الدروس المستفادة: أسوأ نصيحة استثمارية حصلوا عليها

لا تتوقع رؤية علامة تحذير تومض عندما تتلقى بعض نصائح الاستثمار الرهيبة. يمكن أن يكون مقدم النصيحة فنانًا خداعيًا أو ببساطة معلومات مضللة ، ولكن النتيجة النهائية قد تكون خسارة مجموعة من المال.

وحتى بعد مرور سنوات ، يمكن لأولئك الأشخاص الثلاثة أن يتذكروا بوضوح أسوأ نصيحة استثمار في حياتهم. قد تساعدك قراءة الدروس التي تعلموها على الابتعاد عن السيناريوهات المشابهة. إليك ما حدث:

خداع بواسطة شريط

حصل شريط كاسيت على جيسون اسكاميلا للاستثمار في سوق الأسهم. وخسر حوالي 2500 دولار.

دعونا الترجيع. في أوائل التسعينات ، عملت Escamilla كخادم في نادي ريفي في منطقة خليج سان فرانسيسكو. وخلال إحدى المرات ، قفز في سيارة وسمع شريطًا يشغل صوتًا فوق نظام الاستريو ، راقبًا مزايا مخزون بنس واحد.

يتذكر إسكاميللا: "شعرت بأنني حصلت على هذا الحافة الداخلية ، وأنه كان بمثابة ميزة يمكنني العمل عليها والاستفادة منها". يقول إنه لم يكن لديه أي شخص لفحص الفكرة معه. وبدلاً من ذلك ، طارد المستثمر الذي كان في ذلك الوقت بالمرتبة الأولى ، والمستثمر لأول مرة ، وسيطًا سهلاً في بورصة بنس ، حيث باع بائع ناطق سلسة سهم Escamilla بقيمة 2،500 دولارًا أمريكيًا.

تحولت خطة الثراء إلى أي شيء ، وفقد ماله. تقدم ما يقرب من 30 عامًا ، ولا يتذكر إسكاميلا اسم الشركة ولكنه يتذكر كم كان يستمتع بالحديث مع البائع: "كانت تفاعلاتي معه رائعة ، باستثناء الجزء الذي اختفت فيه أموالي."

وبدلاً من الابتعاد عن سوق الأسهم بعد هذه الخطوة الباهظة ، ذهب Escamilla لمتابعة مهنة في مجال التمويل. وهو الآن المدير التنفيذي لمستشار الاستثمار المسجل الذي يركز على الاستثمار في التأثير الاجتماعي.

الدروس المستفادة: يدرك اسكاميلا أنه سقط في خطة ضخ وتفريغ ، وهي مناورة غير قانونية يقوم فيها شخص يحمل الأسهم بتعزيز سعره من خلال تصريحات خاطئة أو مضللة ثم يبيعها ، مما يؤدي إلى انخفاض السعر.

علاوة على ذلك ، فإن ما يعتبره إسكاميللا أنه "حافة" لم يكن - وقلة الخبرة أدت إلى خداعه. ويقول: "إن هذا الخطأ المبكر ألهم بالتأكيد نفورني للممارسات الشائعة في عالم الاستثمار في تجارة التجزئة".

" قراءة المزيد: أساسيات سوق الأسهم للمستثمرين المبتدئين

مقامرة "مجنون"

سعى شون دودز للحصول على المساعدة من مستشار مالي لأنه تم "المقامرة" بأمواله. السخرية؟ قام نفس المستشار في النهاية بسلسلة من الرهانات الخطرة.

مثل العديد من المستثمرين في أواخر التسعينات ، لعبت شركة Dodds سوق الأسهم ، حيث كانت تراهن على شركات مثل كوالكوم وأوراكل. يقول: لقد كسب الكثير من المال ، ونجا في الغالب من آثار الفقاعة المدمرة. في منتصف عام 2000 ، وعلى استعداد للتغيير وللاستجابة لتوصيات موثوقة ، استأجرت دودس مستشارًا ماليًا.

على الرغم من أن هذا المستشار كان "في غاية البساطة" ، إلا أنه حصل على ثقة دودز - جزئياً لأن الشخص الذي أوصى به هو "رجل بارع جداً" ، يقول دودز ، الذي يعمل في تطوير البرمجيات ويعيش في غاينسفيل ، فلوريدا. والأهم من ذلك ، أن استثماراته كانت جيدة لبضع سنوات. عندما سمع دودز أن المستشار كان يجمع صندوقاً استثمارياً جديداً - صندوقاً مصمماً للأشخاص الذين يتمتعون بتحمل صحي للمخاطر - طُلب من "دودز" إدراجها.

