بشكل مختلف ، اعتمادا على هياكل رسوم بطاقاتها. ولكن معظمهم يكسب معظم إيراداتهم من الفائدة. على عكس التكاليف الأخرى لحمل بطاقة الائتمان ، يعتمد الاهتمام بشكل كامل على سلوك المستهلك. يتم تحصيل الفائدة فقط على المستهلكين الذين لا يدفعون رصيدهم بالكامل كل شهر. ادفع بالكامل ، ولن تدفع فلساً واحداً من الفائدة.
لتوضيح كيفية اختلاف هياكل الإيرادات بين جهات الإصدار ، إليك نظرة على كيفية تحقيق أربعة جهات للإصدار في عام 2015:
- رأس المال في عام 2015 ، ذكرت كابيتال وان 11.2 مليار دولار في صافي إيرادات الفوائد من أعمال بطاقات الائتمان الخاصة بها ، و 3.4 مليار دولار في "صافي الدخل من غير الفوائد" - أي رسوم التبادل والخدمات ، مطروحًا منها مكافآت المستهلك.
- التزامن. على عكس الجهات الرئيسية المصدرة الأخرى ، تقوم Synchrony بتحويل معظم أمواله إلى بطاقات تخزين خاصة لا تحمل رسومًا متبادلة ولكن لديها أسعار فائدة مرتفعة ، لذلك ليس من المدهش أن معظم دخلها يأتي من رسوم الفائدة. فقد أبلغت بمبلغ 505 ملايين دولار من عائدات التبادل من بطاقاتها المفتوحة في عام 2015. والبطاقات المفتوحة هي تلك التي يمكن استخدامها خارج المتجر الذي يظهر اسمه على البطاقة لأنها جزء من شبكة دفع مثل Visa أو MasterCard. عبر جميع المنتجات ، بما في ذلك بطاقات الائتمان والقروض ، سجلت إيرادات فوائد صافية بلغت 12.1 مليار دولار في نفس العام.
- أمريكان اكسبريس. على الرغم من أن AmEx تقدم العديد من بطاقات الائتمان ، إلا أن منتجاتها المميزة عبارة عن بطاقات شحن ، والتي لا تسمح لحاملي البطاقات بحمل أرصدة ولا تأتي مع أسعار الفائدة. كما يتقاضى المُصدر رسومًا أعلى عن المعاملات. قد يكون هذا سبب اختلاف أرباح قسم خدمات البطاقات في الولايات المتحدة عن أرباح منافسيها. في عام 2015 ، أبلغت عن 13.2 مليار دولار في الإيرادات غير المتأتية من الفوائد ، بما في ذلك رسوم الخدمات والتبادل ، و 5.6 مليار دولار في صافي إيرادات الفوائد في عام 2015.
- اكتشف. وكما هو الحال بالنسبة إلى جهات الإصدار الرئيسية الأخرى ، فإن Discover تحقق أيضًا أرباحًا أكبر من الفائدة على بطاقات الائتمان مقارنةً بالتبادل. في عام 2015 ، سجلت 6.6 مليار دولار على إيرادات الفوائد من قروض بطاقات الائتمان ، و 1.1 مليار دولار من صافي الخصم وإيرادات التبادل.
حصة السوق المصدر
قارنا مصدري بطاقات الائتمان على أساس العدد الإجمالي للخطوط الائتمانية الممتدة لحاملي البطاقات. تمتلك أكبر 10 شركات للإصدار حوالي 86٪ من إجمالي القيمة السوقية. في ما يلي كيفية مطابقة المُصدِّرين ، استنادًا إلى بيانات الربع الثالث 2015.
عرض البيانات كجدولمجموع خطوط الائتمان من قبل المصدر
| سيتي | $720,584,000,000 |
| مطاردة | $641,544,000,000 |
| بنك امريكي | $462,365,000,000 |
| رأس المال | $390,919,074,000 |
| تزامن | $357,260,193,000 |
| أمريكان اكسبريس | $315,747,000,000 |
| اكتشف | $235,338,132,000 |
| ويلز فارغو | $145,200,000,000 |
| لنا البنك | $128,244,000,000 |
| باركلي كارد | $95,740,562,000 |
| جهات إصدار أخرى | $582,919,974,209 |
قبول بطاقة الائتمان
من بين جميع شبكات الدفع ببطاقات الائتمان ، تم قبول فيزا وماستركارد من قبل معظم التجار في عام 2015 ، وفقا لبيانات تقرير نيلسون. وتابعت "ديسكفر" متخلفة عن كثب ، في حين أن "أمريكان اكسبريس" كانت لديها نسب قبول أقل نسبياً ، على الرغم من أن الفجوة قد انتهت سنة بعد أخرى.
عرض البيانات كجدولمعدلات قبول التاجر ، 2008-2015
| تأشيرة دخول | بطاقة ماستر بطاقة ائتمان | أمريكان اكسبريس | اكتشف | |
|---|---|---|---|---|
| المصدر: تقرير نيلسون | ||||
| 2008 | 8000000 | 7.9 مليون | 4.6 مليون | 6000000 |
| 2009 | 8.2 مليون | 8.2 مليون | 4.9 مليون | 7.4 مليون |
| 2010 | 8.7 مليون | 8.7 مليون | 5.8 مليون | 7.9 مليون |
| 2011 | 9 مليون | 8.6 مليون | 6.1 مليون | 8.5 مليون |
| 2012 | 9.2 مليون | 9.2 مليون | 6.2 مليون | 9 مليون |
| 2013 | 9.4 مليون | 9.4 مليون | 6.4 مليون | 9.2 مليون |
| 2014 | 9.5 مليون | 9.5 مليون | 6.9 مليون | 9.3 مليون |
| 2015 | 9.8 مليون | 9.8 مليون | 7.3 مليون | 9.6 مليون |
يمكنك قراءة شروط بطاقة الائتمان لمنتجات مختلفة في قاعدة بيانات اتفاقية حامل البطاقة CFPB.
