3 طرق لتجنب قرض الطالب السيئ

قد لا تستخدم كلمة "جيد" لوصف قروض الطلاب ، ولكن ليس كلهم ​​سيئون.

قرض سيء حقا لديه أسعار فائدة عالية ، وعدد قليل من خيارات السداد أو القليل من المساعدة إذا كان لديك مشكلة في جعل المدفوعات.

يقول كيفن فودج ، مدير دعم المستهلك وأمين المظالم لمساعدة الطلاب الأميركيين ، وهي منظمة غير ربحية تركز على مساعدة الطلاب في دفع تكاليف الدراسة الجامعية: إن أخذ الوقت لتقييم ميزات القروض هو أمر أساسي لتجنب سوء الائتمان.

قبل تقييم أي عرض قرض ، قم أولاً بزيادة أموالك المجانية التي تستحقها. وقد يشمل ذلك المنح والمنح الدراسية والدراسة العملية. ثم ، ضع في اعتبارك نصائح الاقتراض الثلاثة هذه لتجنب قرض الطالب السيئ:

1. اختيار القروض الفدرالية أولا

إذا كان عليك أن تقترض ، فاختر القروض الفدرالية قبل القطاع الخاص. تقدم القروض من خلال الحكومة الفدرالية خيارات أكثر ملاءمة للمقترض ، مثل التسديد المدفوع بالدخل ومغفرة قرض الخدمة العامة ، ولا تتطلب ائتمانًا ثابتًا.

إذا تركت مع وجود فجوة دفع لتعبئة ، قارن العروض من مجموعة متنوعة من المقرضين الخاصين. وفي جامعة متروبوليتان ستيت في دنفر ، يُنصح الطلاب بالسعي للحصول على قروض من مصادر مقرضة موثوقة ، مثل بنكهم الخاص أو اتحاد الائتمان ، كما يقول ثاد سبالدينج ، المدير التنفيذي لمكتب المساعدات المالية والمنح الدراسية في الجامعة.

ويناقش فودج أيضا فوائد البنوك المحلية على الشركات الكبيرة لخدمة العملاء. ويقول: "يمكنك المشي إلى فرع محلي والتحدث إلى شخص ما مقابل الاتصال برقم 1-800 وفقدانك في الحياة البرية.

عندما تقارن بين القروض ، عليك أن تقرر ما هي أهم الشروط بالنسبة لك ، كما تقول سبالدينج. وقد يشمل ذلك فترة سماح أطول ، وخيارات تسديد أكثر ، وخيار لإطلاق الموقع المشترك وفرص لإيقاف السداد مؤقتًا.

2. التحقق من شروط التحمل

أثناء سداد القرض الخاص بك ، قد تواجه صعوبة في تلبية المدفوعات الشهرية. إحدى طرق تجنب الدفعات المفقودة هي استخدام التحمل. يتيح لك إيقاف دفعات القرض مؤقتًا لفترة قصيرة من الوقت ، بينما يستمر الاهتمام بالاهتمام. عادة ما يتم توفير الصبر في زيادات لمدة ثلاثة أشهر ، لمدة تصل إلى 12 شهرا. قد تقدم بعض المقرضين ما يصل إلى 24 شهرا من التحمل.

إذا لم يسرد المقرض خياره الخاص بالتسامح ، فيجوز له منحه على أساس كل حالة على حدة. من الأسلم اختيار قرض بسياسة أكثر شفافية.

3. اختيار قرض معدل الفائدة الثابتة والبحث عن التكاليف الخفية

قد يقدم المقرضون الخاصون معدلات فائدة متغيرة وثابتة. الذهاب مع معدل ثابت ستبقى على حالها طوال السداد. قد يكون المعدل المتغير في البداية أقل من معدل ثابت ، ولكن يمكن أن يزداد بمرور الوقت. ذلك لأن المعدلات المتغيرة مرتبطة بمؤشر سوق مالي ؛ عندما يتغير المؤشر ، وكذلك المعدل.

بالإضافة إلى أسعار الفائدة ، ابحث عن التكاليف المخفية ، مثل الرسوم. يقول سبالدنج: "إن القرض السيئ هو القرض الذي يعلن عن سعر فائدة منخفض ، لكن لديه رسم إنشاء يخفي التكاليف الحقيقية للقرض".

البحث عن الرسوم والغرامات ، مثل رسوم نشأة ، رسوم تأخير أو غرامة الدفع المسبق. يمكن تسمية رسوم الإنشاءات بالتناوب "رسوم صرف القرض" أو "الرسوم الإدارية".

لماذا يهم أدنى سعر فائدة ، وكيفية الحصول عليه

يُعد تأمين أقل سعر ثابت تستحقه أمرًا مهمًا لتحقيق إجمالي التوفير. حتى 1٪ تحدث فرقا.

على سبيل المثال ، إذا كنت تقترض قرضًا خاصًا بقيمة 10000 دولار أمريكي بسعر فائدة 6.5٪ ، فستدفع حوالي 3600 دولارًا في شكل فائدة على مدى فترة عشر سنوات نموذجية. وبدلاً من ذلك ، إذا استعرت المبلغ نفسه بسعر فائدة 5.5٪ ، فسترى وفورات في الفوائد تزيد عن 600 دولار.

من المحتمل أن تحصل على العديد من قروض الطلاب على مدار دراستك. يمكن زيادة التكاليف المضافة بسرعة ؛ استخدام حاسبة القروض الطلابية لمعرفة كيف يمكن أن تختلف مدخرات القرض بمعدلات مختلفة.

وعادة ما تذهب أقل المعدلات إلى المقترضين الذين حصلوا على درجة ائتمانية عالية ، أو مع أحد الموقعين المشتركين. يجوز للمقرضين تقديم خصومات على سعر الولاء أو الحسابات الحالية ، التخرج ، الدفع التلقائي والمدفوعات في الوقت المحدد. اسأل المقرض الخاص بك عن كيفية الحصول على أقل سعر فائدة على قرض الطالب.

ماذا تفعل إذا أخذت قرضًا مؤخرًا

يتم صرف القروض الطلابية عادة إلى مدرستك في بداية الفصل الدراسي. يمكنك عادةً إلغاء قرض خاص إذا لم يتم صرفه بعد. بعد الصرف ، قد يكون لكل مدرسة والمقرض متطلباته الخاصة لإلغاء القرض.

إذا لم تعد بحاجة إلى المال ، يمكنك عادةً تقديم طلب خطي ، بعد 14 أو 30 يومًا من الصرف ، لإلغاء قرض فيدرالي.

ماذا تفعل إذا كنت تسدد قرضًا سيئًا

إذا كنت تسدد دفعات بالفعل على قرض سيء ، ففكر في إعادة تمويله في قرض خاص جديد مع مقرض آخر. الهدف هو العثور على قرض بسعر أقل وشروط أفضل. لكي تكون مؤهلاً ، ستحتاج إلى الحصول على درجة إئتمانية في ما لا يقل عن 600 ثانية ودخل ثابت ، أو موقّع مشارك يفعل ذلك.