ما يجب فعله وما لا يجب فعله؟

عند بدء عمل تجاري ، يمكن أن يبدو أن هناك مليون واحد وشيء واحد للتفكير.

أعلى العقل بالنسبة لمعظم؟ كيفية تمويل أعمالهم.

يمكن أن يكون قرض العمل مصدرا كبيرا لرأس المال ، ولكن قد يكون من الصعب التنقل في عدد لا يحصى من خيارات القروض المتاحة لأصحاب الأعمال الصغيرة. إن قروض SBA ، والقروض المصرفية التقليدية ، وقروض رأس المال العامل عبر الإنترنت ، وقروض النظير للنظير ليست سوى عدد قليل من أنواع القروض التي تستحقها الشركات الصغيرة.

لحسن الحظ ، لجعل الأمور أسهل عليك ، هناك بعض العوامل التي يجب أن نبحث عنها للتأكد من أنك تحصل على النوع المناسب من القروض ولا تدفع أكثر من اللازم. في هذه المقالة ، سنعطيك خمسة مؤشرات يجب أن تضعها في اعتبارك عند البحث عن قرض عمل.

راجع أيضًا: كيف يمكنني الحصول على قرض أعمال إذا كان رصيدي سيئًا؟

1. حدّد عدد القروض التي تتقدم بطلبها للحصول على

عندما تبدأ للتو في بحثك عن قرض عمل ، قد يكون من المغري التقدم بطلب أكبر عدد ممكن من القروض على أمل أن يظل هناك شيء ما. ومع ذلك ، فإن مثل هذا النهج يمكن أن يضر درجة الائتمان الخاصة بك ، مما يجعل من الصعب التأهل للحصول على قرض.

في كل مرة تقوم فيها بتقديم طلب للحصول على قرض عمل ، سوف يقوم المقرض بفحص رصيدك. في بعض الحالات ، على سبيل المثال ، عند الحصول على عرض أولي ، يقوم المقرض بسحب الائتمان ، الأمر الذي لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

ومع ذلك ، عندما تقوم بتقديم طلب كامل ، يقوم المقرض بسحب قرض ثابت. هذا يمكن أن يخفض درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق بضع نقاط لكل تطبيق. في بعض الأحيان ، حتى الحصول على عرض أولي يمكن أن يؤدي إلى سحب ائتمان صعب.

الأسلوب الأكثر حكمة هو أن تعرف أولاً معايير مؤهلات مختلفة للمقرضين وأن تنطبق استراتيجياً على الخيارين أو الثلاثة التي من المرجح أن تكون مؤهلاً للحصول عليها. ل. أيضا ، تأكد من أن تطلب من المقرض عن سياسات التحقق من الائتمان الخاصة به ، لذلك كنت لا تفاجئ.

2. فهم تكلفة القرض

المقرضين تصف تكلفة القرض بطرق مختلفة. سيخبرك البعض بسعر الفائدة على القرض ، وقد يخبرك الآخرون بالمبلغ الإجمالي الذي يجب دفعه. عندما يصف المقرضون تكلفة القرض بطرق مختلفة ، فإنه يجعل من الصعب مقارنة خيارات القروض الخاصة بك.

لتسهيل عملية المقارنة ، اطلب من المقرض أن يبلغك معدل النسبة السنوية (APR) للقرض. > APR ، وهو مصطلح قد تكون على دراية به إذا قمت بشراء منزل أو سيارة ، هو التكلفة الإجمالية للقرض على مدى عام واحد ، بما في ذلك الرسوم. ويتراوح معدل الفائدة السنوية للمصرف أو قرض SBA بين ستة وتسعة في المائة. ويمكن أن يكون أعلى بكثير بالنسبة للمقرضين البدينين الذين يوفرون تمويلاً سريعاً ويعملون مع المقترضين ذوي الائتمان المنخفض. ضع في اعتبارك أن قرض منخفض من معدل الفائدة السنوية ليس بالضرورة أفضل من قرض معدل الفائدة المرتفع. القروض قصيرة الأجل غالبًا ما يكون لها معدل سنوي مرتفع ، ولكن بما أنها يتم سدادها بسرعة ، فإنك لا تدفع فائدة لفترة طويلة. نتيجة لذلك ، يكون إجمالي المبلغ الذي يجب عليك سداده منخفضًا نسبيًا.

راجع أيضًا: Sample Business Plan Library

3. كن حذرًا من غرامات الدفع المسبق

بينما تكون في موضوع التكلفة ، يمكن أن تكون غرامات الدفع المسبق فخًا للمقترض غير الحذق.

