3 أنواع مختلفة من بطاقات الائتمان العودة النقدية

الحصول على المال لإنفاق المال هو الحلم. هذا هو السبب في أن بطاقات الائتمان المستردة هي جذابة للغاية.

تأتي بطاقات العودة النقدية في ثلاثة أنواع ، على أساس كيفية قيامهم بها من المكافآت:

• بطاقات نقدية بنقطة ثابتة
• بطاقات استعادة النقود المتدرجة
• بطاقات فئة مكافأة

لا توجد مكافآت أكثر مرونة من النقود ، وهو السبب الرئيسي وراء تفضيل 51٪ من العملاء بطاقات الائتمان التي تعود بالنقد على البطاقات التي تقدم نقاط المكافآت أو أميال شركات الطيران ، وفقًا لمسح أجرته جمعية المصرفيين الأمريكيين عام 2015.

"إذا كنت لا تسافر في كثير من الأحيان ، فإن الأميال تنتهي ،" تقول كاشي نيج من باسادينا ، كاليفورنيا. "مع العودة النقدية ، أعرف أنني سأحصل على المكافآت دائمًا".

لا ينبغي أن يكون انتهاء الصلاحية مشكلة في مكافآت استرداد النقود ، لأن الاسترداد يميل إلى أن يكون سهلاً ومرنًا. يمكن إرجاع النقود كائتمان في بيانك ؛ اعتمادًا على بطاقتك ، قد يتم إيداعها أيضًا في حسابك المصرفي أو إرسالها إليك كشيك.

إذا كنت جادًا في الحصول على مكافآت استرداد النقود ، فإليك خياراتك ، بالإضافة إلى نصائحنا حول كيفية زيادة أرباحك.

بطاقات نقدية بنقطة ثابتة

تمنحك بطاقات السحب النقدي ذات المعدل الثابت نفس المكافآت على كل عملية شراء ، دون حدود للمبلغ الذي يمكن أن تكسبه.

على سبيل المثال ، سيتي^® بطاقة نقدية مزدوجة - عرض BT من 18 شهرًا يكسب 1٪ من المبلغ النقدي المسترد على كل دولار تنفقه ، ثم 1٪ نقدًا آخر مقابل كل دولار تدفعه. يقدم عدد كبير من البطاقات الأخرى 1.5٪ نقدًا مقدمًا عند كل عملية شراء.

قد لا تبدو هذه المعدلات كبيرة للوهلة الأولى ، لكنها تضيف ، خاصة عندما تستخدم بطاقة السعر الثابت الخاصة بك للمشتريات اليومية وتدفع الفاتورة بالكامل كل شهر. مقابل 10000 دولار في المشتريات السنوية ، يتم دفع 150 إلى 200 دولار نقدًا.

إذا كنت تقدّر البساطة قبل كل شيء ، فابدأ بهذا الخيار. إذا كنت ترغب في إضافة المزيد من العمل ، فقم بإقران بطاقة السعر الثابت الخاصة بك باستخدام بطاقة فئة أو باقات مكافأة إضافية لتعزيز مكافآتك بشكل أكبر.

الأناقة للبحث عن

• معدل استرداد نقدي بنسبة 1.5٪ أو أفضل
• لا رسوم سنوية
• مكافأة تسجيل بقيمة 100 دولار على الأقل

" أكثر من: 1.5٪ استرداد نقدي هو المعيار الذهبي الجديد في بطاقات الائتمان

بطاقات استعادة النقود المتدرجة

وتدفع بطاقات السحب النقدي ذات المستويات معدلات أعلى في فئات الإنفاق المحددة ، مثل الغاز أو البقالة ، ومعدل أقل (عادة 1٪) على جميع المشتريات الأخرى. في بعض الحالات ، تكون المعدلات الأعلى متاحة فقط بحد سقف معين.

إذا كان إنفاقك يميل إلى التركيز في الفئات الأعلى دخلاً ، يمكن لبطاقة مكافآت متعددة أن تعيد مبلغًا نقديًا أكثر من بطاقة أسعار ثابتة. لكسب المزيد من النقود ، يمكنك الجمع بين بطاقة ببطاقتان بسعر موحد.

لنفترض أن لديك بطاقتين: بطاقة ذات سعر ثابت تسدد 2٪ على جميع المشتريات ، وبطاقة Blue Cash Everyday® من American Express ، والتي تمنحك 3٪ على ما يصل إلى 6000 دولار سنويًا في الإنفاق في محلات السوبر ماركت الأمريكية ، 2 ٪ مرة أخرى في محطات الوقود الأمريكية وتحديد المتاجر الأمريكية ، و 1٪ على كل شيء آخر (تطبق الشروط). إذا كنت في السوبر ماركت ، فمن الواضح أن البطاقة المتدرجة ستكون الخيار الأفضل.