"لم يقم مطيعي بمطاردتي وأقنعني بقولي:" صبي ، هل لدي صفقة من أجلك. "لم يكن الأمر كذلك. كان لدي شعور بالملكية في ما حدث ، "يقول دودز. لقد استثمر مبلغًا كبيرًا في صندوق المستشار الجديد - مباشرة قبل انهيار السوق.

مع انخفاض أسعار الأسهم في عامي 2007 و 2008 ، كذلك فعلت استثمارات دودز. لكنه لم يكن يعرف مدى خطورة حتى دعا مستشاره ليقول 14 ٪ من القيمة الأصلية لا تزال تذكر ، دودز. بعد بضعة أيام ، مكالمة أخرى: تم ترك 1٪ فقط.

كان دودز يعلم أنه يتحمل المخاطرة لكنه لم يوقع على "لعبة القمار المجنونة". ومن دون علمه ، قام مستشار دودز برهانات ذات روافع (استثمارات تقدم عوائد متضخمة - وخسائر) أن السوق سينتعش ، حتى كما كان السقوط ، وكرر هذا الرهان الخاسر عدة مرات. "لقد صُدمت وصدمت قليلاً" ، كما يقول.

سحب دودز أمواله المتبقية من أعمال مستشاره (لم يتم استثمارها كلها في الصندوق - "أنا لست مجنونا كليا" ، يقول) ، لكن الضرر حدث. تقول دودز: "كانت الخسارة المالية كبيرة وواسعة وكبيرة."

الدروس المستفادة: مع الإدراك المتأخر ، ترى دودز الأعلام الحمراء: مدير المال لأول مرة الذي لم ينقل كيف سيتم استثمار الأموال ولم يتم التحقق من مؤهلاته. بالإضافة إلى ذلك ، لم يتحدث الاثنان مطلقا عن مقدار ما يمكن أن تخسره "دودز".

لم يعد دودس "المستثمر المتعثر" في سنواته الأصغر سناً. في البداية ، تبنى مقاربة محافظة للغاية تركته على الهامش ، بدلاً من استثماره في السوق. وفي النهاية حصل على "رأسه" ، كما يقول ، ولمدة سنوات عديدة تمسكت بمقاربة حكيمة ومثبتة: الاستثمار في صناديق المؤشرات المنخفضة التكلفة.

" قراءة المزيد: لماذا يجب على المستثمرين الحذر من الصناديق المتداولة ETF

نصيحة غير مرغوب فيها (ولا يتم تجاهلها)

ومثل العديد من خريجي الجامعات حديثًا ، كان سيث سنايدر يتلاعب بمطالب سداد ديون الطلاب وتوفيره للتقاعد. لكنه كان يفعل كل شيء خطأ - على الأقل وفقا لبعض النصائح غير المرغوب فيها.

بعد تخرجه في عام 2014 ، وجد سنايدر نفسه في نقاش مع الزملاء حول الديون ، يتذكر. سأل أحدهم سنايدر عما إذا كان لديه دين طالب.

في الواقع ، كان سنايدر يسدد دفعات القروض للطلاب بينما يساهم في الوقت نفسه في خطة 401 (k) الخاصة بشركته ، والتي اعتبرها مباراة "سخية للغاية". يقول سنايدر ، الذي يعمل الآن في شركة أوستن: "هذا الشخص نصحني أنه بعد موسم الضرائب ، يجب أن أقوم بتصفية 401 (ك) لتسديد قروض الطلاب".

قام سنايدر بأبحاثه. الانسحاب المبكر من 401 (ك) من شأنه أن يؤدي إلى عقوبة (10 ٪ للأشخاص دون سن 59 عاما). "كنت أعلم أنها كانت فكرة رهيبة" ، كما يقول.

حتى عندما أخبر سنايدر المجموعة لماذا لا يتبع هذه النصيحة - فإن العقوبة تفوق الفائدة على القرض - شخص واحد لا يلين. يقول سنايدر: "كان لديه عقلية المدرسة القديمة التي لا يجب عليك أبداً أن تدين بها لأي شخص". "كان متمسكا ببنادقه التي يجب على المرء التخلص من الديون بأي ثمن".

الدروس المستفادة:يقول سنايدر ، الذي كان يتمتع بمحاسبة اثنين من المحاسبين كآباء: "كانت هذه أول مقدمة لي في العالم الحقيقي لدرجة أن معظم الناس ليسوا ملمين مالياً".

وهو الآن يروي هذه القصة للأصدقاء لتوضيح أن النصيحة السيئة يمكن أن تأتي من أشخاص ذوي نوايا حسنة - وأهمية القيام بالأبحاث. "قد يكون بعض الناس قد توالت معها."

" قراءة المزيد: لماذا تحتاج إلى 401 (ك) في العشرينات من عمرك؟