كيف يؤثر تغير المناخ على التأمين على مالكي المنازل

إذا استمر تغير المناخ في اتجاهه الحالي ، فإن الكوارث الطبيعية مثل إعصار كاترينا والإعصار ساندي الأكثر حداثة قد تصبح أكثر شيوعًا بحلول نهاية القرن. تشير دراسة أجراها مركز المناخ العالمي إلى أن ما بين 147 و 216 مليون شخص في جميع أنحاء العالم يعيشون في مناطق أقل من مستوى سطح البحر أو عند مستويات الفيضان المزمنة بحلول نهاية القرن الواحد والعشرين ، بما في ذلك أكثر من 3 ملايين أمريكي.

تحدث الأحداث المناخية المدمرة في كثير من الأحيان عندما تصبح آثار تغير المناخ أكثر وضوحا. هناك خطوات إضافية يمكن لأصحاب المنازل اتخاذها لحماية منازلهم.

كيف يؤثر تغير المناخ على شركات التأمين

تستخدم شركات التأمين شركات نمذجة الكوارث التي تقيس برامجها الضرر المحتمل الذي تسببه الفيضانات والكوارث الأخرى في العديد من المناطق الجغرافية. على الرغم من أن صناعة التأمين قد استخدمت هذه الشركات لسنوات ، فقد دفع تغير المناخ شركات التأمين إلى البحث عن نماذج أكثر تفصيلاً من أي وقت مضى من أجل تسعير السياسات الأولية.

إن تحديد المناطق ذات المخاطر الأعلى ليس بالأمر الجديد في صناعة التأمين ، كما يقول أنتوني كابيليتي ، زميل موظفي التأمين العام في جمعية الاكتواريين. ومع ذلك ، وبسبب نقص البيانات التاريخية وزيادة حالات سوء الأحوال الجوية المتطرفة ، أصبح تحديد المخاطر أكثر صعوبة.

يقول كابيليتي: "عادةً ما تأخذ شركة التأمين تاريخها … من خمس إلى 10 سنوات ، وستنظر في اتجاهات هذه البيانات إلى السعر". لن يكون لدى شركات التأمين معلومات تاريخية كافية حول أحداث الطقس الأكثر أهمية لتحديد أقساط السياسة ؛ هكذا ، يقول كابيليتي ، "الأقساط ستكون بدون شيء أو عالية بشكل لا يصدق."

"تدرك [شركات التأمين] أن مجرد النظر إلى البيانات التاريخية وحتى الاتجاهات ليس كافيًا. إنهم يحتاجون إلى النمذجة المعقدة التي تستخدمها شركات نمذجة القطط ، الأمر الذي يتطلب من عمل علماء المناخ وغيرهم الحصول على أرقام محسنة ، ما نأمله ، "قال كابيليتي.

كيف يؤثر تغير المناخ على أصحاب المنازل

وفي الوقت الذي تزيد فيه شركات التأمين أقساط التأمين لتتناسب مع الخصائص الخطرة بشكل متزايد ، فإن أصحاب المنازل الذين لم يحتاجوا أبداً إلى سياسات تكميلية ، مثل التأمين ضد الفيضانات ، سوف يحتاجون إلى الحصول على تغطية إضافية. قد يرى أصحاب المنازل الذين يحتاجون بالفعل إلى سياسات تكميلية زيادة في الأسعار.

ويواجه أصحاب المنازل في الدول غير الساحلية أضراراً بالفيضانات ، وبعضها لأول مرة. تسببت الفيضانات على نطاق واسع في ولاية كولورادو بسبب الأمطار الغزيرة في عام 2013 في خسائر بلغت أكثر من 2 مليار دولار ، وفقا لشركة Eqecat للنماذج الكارثية.

نظرًا لأن معظم المناطق المتأثرة لم تكن معرضة للفيضانات ، لم يكن معظم مالكي المنازل يحملون تأمينًا ضد الفيضانات ، ولا يتم تغطية أضرار الفيضانات بسياسات المنازل العادية. لقد أصبحت هذه المناطق عرضة للفيضانات مع انتشار الجفاف - وهو تأثير آخر لتغير المناخ - وفقًا للفريق الحكومي الدولي المعني بتغير المناخ.

يمكن لأصحاب المنازل شراء تغطية الفيضانات من خلال البرنامج الوطني للتأمين من الفيضانات (NFIP) ، الذي تديره وكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية (FEMA).

يبلغ متوسط ​​تكلفة التأمين ضد الفيضانات الفيدرالية نحو 650 دولارًا سنويًا ، وفقًا لـ NFIP. يمكن لأصحاب المنازل في المناطق المعتدلة إلى المنخفضة المخاطر الحصول على أقساط سياسية منخفضة تصل إلى 129 دولارًا سنويًا. بالنسبة لأصحاب المنازل في المناطق عالية المخاطر ، تستند حسابات الأقساط إلى سنة بناء المنزل ، وشغل المباني ، وعدد الطوابق ، ومنطقة الفيضان وعوامل أخرى. القاعدة العامة هي أن المنازل الأعلى أعلى من خط الفيضانات ، وأقساط التأمين أقل تكلفة ستكون.

يقول Yu-Luen Ma ، أستاذ إدارة المخاطر والتأمين في كلية Katie للتأمين والخدمات المالية بجامعة Illinois State University ، “تعتمد صناعة التأمين على البيانات التاريخية للتنبؤ بالمطالبات المستقبلية. إذا ثبت أن مخاطر الطقس ستؤدي إلى مطالبات أعلى لشركات التأمين في المستقبل ، فإنه من المتوقع أن ترتفع الأسعار الإضافية للتغطية القابلة للتطبيق."

ماذا يمكن أن يفعل أصحاب المنازل؟

لا تملك صناعة التأمين معيارًا معياريًا لتعديل السياسات لمواجهة المخاطر المتزايدة التي يمثلها تغير المناخ. يقول Cappelletti أن الشركات قد تطبّق مبلغاً أعلى من الخسائر المتعلقة بالطقس أو تحول بعض التغطية من السياسات الأساسية وتضعها في مصافٍ مع علاوة منفصلة. "قد يحتاجون أيضًا إلى خصائص معينة لاتخاذ خطوات لتخفيف الخسائر التي قد تتكبد" ، يضيف.

واحدة من أفضل الأشياء التي يمكن أن يقوم بها أصحاب المنازل المحتملين للتخفيف من المخاطر هي تجنب شراء الممتلكات الساحلية في مناطق الفيضانات بالكامل ، أو العثور على المنازل التي تم تجديدها لتحمل رياح العاصفة.

قبل كل شيء ، يحتاج أصحاب المنازل للحصول على عروض أسعار التأمين على المنازل ويعرفون بالضبط ما هي التغطية التي يتم تقديمها. يقول ما ، "قد يحتاج الأشخاص الذين يمتلكون عقارات ساحلية إلى إيلاء اهتمام وثيق لشروط العقد الخاصة بسياسة تأمين مالكي المنازل ، وخاصة قسم الاستبعاد ، من أجل تحديد نوع تغطية المياه التي توفرها سياساتهم ومدى هذه التغطية ، لو اي."

صورة لإعصار ساندي الضرر من ليونارد جوكوفسكي / Shutterstock.com.