معدل الفائدة المفترض التعريف & مثال

ما هو:

يستخدم سعر الفائدة المفترض لحساب مدفوعات الدخل الدورية السنوية

كيف يعمل (مثال):

لفهم كيفية عمل معدل الفائدة المفترض ، يجب على المرء أولا أن يتذكر كيف يعمل الأقساط. إنه عقد بين الفرد (السناوي) وشركة تأمين (عادة). يوافق المؤمِّن على سداد مبلغ معين من المال مقابل عدد محدد من الفترات.

عندما يتغير القسط السنوي ، يتلقى المُقيد الحد الأدنى للدفع الدوري المضمون بالإضافة إلى المدفوعات الزائدة التي تتوافق مع أداء الحد الأدنى الاستثمارات. لذا ، فإن معدل فائدة مفترض يبلغ 5٪ على أصل 1 مليون دولار من الأصل سيولد مبالغ دنيا أكبر إلى السناوي مما لو كان سعر الفائدة المفترض 2٪ فقط. على الرغم من أن السناهي سوف يتلقى مدفوعات إضافية إذا كانت الأصول الأساسية للعائدات تتفوق على بعض التوقعات ، فإن سعر الفائدة المفترض المنصوص عليه في عقد الأقساط يحدد الحد الأدنى للدفعة المضمونة (سن السند ، ونوع العقد السنوي ، وما إذا كان زوج القاصر سيتلقى مدفوعات الأقساط إذا كان السناهي يموت أيضا يؤثر على هذا الدفع).

لماذا يهم:

بشكل عام ، كلما كان سعر الفائدة المفترض أكبر ، كلما زادت الدفعة الدورية للسناعي. ولكن لأن شركة التأمين (أو الكيان الذي يقدم الأقساط السنوية للعميل) هي التي تحدد سعر الفائدة المفترض ، فإنها تدفع للتسوّق. بعد كل شيء ، غالبا ما يستخدم المزعومون دخل الأقساط لتمويل تقاعدهم ، ولأن معدل الفائدة المفترض يؤثر بشكل كبير على حجم هذا الدخل ، فإنه ذو أهمية كبيرة. إذا كان سعر الفائدة المفترض منخفضًا جدًا ، فقد لا تكون دفعات الأقساط كبيرة جدًا ، خاصة بعد خصم مصروفات الأقساط والمصروفات.