عقوبة الدفع المسبق هي رسم يتقاضاه المقرض إذا دفعت قرضًا قبل تاريخ الاستحقاق. عن طريق دفع قرض في وقت مبكر ، يمكنك تقليل مقدار الفائدة التي يكسبها المقرض على القرض ، لذلك فإنهم يفرضون غرامة. وعادة ما تكون الرسوم اثنين إلى ثلاثة في المئة من الرصيد المتبقي من القرض ، أو يمكن أن يكون على نطاق واسع ، حيث كلما دفعت في وقت سابق ، كلما كانت العقوبة أعلى.

ليس لجميع القروض غرامات مسبقة الدفع ؛ على سبيل المثال ، لا تحتوي قروض SBA القياسية على غروب دفع مسبق. عند التسوق للحصول على قرض ، قد تتمكن أيضًا من التفاوض على إزالة أو تخفيض عقوبة الدفع المسبق. إذا لم يكن الأمر كذلك ، اقرأ

الطباعة الدقيقة قبل توقيع اتفاقية القرض

حتى تفهم بالضبط المبلغ الذي ستدفعه مقابل الدفع المسبق للقرض. 4. اختر بين خط ائتمان وقرض تقليدي اعتمادًا على احتياجات عملك ،

قد يكون خط ائتمان العمل خيارًا أفضل من القرض.

القرض هو مبلغ ثابت من المال تدفع مرة أخرى بفائدة على فترة زمنية محددة ؛ خط ائتمان يشبه بطاقة الائتمان. تحصل على الموافقة للحصول على الحد الأقصى من المال الذي يمكنك الوصول إليه حسب الحاجة ، وتقوم بتسديده خلال فترة من الزمن. وتتمثل ميزة خط الائتمان في أن عليك فقط دفع فائدة على الأموال التي تستخدمها. خط ائتمان أفضل من قرض في حالتين رئيسيتين. إذا كنت تحتاج في بعض الأحيان إلى رأس مال عامل قصير الأجل لشراء المخزون أو تغطية النفقات الموسمية ، يمنحك خط الائتمان المرونة. كما يوفر خط الائتمان شبكة أمان لطيفة لتغطية نفقات العمل غير المتوقعة. عادة ما تعمل القروض بشكل أفضل عندما تحتاج إلى تمويل استثمار طويل الأجل ، مثل المعدات أو العقارات.

5. فهم الأصول التي هي على المحك إذا كنت لا تستطيع تسديد القرض

معظم المقرضين لن تعطي قرضا لرجال الأعمال (وخاصة بدء التشغيل) ما لم يتم تأمينها عن طريق ضمانات ، أو امتياز ، أو ضمان شخصي. لا ينبغي أن يؤخذ هذا على محمل الجد.

قد تكون الأصول الشخصية والتجارية القيّمة مهددة إذا لم تسدد القرض ، ويجب أن تفهم ما هو على الخط.

قد تكون القروض مدعومة بضمانات محددة (مثل الممتلكات والمعدات والمخزون ، وهلم جرا) أو عن طريق امتياز عام على أصول عملك. عندما يكون القرض مدعومًا بضمانات محددة ، فإنك تمنح المقرض الحق في الاستيلاء على هذه الضمانة إذا لم تتمكن من سداد القرض. إذا كان القرض مدعومًا بامتياز عام ، فيمكن للمقرض أخذ أي أو كل أصول العمل لتلبية قرض غير مدفوع. حتى القرض الذي لا يشتمل على ضمانات أو رخص قد يتطلب ضمانًا شخصيًا. هذا يسمح للمقرض بالاستيلاء على أصولك الشخصية ، مثل المنزل والسيارة إذا كنت غير قادر على تسديد القرض.

انظر أيضا: 5 أسباب قد لا تكون مؤهلاً للحصول على قرض SBA ، وماذا تفعل

الخط السفلي

هناك الكثير من الأشياء التي يجب مراعاتها عند محاولة الحصول على قرض عمل ، وقد يبدو الأمر ساحقًا. يساعدك اتباع النصائح الخمسة المذكورة أعلاه في تقييم أساسيات القرض وتجنب ارتكاب خطأ كبير ، مثل التعهد بمنزلك كضمان دون فهم ما يعنيه ذلك.

في نهاية المطاف ، كل عمل مختلف ، وكل عمل يحتاج إلى تمويل لمختلف الأسباب. مع أخذ ذلك في الاعتبار ، من الأفضل أن تطلب من مستشار موثوق به والمقرض الخاص بك جميع أسئلتك قبل الالتزام بقرض.

قرض العمل هو التزام كبير ، لذلك سترغب في تغطية قواعدك والتأكد من معرفتك بالضبط ما تحصل عليه وما تدفعه مقابل ذلك.