هل أنت مدين يويو؟ طرق لكسر الدورة

إن أحمال ديون الأمريكيين ، مثل خصرنا ، تميل إلى التوسع بينما نقترب من منتصف العمر ثم نتناقص تدريجيا مع تقدمنا ​​في العمر.

بعض الناس ، على الرغم من ذلك ، هم المدينون اليويو ، الذين يقاتلون معركة مستمرة مع الديون. إنهم يدفعون الثمن ، أو يقتربون منه ، فقط ليجدوا أنفسهم يحاربون الفواتير مرة أخرى. ولكن هناك طرق لكسر هذه الدورة.

وبحلول 21 عامًا ، كان كريس براونينج من لونج بيتش ، بولاية كاليفورنيا ، قد تراكم على خمسة آلاف دولار من ديون بطاقات الائتمان ، معظمها من الأكل ومحاولة إقناع صديقته آنذاك ، التي هي الآن زوجته.

يقول براوننج ، وهو محاسب: "أعتقد أن الأمر كان ناجحًا".

بعد عدة محاولات فاشلة ، قام براوننج ، البالغ من العمر 30 عاماً ، بإعداد الميزانية والالتزام بها. وخفض وجبات الطعام باهظة الثمن ، وبحث عن الترفيه المجاني وسدد الأرصدة ببطء حتى أصبح بدون ديون بعد أربع سنوات في أبريل 2012.

هذا لم يدم عندما كان الزوجان يستعدان لحفل زفافهما في نوفمبر ، تسللت الديون إلى الداخل.

"بحلول شهر أكتوبر 2012 ، كان لدينا ما يزيد عن 14000 دولار أمريكي من ديون بطاقات الائتمان. ثم من هناك ، أصبحت الأمور تتساقط بسرعة ، كما يقول براوننج. "بين إيجاد مكان جديد للعيش وتكاليف المدارس والفواتير الطبية والقرارات الضعيفة فقط ، ارتفع ديننا إلى أقل بقليل من 27000 دولار بحلول نوفمبر 2014."

انظر إلى ما وراء الديون عن علامات أخرى من الإجهاد

تحمل الغالبية العظمى من الأسر الأمريكية - ما يقرب من ثمانية من أصل عشرة - بعض الديون على الأقل خلال سنوات عملها ، وفقا لمسح الاحتياطي الفيدرالي لمالية المستهلكين.

يبلغ متوسط ​​المبلغ المستحق الذروة عندما يكون رأس الأسرة بين 45 و 54 سنة ، ثم يتضاءل بعد ذلك. يميل هذا المزيج إلى التغيير ، مع احتمال أن يكون لدى الأسر الأصغر سنًا قروضًا للطلاب ، كما أن الأسر الأكبر سناً لديها على الأرجح قروض عقارية وأرصدة بطاقات ائتمان. كما أن أكثر من ثلث الأسر المعيشية التي يرأسها أشخاص تقل أعمارهم عن 55 عامًا لديهم قروض السيارات.

إن المال ليس بالضرورة أزمة ما لم تكن تعيش بثبات أكثر من إمكانياتك ، مما يعرضك لخطر الإفلاس أو انخفاض مستوى المعيشة. تشمل العلامات التي تفعلها ما يلي:

• تسدد مدفوعات الدين الخاصة بك ، بما في ذلك الرهن العقاري أو الإيجار ، أكثر من 40 ٪ من الدخل الإجمالي الخاص بك.
• أنت تناضل من أجل الحد الأدنى للدفعات.
• إن صافي ثروتك - ما تملكه مقابل ما تدين به - ينكمش أكثر من نموه بمرور الوقت.
• يمنعك دينك من الادخار لأهداف مهمة ، بما في ذلك التقاعد وحالات الطوارئ.

عدم وجود مدخرات يمكن أن يسهم أيضا في ظاهرة اليويو ، حيث يدفع الناس الدين فقط لمواجهة نفقات كبيرة غير متوقعة أو فقدان الوظائف التي تسبب لهم للوصول إلى بطاقات الائتمان مرة أخرى.

التخلي عن الديون ببطء وثبات

يمكن أن تكون العودة إلى الدين محبطة ومجهدة للغاية. هذا هو السبب في أن خبراء الديون ، مثل خبراء فقدان الوزن ، ينصحون بنهج أبطأ وثبات لتخليص الدين. من بين أهم المبادئ:

• لا تتسرع في سداد قروض الرهن العقاري ذات الفائدة المنخفضة والقروض الطلابية. ركّز أولاً على الديون السامة ، مثل بطاقات الائتمان ، التي تضعف أمنك المالي.
• اجعل الأولوية أولوية حتى أثناء سداد الديون. وهذا يعني وجود ما لا يقل عن 500 دولار من صندوق الطوارئ والمساهمة بما فيه الكفاية للحصول على مباراة الشركة الكاملة لأية حسابات تقاعد في مكان العمل.
• الهدف من إجراء تغييرات دائمة في طريقة إنفاقك بدلاً من محاولة إجراء إصلاحات سريعة.

تغييرات نمط الحياة مهمة

وتناول براون وزوجته فينا جاينر (29 عاما) ديونها من كلا الجانبين: عن طريق خفض الإنفاق وزيادة دخل الأسرة الذي يبلغ 60 ألف دولار.

ووجد براوننج عملاً دفع أكثر من 1200 دولار شهريًا وجرب بعض العربات الجانبية ، مثل بيع الأشياء على موقع ئي باي وتقديم الطعام لـ DoorDash. بدأت Gainer ، وهي طالبة جامعية تعمل في مركز الرعاية النهارية لأمها ، في القيام بشعرها الخاص والتسوق في متاجر التوفير بدلاً من مركز التسوق. كرس الزوجان بعض الوقت للتخطيط - ومناقشة - كيف أنفقا المال.

" أكثر من: كيفية كسب المال: 25 جهدا شرعيا

"لم نكن نتحدث حقيقة عما كنا ننفقه. لقد قضيناها للتو ، "يقول براوننج.

ويقول كلاهما إن تغييرات نمط الحياة كانت صعبة في البداية ، ويقول براوننج إنها ساعدته على البحث عن أشخاص آخرين كانوا يدفعون ديونهم ، في الحياة الحقيقية وعلى الإنترنت ، للحصول على الدعم.

"أعتقد أنك تستطيع أن تغفر لنفسك أكثر عندما تدرك أنك لست الوحيد الذي ارتكب الأخطاء وأن هناك آخرين قد أنجزوا ما تأملون" ، يقول براوننج.

وسدد الزوجان فاتورة بطاقة الائتمان الأخيرة في شباط / فبراير وهما في طريقهما إلى وضع صندوق طوارئ لمدة ستة أشهر بحلول نهاية العام.

يقول براوننج: "إن كون المرء مدينًا للغاية". "لا أريد أبدًا العودة إلى ذلك المكان".

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.

احصل على قبضتك على الديون الخاصة بك

• طرق لإنقاذ كل يوم ، كل شهر وإلى الأبد
• كيف تعرف قيمة ثروتك
• كيفية بناء صندوق للطوارئ