3 Lies People Tell The Their حول Financial Advisors |

التقيت مؤخرًا بشخص لا يعتقد أنه بحاجة إلى مستشار مالي. استلزمني مكالمتين هاتفيتين وإحالة من أحد أفراد العائلة لإقناعه بسماع ما كان علي قوله.

وتبين أنه لا يريد أن يرى مستشارًا ماليًا لأنه شعر أنه لا يملك ما يكفي من المال ، وأنه لا يريد إجباره على توفير المزيد من المال أكثر مما يستطيع تحمله. لقد استغرق الأمر بعض الإقناع ، ولكن في النهاية ، كان سيصبح موكلي.

يعتقد الكثير من الناس أنهم لا يحتاجون أو لا يستطيعون الحصول على مستشار مالي. في الواقع ، هناك ثلاثة أسباب رئيسية لعدم حصول المستثمرين على مستشار ، وسأخبركم عنها. لكن أولاً ، دعني أخبركم أكثر عن موكلي …

كان افتراضه سوء فهم رئيسي لما يفعله المستشارون الماليون. نحن لا نجبر الناس على الادخار إذا لم يستطيعوا تحمله ؛ نساعدهم على الميزانية حتى يتمكنوا من تحملها. شرحت له أن وظيفتي ليست إقناعه بأنه بحاجة إلى توفير المزيد من المال. مهمتي هي التأكد من أنه ينقذ أهدافه ويبقى على المسار الصحيح نحو أهدافه الشخصية باستراتيجية الاستثمار الصحيحة.

استعرضنا مدخراته واستثمرنا مبلغ 20000 دولار نقدًا ، والذي كان في حساب توفير كبير ، في محفظة ذات دخل ثابت متنوع مع قليل من الاستثمار في الأرباح. اتفقنا على أن اتصل به مرة واحدة في السنة لاستثمار المدخرات النقدية التي يتراكمها طوال العام ، لا أكثر ولا أقل.

في النهاية ، أدرك عميلي قيمة وجود مستشار مالي. لكنه لم يكن وحيدًا في الاعتقاد بأنه لم يكن بحاجة لأحد.

أريد أن أخبركم عن ثلاثة أسباب رئيسية لعدم حصول الأشخاص على مستشار. ها هم.

1. لا أملك الوقت.

كونك مشغولاً للغاية لزيارة مستشار مالي كل ثلاثة أشهر ليس جيداً بما فيه الكفاية. على العكس من ذلك ، من المفترض أن يساعدك المستشار المالي في توفير الوقت من خلال مراجعة خياراتك الاستثمارية وتقديم اقتراحات الاستثمار استنادًا إلى أهدافك الشخصية. مع تغير أهدافك بمرور الوقت ، كذلك سوف تتغير إستراتيجيتك الاستثمارية. سيساعدك مستشارك المالي على الانتقال السلس بين المراحل المختلفة من حياتك مثل العمل من التقاعد.

يتيح لك وجود مستشار مالي التركيز على جوانب أخرى من حياتك مثل حياتك المهنية وعائلتك وأصدقائك. هل لديك الوقت لتتبع تقلبات السوق وتعديل محفظتك وفقاً لذلك؟ هل لديك الوقت لتخصيص المبلغ المثالي للدخل الثابت والأسهم في محفظتك بناء على تحملك للمخاطرة والأفق الزمني؟ كثير من الناس ليس لديهم الوقت لذلك.

2. ليس لدي ما يكفي من المال.

سواء كنت جديدًا في الاستثمار أو كنت تدير محفظة استثماراتك الخاصة لسنوات عديدة ، فمن الأفضل دائمًا الحصول على رأي ثانٍ من مستشار مالي ، بصرف النظر عن مقدار المال الذي

إن وجود زوج جديد من الأعين للنظر إلى توزيع أصولك الحالي مقابل أهدافك المالية الحالية هو دائمًا قرار مالي جيد ، بغض النظر عن قيمة محفظتك الاستثمارية. كل المال - بغض النظر عن قيمته - يحتاج إلى استراتيجية استثمارية تزيد من عائدك على أساس مستوى راحتك مع المخاطرة.

لم يتفق زميلي أيمي كاليستري على المزيد. وهذا هو السبب في أنها طورت نظامًا ثلاثيًا تصفه بـ Dividend Trifecta . إنه يسمح للمستثمرين بالربح أثناء تخصيص محفظتهم الاستثمارية لتحمل المخاطر. إذا كنت تريد عوائد 7.2٪ مع عائدات أكثر أمانًا بنسبة 43٪ من الاستثمار التقليدي ، فستحتاج إلى التحقق من ذلك .

3. لا أعرف كيفية اختيار المستشار المناسب.

أنت بحاجة إلى أفضل المستشار المالي هناك ، فكيف تجدها؟

جرب البدء من البنك الذي تتعامل معه.

المستشارون الماليون في أحد البنوك عادة ما يشاركون نفس الفلسفة التي تتبعها المؤسسة - لذا إذا كنت تحب خدماتهم المصرفية ، فمن المرجح أن تحب نصائحهم المالية.

اعتمادًا على سبب حاجتك إلى مستشار مالي ، يمكنك تحديد أي نوع من المستشار هو الأفضل بالنسبة لك.

ربما تحتاج إلى مستشار مالي لأنك لا تملك الوقت الكافي لإدارة واستثمار استثماراتك ؛ ربما تحتاج إلى مستشار مالي لأن لديك فكرة عن أنواع الاستثمارات التي تريدها وتحتاج فقط إلى بعض التوجيهات لاتخاذ القرارات النهائية ؛ أو ربما تحتاج إلى مستشار مالي لأنك تعرف بالفعل الاستثمارات التي تريدها وتحتاج فقط إلى شخص ما لمعالجة المعاملات نيابة عنك.

كما ترون ، يمكن للمستشارين الماليين جلب الكثير من القيمة إلى محفظة استثمارك - تحتاج فقط إلى العثور على المستشار المناسب لك.

The Investing Answer: اختيار أفضل المستشار المالي هو القرار على أساس التوافق والشخصية. إذا لم تكن لديك علاقة جيدة مع المستشار المالي الخاص بك ، فمن المحتمل أنهم لن يفهموا احتياجاتك. حاول أن تجد مستشاراً مالياً ذا صفات تبحث عنها في الأصدقاء - ولكن أيضاً لديك شهادة في التمويل. أفضل المستشار المالي هو الشخص الذي لديه أدنى رسوم وإمكانية الوصول إلى الاستثمارات التي ترغب في شرائها.