Credit CARD Act Definition & Example |

What is is:

Act Credit Card Accountability، Responsibility and Disclosure Act is known as the Credit قانون البطاقة . الغرض الرئيسي من القانون هو منع بعض الممارسات التجارية في صناعة بطاقات الائتمان التي تعتبر غير عادلة أو حتى خادعة للمستهلكين.

كيف يعمل (مثال):

تم توقيع القانون في مايو 2009 وأصبح ساري المفعول في المراحل. ومع ذلك ، فقد بدأ تنفيذ أهم الإصلاحات في فبراير 2010. وكان هذا القانون التاريخي هو أكبر تغيير تنظيمي شامل في تاريخ أعمال بطاقات الائتمان.

بعض النقاط البارزة حول ما يتضمنه قانون CARD:

• لقد حد بشكل كبير من الظروف التي قد ترفع فيها شركات بطاقات الائتمان أسعار الفائدة على حاملي البطاقات الحاليين. لا يمكن أن ترتفع أسعار بطاقات الائتمان في السنة الأولى ، مع بعض الاستثناءات. على سبيل المثال ، إذا كانت للبطاقة معدل تمهيدي (قل 0٪ لمدة 6 أشهر) ، يمكن أن يزيد المعدل. ويمكن أن يزيد أيضًا إذا تأخرت لمدة 60 يومًا على الأقل في حالة الدفع.
• يجب على مصدري البطاقات تقديم إشعار قبل 45 يومًا على الأقل قبل إجراء بعض التغييرات الرئيسية على بطاقة الائتمان ، بما في ذلك أسعار الفائدة على المشي لمسافات طويلة. هناك استثناءات ، ومع ذلك. على سبيل المثال ، إذا تأخر العميل لمدة 60 يومًا على الأقل في إحدى الدفعات ، فلن يضطر المُصدر إلى الانتظار لمدة 45 يومًا لرفع السعر.
• إذا كان لديك بطاقة ذات أسعار فائدة متعددة ، فكل الدفعات أعلى من الحد الأدنى للدفع يجب أن تذهب نحو سداد البطاقة بأعلى معدل. على سبيل المثال ، لنفترض أن بطاقتك تحتوي على معدل نقدي قياسي قدره 15.99٪ ونسبة تحويل رصيد قدرها 6.99٪. إذا كان الحد الأدنى للدفع هو 20 دولارًا وكنت تدفع 70 دولارًا ، فيجب وضع 50 دولارًا إضافيًا مقابل الرصيد مع معدل الفائدة المرتفع الأعلى - في هذه الحالة ، 15.99٪.
• إذا تم منح حامل البطاقة "فترة سماح" للدفع فاتورتها دون تحمل فائدة ، يجب أن تكون تلك الفترة 21 يومًا على الأقل. لا يُطلب من المُصدر تضمين فترة سماح ؛ ومع ذلك ، إذا تم إعطاء واحدة ، يجب أن يكون طولها 21 يومًا على الأقل.
• يجب أن يتضمن بيان بطاقة ائتمان حامل البطاقة معلومات حول المدة التي يستغرقها سداد رصيدك إذا قمت بإجراء الحد الأدنى للدفع فقط. على سبيل المثال ، قد توضح الفاتورة ما يلي: "إذا كنت مدينًا بمبلغ 5000 دولارًا أمريكيًا كديون بطاقة ائتمان ، فإن معدل الفائدة السنوية الخاصة بك هو 15٪ ، وستجعل الحد الأدنى للدفع هو 200 دولار ، فسيأخذك 105 شهرًا لتسديد رصيدك."
• كما يجعل قانون CARD من الصعب على الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا فتح حساب بطاقة الائتمان. يجب على الشخص الأقل من 21 عامًا أن يكون لديه موقع مشترك في الحساب ، أو يجب عليه تقديم دليل على أن لديه ما يكفي من الدخل لتسديد الدفعات الشهرية. في السابق ، لم تكن هناك قيود من هذا القبيل.
• كما قام القانون بكبح رسوم تجاوز الحد المسموح به (أو رسوم السحب على المكشوف) - وهي الرسوم التي انبثقت عندما أنفق المستهلك أكثر مما سمح به الحد الائتماني. لكي يتم تحصيل رسوم السحب على المكشوف من العميل ، يجب أن يكون هذا الشخص قد اختار الاشتراك في هذا الترتيب. لا يمكن تسجيلهم تلقائيًا في مثل هذا البرنامج دون إعطاء موافقتهم. إذا لم يوافقوا ، يجب على شركة بطاقة الائتمان رفض المعاملة تمامًا.

يمكنك معرفة المزيد من أحكام القانون الجديدة هنا على الموقع الإلكتروني لمجلس الاحتياطي الفيدرالي.

لماذا يهم:

بشكل عام ، تم تصميم قانون CARD لجعل شروط بطاقة الائتمان وأسعار الفائدة والرسوم أقل معاقبة ، وأكثر شفافية ومفهومة للمستهلكين.

وقد لاحظ منتقدو القانون ، ولكن ، لأن قانون CARD قد هدد الإيرادات داخل صناعة بطاقات الائتمان ، فقد عوضت شركات البطاقات ببساطة عن طريق تقديم عدد أقل من بطاقات الائتمان ذات الفائدة الثابتة وبطاقات أسعار أكثر قابلة للتعديل. كما كانت الشركات تفرض أسعار فائدة أولية أعلى لمقدمي الطلبات مع انخفاض درجات الائتمان لتعويض الإيرادات المفقودة الناجمة عن قانون CARD.