ولكن بمجرد أن تصل إلى الحد الأقصى للإنفاق بنسبة 3٪ ، تصبح البطاقة ذات السعر الثابت الخيار الأفضل. في هذه الأثناء ، إذا كنت في متجر الأجهزة ، على سبيل المثال ، يمكنك الوصول إلى البطاقة ذات السعر الثابت أولاً ، نظرًا لأن نسبة 2٪ تتفوق على نسبة 1٪ "في كل مكان آخر" على البطاقة المتدرجة.

الميزات التي يجب البحث عنها

• الفئات التي تطابق مناطق الميزانية الرئيسية الخاصة بك
• أعلى معدل لا يقل عن 3٪ - أو أعلى إذا كان هناك رسم سنوي
• لا توجد رسوم سنوية ، أو معدلات مكافآت مرتفعة تزيد عن تعويض الرسوم
• مكافأة تسجيل بقيمة 100 دولار على الأقل

" أكثر من: حذار من الحد الأدنى لمتطلبات الاسترداد

بطاقات فئة مكافأة

تقدم بطاقات فئة المكافآت معدل استرداد نقدي مرتفع على فئات محددة تتغير دوريًا ، وعادةً كل ثلاثة أشهر ، ومعدل ثابت منخفض على كل شيء آخر. إن الإنفاق المؤهل للحصول على معدل مرتفع عادة ما يكون متوجًا ، ويجب عليك الاشتراك أو "تنشيط" هذه الفئات في كل مرة. إنه عمل أكثر ، ولكن يمكنك الحصول على المزيد من المال.

يمكن أن تعمل بطاقة فئة المكافأة كبطاقة فقط في محفظتك إذا كنت تعتقد أنك ستحصل على فئات المكافأة كل ربع. ولكنها أكثر فعالية عند إقرانها ببطاقة أسعار ثابتة لاستخدامها خارج فئات المكافآت. للحصول على أقصى قدر من الأموال النقدية ، قم بدمجها ببطاقة ذات سعر ثابت وبطاقة ذات مستويات.

فعلى سبيل المثال ، يقدم تشيس فريدوم 5٪ في فئات ربع سنوية دوّارة ، وما يصل إلى 1500 دولار في الإنفاق لكل ربع ، و 1٪ على كل شيء آخر. في الربع الأول من عام 2017 ، عرضت هذه البطاقة 5٪ نقدًا على النقل البري ، مثل سيارات الأجرة ومترو الأنفاق. بالاستمرار في المثال أعلاه ، إذا كنت تستخدم جميع أنواع البطاقات الثلاثة خلال هذا الربع ، فستحصل على 5٪ على النقل البري باستخدام بطاقة تشيس ، و 3٪ على محلات البقالة مع AmEx ، و 1٪ + 1٪ على كل شيء آخر مع بطاقة Citi.

إذا أنفقت 100 دولار في كل فئة ، فستحصل على 10 دولارات مرة أخرى باستخدام مجموعة من البطاقات الثلاثة. ستحصل البطاقة ذات السعر الثابت وحدها على 6 دولارات فقط مقابل 300 دولار تم إنفاقها ؛ ستكسب بطاقة فئة المكافأة 7 دولارات ؛ البطاقة المتدرجة ، 5 دولارات.

الميزات التي يجب البحث عنها

• فئات المكافآت التي تتناسب مع إنفاقك
• لا رسوم سنوية
• مكافأة تسجيل بقيمة 100 دولار على الأقل

مزيج المباراة للحصول على أكبر قدر من المال

حوالي 1 من بين كل 5 حاملي بطاقات لديهم بطاقات مع رسوم ومكافآت لا تتوافق مع عادات الإنفاق ، وفقا لدراسة أجرتها جيه دي.قوة. لذا فإن تحديد البطاقة أو البطاقة "المناسبة" لك يعتمد على كيف وأين تنفق أموالك ، وطعمك للتعقيد.

تعتبر البطاقة ذات السعر الثابت هي الأفضل إذا كنت تريد إبقاء العملية بسيطة. إذا كنت على استعداد لوضع مزيد من العمل والتفكير في بطاقاتك ، فقد تحقق لك بطاقة فئة أو مكافأة إضافية. للضغط على المكافآت الأكثر احتمالية ، احمل واحدة من كل نوع واستخدمها بشكل استراتيجي.

إحدى الحاشية المهمة: لا تستحق بطاقات المكافآت من أي نوع إلا إذا دفعت رصيدك بالكامل كل شهر. تحمل الرصيد من شهر لآخر يحمل رسوم الفائدة التي يمكن أن تلتهم قيمة المكافآت الخاصة بك. إذا كنت تتوقع الاحتفاظ برصيد ، ابحث عن بطاقة ائتمان بفائدة منخفضة بدلاً من ذلك.

" أكثر من: موقعنا أفضل بطاقات الائتمان العودة النقدية

ميليسا لامبارينا كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:LissaLambarena.