4 علامات التحذير كنت متوجها لمشكلة بطاقة الائتمان

بطاقات الائتمان هي أدوات رائعة عند استخدامها بمسؤولية. ومع ذلك ، إذا كانت تُستخدم لتمويل طويل الأجل أو نقدًا طارئًا أو حل سريع لتجنب سداد دينك ، فقد يكلفك ذلك الكثير من المال ويضر بائتمانك. في ما يلي علامات التحذير الأربعة التي توجهك إلى مشكلة في بطاقة الائتمان - وكيفية الرجوع إلى مسار استخدام الائتمان المسؤول.

التوقيع رقم 1: أنت تدفع فقط الحد الأدنى للمبلغ كل شهر

في كل بيان شهري ، سيتم إدراج مبلغين مهمين - الرصيد الإجمالي والحد الأدنى للدفع. عن طريق دفع الرصيد بالكامل كل شهر ، ستتجنب الفائدة المتراكمة. من خلال دفع الحد الأدنى للدفع ، ستتجنب الرسوم المتأخرة وغرامات سعر الصرف الجزئي واحتمال ربح رصيدك ، ولكن سيظل عليك دفع الفائدة على متوسط ​​رصيدك اليومي.

لذا ، في حين أن الحد الأدنى للدفع سيبعدك عن إلحاق الضرر برصيدك - بشرط ألا يكون استخدامك الائتماني مرتفعًا جدًا ، بالطبع - سيكلفك وقتًا كبيرًا في رسوم الفائدة. تعتبر بطاقة الائتمان خيارًا سيئًا للتمويل طويل الأجل ، نظرًا لأنها تتمتع بمعدل نمو سنوي مرتفع أعلى من خيارات الديون الأخرى - مثل القروض الشخصية. بالإضافة إلى ذلك ، كلما طالت مدة استخدامك لبطاقة الائتمان الخاصة بك بينما تقوم فقط بسداد الحد الأدنى للدفع ، زادت احتمالية أن تتعمق في الديون الاستهلاكية.

التف حوله: ضع فقط على بطاقة الائتمان الخاصة بك ما يمكنك تحمله بشكل معقول لدفع كل شهر. إذا كنت مدينًا بالفعل ببطاقة الائتمان ، فتوقف عن استخدام البطاقة إلى أن تسدد الرصيد بالكامل. لا يوجد سبب لتجنيب المزيد من الديون بينما تكون في وضع السداد.

" أكثر من: كيفية سداد الديون

التوقيع رقم 2: أنت تفوت المدفوعات بشكل متكرر

في كل شهر ، يجب أن تسدد دفعتك في أو قبل تاريخ الاستحقاق. عادةً ما يتم نقل تاريخ الاستحقاق هذا إلى تاريخ مناسب لك - اتصل بمصدرك لتعيين تاريخ جديد. إذا كنت تفقد الدفعات في كثير من الأحيان ، فمن المحتمل أن (أ) أنك تنسى أن تدفع في الوقت المحدد ، أو (ب) لا تملك المال اللازم لإجراء الحد الأدنى للدفع.

يمكن أن تؤذي الدفعات المتأخرة رصيدك ، فضلاً عن نتيجة تأخير دفع الرسوم وغرامة معدل الفائدة السنوية من جهة الإصدار الخاصة بك. بشكل عام ، يمكنك أن تطلب التنازل عن أول مخالفة لك ، لكن معظم جهات الإصدار لن تسمح لها بالانزلاق بدون عقوبة للمرة الثانية.

التف حوله: إذا نسيت تاريخ استحقاقك بشكل منتظم ، فيجب عليك جدولة الدفعات التلقائية كل شهر. وإلا ، فعيّن خيارات حسابك عبر الإنترنت لإرسال بريد إلكتروني إليك قبل تاريخ الاستحقاق حتى تتمكن من الدفع في الوقت المحدد. إذا كنت لا تستطيع تحمل الحد الأدنى للدفع ، فأنت في منطقة الخطر. توقف عن استخدام بطاقتك إن أمكن وتم تنظيمها. أنت إما تحتاج إلى إنفاق أقل أو بذل المزيد لسداد الديون الخاصة بك - تحقق من هذه المقالة للحصول على أفكار حول كيفية القيام به على حد سواء.

