كيفية معايرة تخصيص الأصول الخاصة بك والوصول إلى أهدافك المالية |

وفقا لدراسات الصناعة المالية ، أكثر من ثلاثة أرباع المحفظة ويرتبط الأداء والتقلب بتخصيص الأصول.

تخصيص الأصول هي واحدة من أهم القرارات في الاستثمار. يمكن القول ، لن يكون لأي قرار آخر تأثير أكبر على أداء محفظتك وتقلبها. إنه "النموذج" الخاص باستثماراتك ؛ يحكم مصير خلق الثروة الخاصة بك.

تقسم سياسة توزيع الأصول استثمارات المحفظة بين فئات الأصول المختلفة ، وأكثرها شيوعًا هي الأسهم والأسهم الدولية والسندات والعقارات والنقد

يجب أن تبدأ إستراتيجيتك الاستثمارية بخطة لتخصيص الأصول مصممة وفقًا لاحتياجاتك الخاصة. مرة واحدة في المكان ، وسوف توجه اختياراتك عند شراء وبيع الاستثمارات. إذا تم تصميمه بشكل صحيح ، فيمكنه أيضًا توفير طريقة سهلة وواضحة لتحديد كيفية أداء استثماراتك.

قبل إنشاء تخصيص أصول الحافظة الخاصة بك ، اسأل نفسك هذه الأسئلة:

1. ما هو الغرض من محفظتي؟

أولاً وقبل كل شيء ، تحتاج إلى تحديد هدف محفظتك. كن صادقا مع نفسك.

قد ترغب في توليد الكثير من المال على المدى القصير حتى تتمكن من شراء منزل. أو ربما ترغب في توليد تدفقات نقدية موثوقة لأنك تستعد للتقاعد. قد يكون من المهم بالنسبة لك أن تقوم بتنمية العقار العائلي لأطفالك وأحفادك. أو قد تكون متحمسًا لتراكم الأموال النقدية الكافية للاستثمار في فرصة استثمارية.

يجب أن تستند أهدافك إلى ما تريده من استثماراتك.

2. ما هي المرحلة في الحياة التي أقوم بإدخالها؟

اختر فئة مستندة ليس فقط إلى عمرك ، ولكن أيضًا على ثبات أمعائك. كما يظهر التاريخ الحديث ، قد تضطر إلى تحمل فترات من التقلب الشديد في مرحلة ما في المستقبل. حتى لو كنت صغيرًا نسبيًا ، قد لا يكون لديك المقدرة على البقاء منضبطًا خلال هذه الأوقات. قد تكون مجرد محافظ طبيعي ، وهذا أمر جيد. مرة أخرى ، كن صادقاً مع نفسك.

3. إلى أي مدى لدي بالفعل ، وهل من المحتمل أن يتحسن وضعي المالي ، أو سيبقى على حاله؟

قم بتقييم قيمة صافي ثروتك الحالية وشاهد مدى قربك من هدفك النهائي. إذا كان لديك بداية قوية ، فهل تشعر بالراحة عند اتخاذ المزيد من المخاطر لأنك قمت ببناء شبكة أمان ، أو هل تفضل أن تأخذ مخاطر أقل لأنك لا تريد أن تفقد ما لديك بالفعل؟

يؤثر الحصول على وظيفة آمنة أيضًا في وضعك المالي. يمكنك الاعتماد على دخل ثابت وإلى متى؟ إذا كنت خائفاً من الاستغناء عنك ، فقد تحتاج إلى تسجيل جزء كبير من المخاطر الخاصة بك أو وضع جزء كبير من محفظتك في صندوق الطوارئ.

4. ما معدل العائد الذي أحتاجه للوصول إلى أهدافي ، وما مقدار المخاطرة التي أرغب في تحملها؟

وبصفة عامة ، يصبح الناس أكثر تحفظًا عندما يكبرون ، ويرجع ذلك أساسًا إلى أن عدد سنوات العمل أقل أمامهم. إذا كانت محفظتك تتحول إلى الأسوأ عندما تكون في الأربعينيات ، فلا يزال لديك متسع من الوقت للارتداد. ولكن إذا تراجعت استثماراتك عندما بلغت 65 عامًا ، فأنت في مأزق أسوأ بكثير.

إذا كان لديك هدف محدد بالدولار ، فيمكنك حساب معدل العائد الذي ستحتاج إلى تحقيقه للوصول إلى (انقر هنا لاستخدام حاسبة معدل النمو السنوي لمجمع InvestingAnswers). على سبيل المثال ، إذا كان لديك 1،000،000 دولار اليوم ولكنك تريد الحصول على مبلغ 2،000،000 دولار خلال 10 سنوات ، فأنت تعلم أنك ستحتاج إلى متوسط ​​عائدات 7.18٪ سنويًا للوصول إلى هدفك.

5. هل هناك متطلبات تنظيمية تأخذ القرارات من يدي؟

لا تتعرض للقرص من القواعد واللوائح التي تمليها معظم حسابات التقاعد. إذا كانت محفظتك هي حساب التقاعد الفردي (IRA) ، فستكون متطلبات التوزيع الإلزامي.

6. ما بعض الأمثلة التي يمكنني الرجوع إليها للبدء؟

وكما ذكر أعلاه ، فإن فئات الأصول الأساسية المتاحة للمستثمرين الأفراد تشمل الأسهم ، الأسهم الدولية ، السندات ، العقارات (عبر صناديق الاستثمار العقاري) والنقدية (أي الأسواق المالية). النسب المئوية المناسبة تعتمد على إجاباتك على الأسئلة أعلاه.

فيما يلي بعض الأمثلة ، والتي يمكنك بعد ذلك تعديلها وفقًا لحالتك المحددة:

الهدف	تحمل المخاطر	الأسهم	الدولية	السندات	REITs	Cash
الاستقرار	المحافظ	0 ٪	0 ٪	15 ٪	0 ٪	85 ٪
الدخل	معتدل المحافظ	5 ٪	5 ٪	60 ٪	5 ٪	25 ٪
دخل معتدل	دفاعي	10 ٪	5 ٪	60 ٪	5 ٪	20 ٪
Growth & Income	Moderately Aggressive	45٪	15٪	20٪	10٪	10٪
Growth	Aggressive	50٪	20٪	10٪>	15٪	5٪

عند تحديد مخصصات الأصول الخاصة بك ، من المهم التركيز على الصورة الكبيرة ، وليس على ركوب السفينة الدوارة من ربع إلى ربع السنة في الأسواق. يمكن أن يساعدك وضع خطة لتوزيع الأصول على فولاذ أعصابك والوصول إلى أهدافك الاستثمارية.