التوقيع رقم 3: يمكنك الحصول على السلف النقدية في كثير من الأحيان

يمكن الحصول على السلف النقدية الخاصة ببطاقة الائتمان من خلال أحد البنوك أو أجهزة الصراف الآلي (ATM) عندما تكون على بعد نقود. تحدّص معظم جهات الإصدار مبلغ حد الائتمان الخاص بك الذي يمكنك استخدامه للسلف النقدية - عادةً بضع مئات من الدولارات - لذا لن يحل هذا المبلغ محل صندوق الطوارئ بشكل كافٍ. لكن السبب الحقيقي هو أننا لا نشجع السلف النقدية؟ إنها مكلفة حقًا.

عندما تأخذ سلفة نقدية ، يمكنك عادةً توقع رسوم سلفة نقدية من 2 إلى 5٪ ورسوم ATM. ستبدأ أيضًا في تحمّل الاهتمام على الفور - لا توجد فترة سماح على السلف النقدية - ويكون سعرك أعلى بشكل عام من المعدل السنوي العادي. كل هذا يضيف الكثير من المال فقط للحصول على بضع مئات من الدولارات.

التف حوله: اذا أنت بحاجة إلى النقدية الصعبة الباردة ، قرض من البنك أو أحد أفراد الأسرة هو الخيار الأكثر بأسعار معقولة. من الآن فصاعدًا ، يجب عليك توفير صندوق للطوارئ لتغطية الحالات المماثلة التي ستنشب حتمًا. اجعل صندوق الطوارئ هذا سهلًا بما يكفي للوصول إليه في حالة الطوارئ ، ولكن ليس بهذه السهولة بحيث ستنفقه على النفقات غير الضرورية.

التوقيع رقم 4: تقوم بتحويل رصيدك من بطاقة إلى أخرى بانتظام

تعتبر بطاقات تحويل الرصيد كبيرة للأشخاص الذين يحاولون الخروج من الديون وتوفير الفائدة في هذه العملية. ومع ذلك ، إذا اكتشفت أنك تنقل رصيدًا من بطاقة إلى أخرى - خاصة إذا كنت تستخدم البطاقات القديمة بعد ذلك لإنشاء أرصدة جديدة - فمن المحتمل أنك لم تحصل على معالجة لدينك حتى الآن.

عادة ما يكون لعمليات تحويل الرصيد رسوم تتراوح بين 3٪ و 4٪ من الرصيد المحول. ويمكن أن تكلفك أيضًا فائدة إذا كنت تسدد رسومًا من بطاقتك القديمة أو لا تدفع من بطاقتك الجديدة قبل انتهاء صلاحية السعر التمهيدي. تذكر أنه عندما تدفع لعبة تحويل الرصيد ، فإنك لا تحقق الفوز ، فأنت ببساطة تؤخر المشكلة.

التف حوله: إذا كان لديك دين بطاقة ائتمان لا يمكن سداده بشكل معقول خلال ستة أشهر ، فقد يكون تحويل الرصيد فكرة جيدة. ومع ذلك ، لا تستمر في استخدام بطاقتك القديمة ، ولديك خطة سداد لسداد البطاقة الجديدة قبل البدء في تكبد فائدة.

الحد الأدنى: إذا كنت تحقق الحد الأدنى من الدفعات شهريًا فقط ، أو كنت تنقص الدفعات بشكل متكرر ، أو تحصل على السلف النقدية في كثير من الأحيان ، أو تحوِّل رصيدك من بطاقة إلى أخرى بشكل منتظم ، فستتجه إلى مسار مشكلة بطاقة الائتمان. استدر واتخاذ مسار استخدام بطاقة الائتمان المسؤولة لبناء درجة ائتمانية جيدة وتوفير المال.

صورة علامة تحذير عن طريق Shutterstock